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尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?
2019年03月25日 12:08 新浪网 作者 保险那点事儿

  

尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  很久都没更新百万医疗险的测评啦,各家产品也经历了至少1-2次的升级,保障内容有了变动,以前的测评文已过期,保呗儿也不好拿出手了。

  趁着尊享e生又双叒升级,大概是第13次了(抱拳)。

  这就提上日程,更新更新这个专题。

  今天会分享的内容有:

  ▶ 百万医疗险怎么选

  ▶ 5款百万医疗险测评

  含「尊享e生」升级前后对比;市场最低价新产品「京心保」。

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  1、投保百万医疗险你需要知道

  刚接触百万医疗险不久的伙伴必看以下内容,已经了解得差不多的就直接到文章第二部分看产品吧~

  百万医疗险虽说产品及形态保障都大同小异,无非就是报销个医疗费。

  话虽如此,但其中的门门道道,有得你比较。

  要说百万医疗险投保的要点,除了保额不需太在意外,大致有以下3点需要大家在了解产品时特别要注意。

  Ps. 为什么不在意保额?

  百万医疗险属于报销型险种,即用多少报销多少,不同于意外险、重疾险等给付型,保额多少出险就赔多少。因此在产品普遍保额都为300万左右的情况下,多对比其它保障,真得一个重疾也花不了这么多钱。

  1)保障内容

  保障是了解保险产品永恒的话题。

  保障内容涉及多种多样,除了基本的门诊、住院、手术等,免赔额如何计算、是否报销外购药等都得留心。

  比如免赔额是1年1万元,还是6年1万元,重疾0免赔还是仅癌症0免赔。

  做到心中有数后都可以根据自身需求进行综合考虑。

  2)续保条件

  这一点,很重要。

  百万医疗险作为1年期的短期险种,续保是个很头疼的问题,尤其对于55-65岁投保的父母辈更是要重视,万一年龄一大,身体健康出状况就过不了健康告知买不了了。

  但目前市场上比较友好的产品除了有承诺保证续保5-6年的产品外,在条款中也说明不会因出险/身体状况变化而拒绝续保。

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  3)增值服务

  医疗,配套的就是服务问题,这决定了被保人在受病痛折磨时能否获得更好的治疗水平和体验,这在我国就医现状下也显得格外重要。

  比如:是否能提前垫付医疗费,是否支持智能核保,是否有就医绿色通道服务、特需医疗、法律救援等等。

  免费附加的,越多越好,加费的服务项就看个人需求啦。

  2、测评:四大热门+一新晋小生

  综合目前市场热门百万医疗险,保呗儿挑选出以下5款产品给大家好好对比一番。

  惯例·总览图:

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  ▲点击看大图

  *为了方便大家对比,尊享e生旗舰版也一并放入表中

  热销百万医疗险的地位一直都未有太大变动,各家产品你追我赶,谁也不让谁。

  价格差异不是很大,各有亮点,综合实力也都不错。

  接下来就一个个来分析,看看哪个更适合自己。

  ✤ 好医保·长期医疗险

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  ▶ 优点

  保费低;

  保证6年续保,续保条件很友好;

  免赔额:6年共享1万元;

  健康告知较宽松;

  支持智能核保。

  ▶ 缺点

  宽进严出,既往症除外责任;

  增值服务较少。

  虽然既往症除外是百万医疗险的普遍行为,但是好医保·长期医疗有一点不好,健康告知要求过于简单,很多人高高兴兴带病投保,真出险了有可能拒赔。

  打个比方,女性朋友常见的乳腺结节,看健康告知遵循“不问不答”的有限告知规则,似乎可以正常投保。

  但是如果你做了好医保关于乳腺结节的智能核保,就会发现,乳腺疾病是被除外责任的。

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  整体而言,好医保·长期医疗险一直也是保呗儿很推荐的一款极具性价比的产品。

  很适合看中续保条件、免赔额共享以及保费预算有限的伙伴。

  ✤ 众安尊享e生2019版

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  尊享e生是一款偏高端医疗的产品,增值服务最完善的(看总对比表就知道),一直以来都在不断打磨,除了无法保证续保,价格相对偏高,但对于追求更完善的保障和更高质医疗服务的人群来说,都是个非常不错、有性价比的选择了。

  而昨天刚上线的2019版,相较于旗舰版又有几处保障优化,一起来看看。

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  *红字为升级,绿字为降级

  除了最高续保年龄放宽外,其升级亮点主要在将保障范围进一步扩大,弥补了一定缺陷:

  恶性肿瘤翻倍报销→100种重疾翻倍报销且0免赔;

  恶性肿瘤及良性脑肿瘤特需医疗→指定疾病及手术特需医疗(增加11种指定手术);

  赴日医疗(不含手术)→赴日医疗(含手术)。

  其中新增11种指定手术包含:

