2023年四轮降息

　　第一次：4-5月

　　第二次：6月8日

　　第三次：9月1日

　　第四次：11月13日

　　负利率时代的脚步越来越近，你有做准备吗？

　　负利率时代是什么样子?

　　简单说，你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益是负的。

　　是不是听着不可思议?

　　但这就是欧日很多国家的现状，因为市场大环境不好，银行收了你的钱也不知道往哪投，产生不了收益自然也就不承诺利息，并且银行管理你的账户还要收管理费。

　　负利率就这样形成了.…..利率下行是必然趋势，锁定利率正当时!

　　最新银行存款利率表▼

　　对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。

　　市场分析人士认为，银行存款利率在未来一段时间或仍将持续下行。各期限定期存款及大额存单年利率还有继续下调的可能。当前，利率下行已成大势所趋。

　　据保险伴我一生从多家大银行网点了解到的情况看，现在市面上无论是大额存单，还是作为利率风向标的国债利率，都正式进入了“2%时代”！

　　网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！

　　低利率已经成了常态

　　你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。

　　2020年，新闻写的是：已经找不到4%以上的大额存单利率了

　　2021年，新闻写的是：已经找不到3.35%以上的大额存单利率了

　　2022年，新闻写的是：大型银行普遍降息至3%以内了

　　但是从现在起，三年期的存款利率已经低至2.2%，5年期也不过2.25%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。CPI的现实面前，再想着把钱存在银行就能“躺赚”的时代一去不返！

　　当你把钱放进了银行里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。

　　30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。

　　全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。

　　理财已经进入保险时代

　　凤凰卫视当家主持人吴小莉采访了拥有上千万粉丝的著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。

　　吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。

　　陈志武回答了两点：

　　一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想

　　二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

　　央视财经：利率下行建议购买保险

　　央视财经曾多次提醒：利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。

　　“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”

　　为什么连央视都认为保险产品适合投资？

　　①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

　　②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%的收益率，你愿不愿意？

　　保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

　　保险与其他理财产品相比，有五大优势：

　　1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

　　2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

　　3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

　　4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

　　5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。