无锡银行基金代销违规“埋雷”

2018-04-14 16:15:32    新浪看点    作者: 中国经营报    我有话说

本报记者 张漫游 北京报道

在强监管大背景下,探索以零售业务、中间业务为代表的轻资产转型成为中小银行的发展方向之一。然而,在转型过程中,难免出现新问题。

近日,针对无锡银行代销基金业务,江苏证监局下发对其责令改正措施的决定。《中国经营报》记者梳理发现,这已经不是江苏地区第一次针对基金业务出台监管措施。2017年底江苏的另一家上市农商行——张家港行也因为基金销售违规被责令改正。

代销基金是中间业务收入来源之一。2017年年报显示,无锡银行实现手续费及佣金净收入1.63亿元,同比减少9.19%,其中,代理业务手续费由2016年底的1.58亿元下降至2017年底的1.30亿元。

责令整改

近日,江苏证监局发布公告称,江苏证监局在对无锡银行的基金销售业务进行现场检查中,发现了四大方面问题:其一是该行未制定基金产品风险评价体系,评价方法及其说明未向基金投资人公开;其二是存在基金销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位未相互分离的情况;其三是未制定完善的基金销售业务账户管理制度,确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规则,保证基金销售资金的安全和账户的有序管理;其四是未及时更新《证券投资基金投资人权益须知》。上述二、三、四条的行为违反了《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号)第五十五条的规定。

根据江苏证监局公布的信息显示,无锡银行应对上述问题进行整改,并于2018年5月8日前就上述整改落实情况向江苏证监局提交书面报告。

针对无锡银行的整改情况,记者联系了该行,该行相关负责人告诉记者,针对江苏证监局发布的整改意见,该行已制定了整改方案进行整改落实,并在规定的时间内向江苏证监局提交整改情况报告。

记者注意到,这已经是近半年来,江苏地区第二家因为基金销售业务被施以监管措施的银行。

在2017年12月,江苏证监局发布公告称对张家港行采取出具责令改正的监督管理措施。据悉,江苏证监局对张家港行2016年1月1日至2017年6月30日期间的基金销售业务进行了现场检查,发现该行基金销售业务存在“所使用的基金产品风险评价方法及其说明未向基金投资人公开”及“未在2016年度结束一个季度内完成上年度基金销售业务的监察稽核报告”两个问题。

对于无锡银行收到的监管措施,天相投顾投资研究中心负责人贾志认为,主要体现在代销基金的细节问题上,可能是代销机构对于“销售适当性”的重视不够。不过他认为,上述问题可以短期整改过来。

“无锡银行的处罚给基金代销机构最大的提示,是对于监管的要求不能马虎。”贾志表示,对于新接触基金代销业务的中小银行,合规是底线,同时要加强对一线理财人员的培训、业务拓展,加快开发新型工具,以适应持有人的操作习惯。

同时,贾志提示道,银行需要进一步提升服务质量。“现在许多基金会选择通过互联网平台销售。互联网平台兼具费用低和使用方便的优势,但在线上购买需要申购人具有一定的金融知识。银行主要的服务对象是对基金产品了解有限的、需要专业人士给予帮助的申购者。为留住这部分客户,银行就需要加强服务。”贾志如是说。

中小银行拓业需谨慎

近年来中小银行对于基金代销热度不减。例如无锡银行在该行年报中提到,在中间业务拓展方面,该行完善理财、基金、保险、信托、贵金属的产品体系,且无锡银行理财、基金的客户群体不断壮大,利润贡献不断扩大。

无锡银行相关负责人告诉记者,该行作为农村商业银行,始终坚持服务“三农”、服务中小微企业、服务社区居民的市场定位,服务实体经济发展是本行的主业主责;未来该行还将根据市场需求情况,有序发展包含基金销售在内的中间业务,促进综合金融服务能力的进一步提升。

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