据数据统计，2022年公募基金突破25万亿，基金投资者突破7亿人。众所周知，“基金赚钱，基民不赚钱”的魔咒背后，是投资者面对市场动荡时，恐慌情绪导致的追涨杀跌。理财魔方认为，提供基金理财服务应当顺人性接纳客户，逆人性引导客户。

　　认知的鸿沟，源于投资者对高收益抱有高期望

　　市场方面，尽管我国经济已经从高速增长变成高质量增长阶段，但大部分投资者还处在对GDP高增长的惯性期待中，对高收益依然抱有较高的期待。另一方面，随着“资管新规”过渡期结束，资管产品净值大幅下滑，“破净”将成为常态，摆在投资者面前的形势很严峻。

　　人类的天性是趋利避害的，投资者成熟度较低，整体金融素养不足，缺乏基本的市场判断，对自我风险承受范围、产品风险分类、净值变动、投研能力等等的辨识能力较为欠缺等客观问题的存在。理财魔方联合创始人姜海涌指出，“投顾服务过程其实是反用户情绪的，它要规避本能驱使的追涨杀跌行为，这恰恰是逆人性的。因此，现阶段机构对用户认知的纠偏和教育成本比较高。”

　　理财魔方联合创始人姜海涌认为，基金行业要经历5个阶段进化：分别是基金(基金小白时代)、基金组合(基金进阶时代)、基金投顾(机构服务时代）、多基金投顾品牌并存、智能基金投顾(基金投顾的科技时代)。在这过程中，基民的认知会相应逐渐进化。目前大多数基民只看得到资产收益，看不到投顾业务背后的隐含价值：通过风险控制，帮助投资者留下来并拿到收益，这是巨大的认知鸿沟造成的。

　　帮助投资者留下来并拿到收益是投顾服务的本质

　　基金投顾服务既需要给客户提供解决方案，又需要帮助客户将方案落地、执行下去，这也是帮助投资者保持理性，做情绪管理的过程。情绪是推动投资者行为的直接动力，情绪管理的核心目标就是通过干预甚至阻止客户的买卖行为，让客户尽可能保持理性投资，做出正确的投资决策是挣钱的关键。

　　但市场是不断变化的，普通投资者面对波动很难克制恐惧，始终保持理性，投资的“逆人性”，使普通投资者很难在无法承受的风险环境继续接受服务，最终可能会导致投资者在亏损的状态下离开市场。理财魔方CEO袁雨来认为，“不应强行要求客户只接纳投资角度正确的东西，一厢情愿地阻止甚至呵斥追涨杀跌，而应顺人性接纳客户，逆人性引导客户”。对能控制的情况尽可能的控制，让客户在相对舒服，可承受范围内的接受理财服务，让客户愿意留在场内，等待正确的时机，最终获得收益机会。

　　近期，理财魔方正持续升级服务，针对不同认知水平的客户，提供不同复杂程度的产品类型，同时将持续上线多种专业的投资工具，赋能给客户，升级其赚钱能力，最终实现“帮助客户提高盈利概率”的目标。

　　理财是理信任的过程，不能求快。信任的建立不是天天赚钱就能实现，而是通过帮助用户提升投资体验和获得感的过程中一点点积累出来的，这不是一蹴而就的事情。机构需要捕捉和深刻理解投资者的细微变化，不停尝试各种方法优化和解决问题。一项新的业务赛道，需要等待市场的培育和投资者自身的成熟。