随着国民经济的增长和资本市场的日益健全，基金行业得到了长足发展。据中国证券投资基金业协会最新数据显示，截至2022年5月底，我国境内153家公募基金管理人管理的公募基金资产净值合计26.26万亿元。目前已经面市的公募基金总数量已经多达10077只，超过了1万只大关。公募基金管理总规模和基金数量双双创下新高，整体说明了公募基金在近年来取得了飞速的发展，行业实力显著增强，公募基金行业呈现良好的发展态势。截至二季度末，受益于基金净值上涨，二季度公募基金整体盈利近7000亿元。

　　基金行业的迅猛发展，对于投资者来说，这意味着选基难度大幅提升。和以往相比，“择一基以终老”越来越难以实现。因此，许多基金投顾受到越来越多基金投资者的关注，投资者选择将投资交由专业机构投资顾问来完成，希望通过专业人士介入达到“守富”的目的，希望有专业人士可以全盘考虑家庭的资产配置模式，提供更完整的财富管理规划，使家庭财产安全稳步地增值。

　　在投资者越来越重视理财的时代背景下，帮助投资者更好地认识理财产品、掌握理财投资知识、树立正确的理财观念，也成为以理财魔方为代表的标准化资产管理服务的金融科技平台展业过程中的重中之重。2022年3月，理财魔方发布《居民理财行为洞察报告》，根据其研究数据亦发现，在不断经历市场震荡和追涨杀跌的背景下，投资者逐渐意识到专业平台服务和专业知识普及的关键性。

　　理财机构应以客户最终挣到钱为目标提供产品服务

　　理财魔方认为，理财机构作为客户资产的最终对接方，应负有筛选资产管理机构提供的产品并落地形成方案的职责，所以应该以客户最终挣到钱为目标提供产品服务。理财机构的存在即是帮助客户实现其很难实现的理性和专业，帮助客户解决无法赚钱的难题的。

　　而中国传统理财机构多以销售为导向，即把产品卖出去，但资金分配与进出管理这些决定能否挣到钱的关键问题智能依靠客户自己解决。结果就是，理财无法实现好的收益，尤其是在浮动收益理财产品的投资管理上，亏损居多，比如大家熟知的基金赚钱而基民不赚钱。

　　因此，理财魔方认为投资者更需要的是站在客户立场上的买方理财服务。相比于以短期销售规模为目标的传统“卖方思维”，以用户实际盈利概率为目标，站在客户立场思考问题、帮助解决问题的买方投顾更受投资者青睐。投资者逐渐认识到平台服务的专业性和重要性，认知和心态的成熟会驱动一部分投资者主动进入基金投顾服务市场。

　　这也是理财魔方首次提出基金投顾应遵循“3C服务标准”中第一条，坚持“客户立场”的初衷，牢牢的站在客户立场思考问题、解决问题。具体来说，就是以风险控制优先的资产配置理念，为客户提供与高净值人群享受同等质量的财富管理服务，始终以客户的最优化盈利概率为目标导向。

　　理财机构应帮助投资者在其“底线之上”尽可能多地赚钱

　　一个理财行为能挣到多少钱，与投资者个人状况有关。如果投资人能承担更高的风险、资金可以允许放更长的时间，那么这个理财行为则天然具有获取更高收益的基础。反之，如果只是为了比拼收益率而给投资人配置了期望收益更高的资产，则很有可能会因为出现大波动而让投资者在底部时崩溃出局或在顶部时加大资金投入而导致亏损。由此可见，更高的收益率不仅难以转化为投资者的收益，反而会因为投资风险与投资者个人实际情况不匹配导致损失。

　　因此，理财魔方认为，投资者应对自身风险承受能力做出科学合理的评估，制定合理的理财目标。而理财机构的职责就是根据每个投资者的具体情况，为其提供相匹配的个性化投资方案，帮助投资者在其“底线之上”尽可能多地赚钱。

　　理财魔方认为基金投顾应遵循的3C服务标准中，第二条标准是“个性化定制”，旨在帮助客户在理财规划中理清他在人生各阶段变动的需求，针对其风险承受能力进行评估，帮助他制定出合适的理财方案。

　　理财机构应提供人性化的“伴随式服务”

　　理财魔方认为，面临浮动收益理财市场短期波动时，投资者普遍会出现“下跌了恐惧、上涨了贪婪”的表现。恐惧和贪婪往往会让我们放弃本来制定好的、适合自己的理财方案。如果理财机构能提供真正人性化的理财服务，在投资周期里伴随客户，帮助客户一起推进执行这个方案，一起面对恐惧，一起克服贪婪，一起跨越因为人性带来的激流险滩，最终是能提高盈利概率的。

　　理财实际上就是一个与自己贪婪和恐惧情绪做斗争的过程，斗争能否成功，主要看个人的投资性格。而投资性格就是影响投资动机、风险偏好、心理承受能力等一些性格要素，这些要素也可以称之为财商。对于投资者来说，这种“伴随式”服务的最大价值在于，帮助自己做好情绪管理，理解金融的本质，理性应对市场波动。

　　理财魔方认为基金投顾应遵循的3C服务标准的第三条标准是“伴随式服务”，认为理财服务应伴随客户共同经历激动、沮丧等情绪变化，伴随客户不断成长，以合理的理财方法和持续的陪伴帮助客户实现人生梦想。

　　作为标准化资产管理服务平台，理财魔方基于过往在行业深耕的丰富经验，深入洞察财富管理行业的发展趋势及家庭理财的需求，在业内首次提出基金投顾应遵循3C服务标准，即兼顾客户立场(Customer Position)、个性化定制(Customization)及伴随式服务(Companionship)三位一体的专业化服务。理财魔方认为，基金投顾3C服务标准是面向家庭理财的理财服务，应遵循的三个最基本也是最高的要求。

　　未来，理财魔方会始终坚持不断提升用户投资体验，争取为用户提供个性化服务更优解，从而真正帮助每一个用户实现利益更大化，促进资本市场的健康发展。