邮储银行江西省分行坚持普惠金融服务方针，坚守大型零售银行发展战略，积极发挥自身优势，大力推广和发展小企业信贷业务，实现了小企业金融业务体系从无到有、由小到大、从弱到强的嬗变，打开了邮储银行江西省分行反哺法人企业、服务实体经济、服务小微企业的新局面。
不忘初心 牢记使命 筑实小企业金融业务发展根基
在机构上，邮储银行江西省分行分别在省市县三级组建了小企业专营机构，并以巨大的政治担当和敏锐的前瞻思维，率先在全国完成了全部省、市分行小企业金融部机构升格工作。在县域地区，全省有76家县（市）支行可以直接为当地小企业法人客户提供贷款服务，配备了专职化、专业化的小企业客户经理队伍，确保小企业金融服务有专设的机构、有专职的队伍、有专业的服务、有专门的保障。
在管理上，成立了省、市、县三级小企业金融业务工作领导小组，并由各级分支行行长担任组长，将小企业金融工作提升为全省“一把手”工程；积极围绕经营机构、条线部门、高管人员和客户经理四个主体搭建小企业金融业务立体式的考核体系，调动了各方面的积极性，为小企业金融服务工作注入了充足的动力。
在风险管控上，从风控文化建设入手，构建了符合邮储银行江西省分行实际的小企业信贷文化；建立了由省、市分行行领导班子成员分片挂点逾期及不良贷款处置帮扶机制，搭建了一级支行资产质量预警体系，并组建了非现场监测团队，形成了非现场监测、业务检查、贷后检查相结合的高效风险防控体系。
截至2017年11月末，全分行小企业法人贷款余额73.89亿元，列全行第9位；全年净增18.59亿元，列全行第4位，业务发展持续保持在全国第一方阵。全分行小企业贷款逾期率为2.2%，不良率为1.93%，两项指标均列全行第7位，在业务规模和增长速度保持快速发展的同时，小企业信贷业务资产质量总体保持向好态势。
求变创新 苦心孤诣 喜结小企业金融业务发展硕果
邮储银行江西省分行牢牢把握“发展”这个首要任务，在风险可控的前提下，持续加大产品创新，拓展合作平台，优化业务流程，实现了业务产品由纯抵押类向强抵押、弱担保和纯信用有机结合的转变，实现了业务模式由单一的传统金融向传统、政府、民生和双创四大金融的转变。
自2014年邮储银行江西省分行新班子组建以来，小企业金融业务驶入快车道。全分行上下以肖天星行长提出的“借船出海”思路为指导，通过开展小企业大走访、“百名干部下基层”、“百行服务实体经济”、“三天快捷放款”、“百园千企”等送贷上门下乡入园活动，不断拓宽邮储银行江西省分行“朋友圈”，先后与全省10多个
省级党委、政府部门和50多个市、县（区）人民政府建立了战略合作关系，并和省财政厅、省发改委、省工信委等部门一道，推出了10多个低利率、弱担保的银政合作类小企业贷款产品。同时持续加强银担合作，与16家省级政策性担保公司签订了合作协议，为抵押物不足的小企业提供融资担保贷款服务。
2014年，省分行正式与江西省政府、省财政厅及省工信委开展政银合作，在全国首创推出“财园信贷通”贷款，通过引入政府增信机制，由政府财政、企业所在工业园区按1：1的比例筹集企业贷款风险保证金存入银行，银行按一定系数放大后，给小企业发放无抵押的低息流动资金贷款。截至目前，全分行“财园信贷通”累计发放69.07亿元，累计扶持2248户小企业客户，极大缓解了小企业融资难题。
高度重视科技和大数据对新型金融业务的引领作用，积极与省级税务部门、航天信息公司、省股权交易中心等单位建立了战略合作关系，推动以“信”换“贷”的新型信用贷款融资模式，创新推出以开票收入大数据授信的纯信用税贷通、发票贷等业务。积极切入民生金融领域，相继推出了小水电、排污贷、供水贷等新产品，积极助力绿色金融。此外，大力推动快捷贷、转期贷等普惠金融类信贷产品，着力缓解小企业续贷难、融资慢难题。
自小企业金融业务开办以来，邮储银行江西省分行仅小企业法人信贷累计投放资金达264亿元，惠及全省3700余户小企业法人客户，为金融支持实体经济贡献应有的力量。在“2014年中国青年涉农产业创业创富大赛”全国赛中，分行推荐的3个项目全部入围全国六强，并获得了创业初创组全国二等奖、创业成长组二等奖及三等奖的佳绩，首次参加创富大赛，就成为获奖数量最多的一级分行，极大的提升了邮储银行江西省分行的品牌形象。邮储银行江西省分行小企业金融服务工作荣获了江西银监局2014年“江西银行业小微金融服务先进单位”荣誉称号；荣获了江西省财政厅、省金融办、人民银行南昌中心支行和江西银监局对2014年“财园信贷通”优秀合作银行的联合通报表扬；荣获了省中小企业服务中心颁发的“2014年度江西省四星级服务机构”荣誉称号.
树立标杆 再启征程 拉开小企业金融业务发展新篇
今后，邮储银行江西省分行将进一步增强小企业金融服务的使命感和紧迫感，积极探索江西标准，树立江西标杆，打造江西样板，砥砺奋进，再启征程开启邮储银行江西省分行发展小企业金融业务发展新篇章。
进一步加大政策倾斜力度，加大信贷投入，优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量客户的同时扩大小企业融资增量，在新增信贷中增加小企业贷款份额，确保小企业金融服务不断电、不动摇、不打折扣。
进一步加大外部合作力度，积极拓宽小企业金融服务范围。进一步加大银政、银担、银协、银企的合作力度，加大对政府扶持的产业进行集群开发，如集群开发政府采购企业、科技型企业等；深化与行业机构的合作，加强与各地中小企业协会、行业协会、商圈等机构的对接，建立合作关系；打通核心企业上下游产业链，将小企业金融服务拓展至整条产业链，挖掘小企业客户群，实现批量开发。
进一步加强产品创新力度，着力破解小企业融资难题。进一步加大产品供给侧改革力度，提升产品供给的有效性。如针对双创业企业融资“短、频、急”的特点，推出更快、更便捷，额度可循环的的产品；针对科技企业缺少有效抵押物的问题，推出知识产权质押贷款等；不断加强信贷产品的供给侧改革，提升产品供给的有效性和针对性。
进一步加大流程优化力度，积极提升小企业金融服务效率。建立完善容缺受理提前预审、前中台平行作业等工作机制。尤其是将前中台定期联席会议机制形成常态化。进一步加强业务流程优化工作，以效率提升进一步提高市场竞争力和小企业金融服务水平。（吴红梅）
供稿：邮储银行江西省分行
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