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  *红字为新增部分

  但相对还有缩紧降级的,就是就医医院限制。

  旗舰版的就医范围是二级及以上普通部,但2019版的仅限二级及以上公立医院,现与其它产品无异。

  虽然蛮可惜这一大亮点被抹去,但对于我国公立医院居多的现状来说也无伤大雅,大家只要搞清保障,不要还想当然的认为买升级后的产品仍可去私立医院看病。

  再来看看升级前后保费对比:

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  对比可见,还是颇有“加量不加价”的意味在里头,二者价格差异并不明显。

  总的来看,2019版的尊享e生总体保障没太大变化,在细节上更下功夫。

  如果看中更为细致全面的保障,可考虑2019版;如果对医院限制耿耿于怀,那么就考虑旗舰版。

  目前2019版仅支持人工核保,智能核保预计4月上线。

  Ps. 老客户能直接升级吗?

  保呗儿获悉:如果你已经投保过尊享e生了,下次续保可直接在续保页面升级到尊享e生2019噢。但对于之前较低版本的尊享系列,有过理赔的再保额方面会有限制,之后可能会上线低保额版本的(以具体上线通知为准)。

  这里保呗儿再啰嗦一句:【好医保和尊享怎么选?】

  看重保费高低或者父母辈,选好医保·长期医疗;

  看重高端医疗、就医质量,选尊享,成年人和幼儿不用过多担心产品停售问题。

  ✤ 微医保·百万医疗险2019版

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  ▶ 优点

  增值服务较完善;

  重疾住院津贴100元/天。

  ▶ 缺点

  无保证续保;

  仅垫付住院押金。

  关于垫付问题,保呗儿咨询了相关产品客服,需要大家注意的是:

  微医保百万医疗险仅报销住院押金,而尊享e生及好医保不限于此。

  如果在意这一点的伙伴就可考虑另几款产品了,不放心的地方就再多跟客服确认几次。

  此外,微医保还有个亮点,就是理赔专设三大方案,贯穿“快”的理念:

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  保呗儿“骚扰”过好几次他们客服了,也能感受到他们反应的迅速、精准,服务体验挺不错。

  ✤ 平安e生保(保证续保版)

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  平安e生保也是在去年完成了升级,实现了保证6年续保,当时掀起了好大一阵波澜。

  ▶ 优点

  续保条件与好医保·长期医疗险一样友好,不过没有6年共享1万元免赔额;

  等待期后初次患恶性肿瘤可豁免该年度剩余保费,且额外赔付1万元津贴。

  ▶ 缺点

  无提前垫付功能;

  增值服务太少。

  在这么多好的产品面前,平安e生保目前的表现平平,增值服务没跟上,价格也没好医保·长期医疗险便宜,不是很推荐。

  ✤ 京心保百万医疗险

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  ▶ 优点

  目前最便宜,比好医保·长期医疗险还便宜;

  投保年龄可到65岁。

  ▶ 缺点

  无智能核保,身体有小毛病的伙伴绕行;

  续保条件不太友好,年年需审核;

  不可报销外购药;

  垫付功能仅限重疾住院直付,目前仅面向25个一线城市;

  名字取得有点“惊心”(小心吐槽)。

  关于续保条件这块,保呗儿可有话说,为了对比这几款产品,可是看到眼都快瞎了,本来看完条款保障就八九不离十了,我又多看了眼投保须知,这就发现问题了:

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  产品条款和投保须知怎么讲得不是一回事呢?一边说要审核,一边又讲不用,到时候以哪个为准?

  本着一定要确认清楚的精神,保呗儿先联系了京东金融客服,答复如下:

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  OK,我又去找了安心保险的客服,结果,

  尊享e生“叒”升级!热门百万医疗险,哪款适合你?

  FINE,那我直接打电话咨询,终于得到答复:“要审核。”

  保呗儿在京东金融这个平台的体验感一直都不大好,变动较大,这又记上一笔了。

  不过回归产品,这款“新生代”百万医疗险最大的亮点就是,便宜,其次就是支持60-65岁的老人投保。

  毛病也比较突出(参见缺点),希望这款新生产品之后能继续发展完善了。

  但针对61-65岁的老人投保,保呗儿更推荐「好医保·住院医疗」,详情戳《65岁老人也能买的百万医疗,选哪个?》。

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  内容很长,大家慢慢看,哪款适合自己,新品值不值得买,都多方考虑。

  投保这事自然越早越好,但也不用急这一时。

  最后,再提醒各位伙伴,投保了心仪的产品也要提前摸清产品细则理赔约定。

  比如看病和垫付的医院通常都限定为“二级及以上公立医院”,之前保呗儿在《为什么你总觉得保险买了就没用了?》文章中分享的第二个拒赔案例就有具体分析,很有警醒作用,建议大家也看看。

  好啦,收工了,(ノ>ω

  但有问题下方留言保呗儿还是会一一回复的~

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