同学聚会，不免说起自己的工作，交流各自所在行业。当我对他们说起P2P、"理财 高收益"时，他们都或多或少表现出逃避、恐惧、看不起，把P2P等同于e祖宝。大家的认识也真的有误区：P2P是“骗子公司，卷钱就会走人”，“好好的怎么干这个，没前途”，“法律不认可你们这个行业，是违规的”，“有钱也不投，”等等。当然这都可以理解，但因为某个公司而否定整个行业，在认知上是缺乏理性的、对这一行业中的合规平台做出这一判断是不公平的。
随着国家系列法规、政策的出台，国家层面对行业监管力度不断加大。首先，就P2P的合法性而言：银监会立法，公安部保护，工信部监督，国家互联网信息办公室认可，国务院审批，这些国家层面的行动已经彰显了其合法性，并且也最大程度的保护投资者的安全。市场的竞争、合规经营压力的挤出效应，使得那些缺乏资质、违规经营的平台退出这个舞台。居民理财的考虑，无非是安全、收益，并以此抵抗通货膨胀对个人资产的侵蚀。
综合而言，民众对于P2P的担心无非是这么几点：
1、国家不认可这个行业?
我国金融改革的方向很大程度是在让金融更为“小额”、“普惠”上努力，让广大人民群众享受到技术、金融的进步带来的收益也是金融发展的目标。这一行业的监管越是有力、发展也就越健康。2016年8月24日中国银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，后银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后2017年8月24日，银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，合称“一个办法，三个指引”。“1+3”制度框架的建立，初步形成了较为完善的P2P产业制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护参与者的权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。这些法规从成文法的角度对互联网金融进行了规范。这也是国家认可、支持、鼓励互联网金融发展的一种措施。并且金融的稳定发展对于国家的安全稳定也是头等大事。P2P这种关涉到千家万户的互联网理财模式，在今天的中国对于国家、政府、人民、企业而言都是头等大事。
2、P2P平台会不会卷款跑路？
银监会发布的针对互联网金融平台的银行存管的业务指引对于规范行业发展具有重要意义。商业银行与P2P网贷机构按照平等自愿、互惠互利的市场化原则，积极开展资金存管业务。P2P作为信息中介平台，不会碰触用户资金，并且资金得流转是在银行的监管下进行的，有效的防范了平台挪用用户资金。存管之后的P2P平台，仅仅作为信息中介的平台，既不会直接拿到用户的钱，也没有跑路的动机和理由。所以，之前跑路的P2P平台与其所处的监管环境和没有银行存管以及平台负责人职业良心的丧失有关。真正用心做P2P的技术平台是不会跑路的，跑路的那些是披着P2P外衣的诈骗分子、违法分子、行业毒瘤。
3、P2P理财虽然收益高，但安不安全？
因为对比的参照系不同，所以较之于传统的银行理财，P2P理财收益当然是高的。这种收益水平是良性市场选择的结果，并且也是合乎国家法规的。因为P2P解决了以往银行难以顾及的中小企业融资难、融资贵的问题。真切的解决了中小企业、个人用户的资金问题，帮助中小企业发展壮大，服务的独特性、精准性为P2P节省了诸多成本，这些节约的成本也在助力利率水平的提升。并且行业整体发展加速，利率也是随市场变化而变化的。银监会、工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》使得互联网金融网贷监管路径更为清晰。互联网金融合法地位、经营定位、资管模式都得以明确，合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。那些打算捐钱走人跑路的公司在这种环境下也将是裸泳状态，而被挤出行业之外。留下的平台因为合规合法、产品可靠而被时代选中、被用户认可，才得以不断发展进步。
4、借款人不还钱怎么办？
互联网理财或者P2P理财有着多样的模式。各个平台行业对于风控的把关也是越来越严。只有那些信用状况好的企业、个人才会被接受为借款人。并且，现行监管明确指出：单个借款人在一个P2P平台借款上限是20万元。P2P作为普惠金融，小额分散出借才是主流，这样“不把鸡蛋放在一个篮子里”也能规避风险。P2P平台与担保公司、会计事务所、律师事务所合作，严格的风控，足以保证投资者资金安全。“3+1”制度框架的建立使得网贷机构要客观、真实、全面、及时进行信息披露，创造透明、公开、公正的网贷经营环境。每一笔交易都是实现行为可监测、过程可监控的，民众可以对行业放心，并且要对普惠金融对个人财富的增加也要增强信心。
根据统计数据：我国P2P网贷行业历史累计成交量已经突破5万亿，P2P模式参与人数高达5000万人；P2P理财可以说这是一个经过众多人检验过的理财模式。大家所担心的，国家监管部门已经做了十足防备，同时国家已经出台法律法规进行规范、指引与保护。这是一个投资P2P理财最好的时代：简单的操作就能享受到较高的收益，并且还省去了各种繁琐的手续。股票最火的时候，或许你错过了，比特币或许也错过。这一次，互联网理财可能是当下最好的投资理财方式。
