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普益集团黄建翔:什么是普益的家庭金融资产配置?

普益集团黄建翔:什么是普益的家庭金融资产配置?
2021年05月27日 17:45 新浪网 作者 普益集团官方微博

  对于资产配置,市场上有各种不同说法、不同理论;就算同样是金融行业,也会因为不同板块对资产配置有不同的认知与实践。我们可以用两个例子来说明这样的差异具体是什么样子:对于投资行业来说,资产配置就是选择在不同类型金融资产当中进行投资配比、再平衡、与风险收益匹配的追求;所以会安排高波动与低波动、长期与短期、境内与境外等不同的投资安排,为客户尽量把握周期间的市场收益机会;对于保险行业来说,资产配置可能就是对客户在不同场景、不同原因下的风险转移配置,所以会用到寿险、意外险、重疾险、年金险等等保险工具,为客户尽量完整地转移风险,减少或有的财产损失。

  

  那么,普益集团的家庭金融资产配置又是什么?

  我们先拆解一下,在完整说明之前,我们先把家庭金融资产配置拆分成:家庭+金融资产+配置,接下来比较好说明:

  首先,在面向的客户定位方面就是很鲜明的差异:这是一个面向家庭为单位的配置逻辑,也就是说它关注的不只是个人,而是把个人为中心的每一位家庭成员都列入考虑;我们认知到家庭的成员彼此间都有紧密却又独立的生命周期,比方说子女有他自己的求学与教育需求,但父母的收入状况又会对这个需求起到关键性的影响,所以当我们关注家庭的生命周期时,实际上需要关注每个成员自身主观对未来生活的需求,以及其他家庭成员对其他人的客观影响。简单地说:普益更关注家庭,而非仅是个人。

  其次,在金融资产的定义上,我们认为能被运作用来解决问题,满足需求的资产必须具备可变现的特质,也就是说当我们把这些资产释放出来时,可以获得相对公允的价值评定,并以货币形态变现,这样才符合金融资产的定义。

  所以除开常见的基金、股票、债券、贵金属、甚至容易变现的奢侈品之外,其实大多数的未上市股票反而会因为欠缺流动性,而无法被计入金融资产。很多古董字画艺术品也是一样的状况,除非这些收藏品是上过拍卖册,有被公开评价过的,否则都不能算是金融资产。

  简单说:金融资产就是确保可变现,能解决问题与需求的资产,如果变现本身都是问题,那就不是金融资产。

  最后是关于配置,对每个家庭来说,配置是实现需求的过程,所谓的需求一定是:特定目标+特定周期的组合。比方说10年后送孩子出国留学、5年后买房、20年后退休…..这些目标的需求普遍存在于每一个家庭中,但会因为家庭的不同财务条件、不同成员组成、不同生活习惯或价值观,而有不同的期待。

  对于还没实现财富自由的家庭来说,配置是把有限的资源做出最优化的安排;对当前已经财富自由的家庭来说,配置是寻求效率最高,或是资产耗用最低的安排;对已备资产远大于未来需求的家庭来说,配置是用来减轻税赋、隔离人性欲望与贪念的安排。

  简单来说:配置就是安排资源的过程,有钱需要配置,没钱更需要配置,才能确保家庭的重要目标能大概率实现。

  接下来,我想提出一个观点:人生中最珍贵的资产,叫确定性!

  我们中的大多数人会感觉不安、感觉困惑、感觉忧虑,很大概率是因为对未来的不可知,而又担心这样的不可知会让我们背负承担不了的压力与责任,所以我们在面对某些特定问题时,夜不能寐。

  也许每个当了父亲、母亲的人,都曾有过这样的经历:你看着你的孩子,心里想着要尽量给他最好的未来,但是回到现实层面却为自己的现况感觉到深深的无力。因为这世界有太多我们无法把握的因素,作用在我们身上,也同时映射到我们的家人身上。

  假设:今天就能把未来可能发生的事情划下定论,明确地指出该有的应对方式,您觉得心里会不会放心一些、淡定一些、释然一些?

  这正是普益家庭金融资产配置想给您的价值。

  因为面向家庭,普益集团的配置目标聚焦在各个家庭成员所需面对的各项生活场景目标,协助您用可控制的资源逐一完成每个重要的家庭目标;也正是因为如此,普益集团的家庭金融资产配置把风险的控制放在第一优先级,针对不同的家庭目标,选择不同的风险敞口,借此获取大概率能实现各项目标的配置成果。

  对于家庭目标来说,确保到时能实现,永远比盲目追求投资收益来得更重要。

  

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