锐观察
在现在看来，互联网巨头和银行等传统机构之间的合作日益加深。
近日，微信APP内低调上线了一款叫做“银行储蓄”的新功能，用户无需跳转工商银行，便可直接办理工商银行的存款业务。
目前仅极少用户可用
或许目前“银行储蓄”还处于测试期之中，仅有少部分用户可以进入，而当记者就相关内容向微信官方求证，对方表示暂无回应。
记者在体验微信的银行储蓄时发现，用户在同意“工商银行定存相关协议”后，不需要跳转到工商银行，即可开通工商银行的账号并进行存款，目前三年期利率3.85%，3月期定存利率1.54％。介绍中显示，该业务保本保息、随时可取且存取免费。
有趣的是，工商银行APP显示，目前个人人民币三年期整存整取存款利率为2.75％，3月期定存利率1.35％，对比之下通过微信渠道办理工商银行定期存款的收益更高。
不过也有报道称，此次微信推出的“银行储蓄”，无论是产品摆放的位置还是功能，都与支付宝极度相似。
之前引起热议的微信支付分介绍中亦提到， 用户可以凭借“微信支付分”实现共享设备免押租借、无人货柜自助购买、网约车先乘后付、物流快递先寄后付、酒店免押预定、娱乐设备先玩后付等场景。这一点与支付宝的蚂蚁信用功能也相差无几。
此外，10月12日微信官方公众号“微信派”发布的推送中表示，微信没有推出“分付”等信用支付产品。
微众银行或已失宠
令人浮想联翩的是，此次微信试水银行存款，首选并非腾讯的亲儿子微众银行，而是战略合作伙伴中国工商银行。
根据微众银行官网披露的2019年上半年流动性覆盖率、净稳定资金比例情况显示，截至6月30日，微众银行流动性覆盖率为341.22％、合格优质流动性资产为6788104.87万元，而在2018年底，这两项数字分别为268.71％、7966624.36万元。资本充足率方面，从2017年的16.74%下降至2018年的12.82%。
微众银行财报显示，近年来净利润增速和净息差逐年降低，有业内人士认为微众银行背后腾讯系所能提供的流量红利或许日渐衰退。
今年八月，中国银保监会深圳监管局发布行政处罚信息显示，深圳前海微众银行因存在多项违法违规事实，包括财务部门负责人未经核准履职长期未整改，向关系人发放信用贷款，组织员工经商办企业，员工使用本行贷款购买股票及期货等，被没收违法所得29.1万元，罚款200万元。这也是迄今为止民营银行收到的史上最大单一金额罚单。
各大巨头争相涌入
事实上，银行存款产品并非微信首创，早前支付宝便已经接入了江苏银行、廊坊银行、广东华兴银行的银行存款产品。
目前，期限在一个月以内的廊坊银行利得利015期、014期，存款利率为3.8％-4.0％，起购价为50元；1-6个月期限仅有江苏银行一款产品，期限92天预期最高年化收益率为3.7％；此外六个月以上的产品中，广东华兴银行的华兴定存宝四款产品存款利率均为2.25％。
根据介绍，这些银行存款产品在50万以内本息受到国家存款保险制度的保障，购买、赎回均无费用，并且大部分产品都是在成功存入当日便开始计息，周末和节假日的收益不间断。
而除了腾讯、阿里两大巨头外，度小满金融、京东金融、陆金所等也接入了不少银行产品。
记者在陆金所APP内发现，银行精选的存款产品中包含了天津滨海农商银行、营口沿海银行、新网银行、振兴银行、蓝海银行、长春农村商业银行、三湘银行等多家城商行、民营银行。
而京东金融显示，目前接入的银行包括新网银行、新安银行、华通银行、平顶山银行、浦发银行、南京银行等在内，共计31家。
收益排行中，平顶山银行顶慧存C产品和长春农商银行的五年期智能存款并列第一，持有时间在五年的存款利率高达5.4％，持有时间在3年-5年期的利率为3.85％，与微信中工商银行的存款产品利率相同。
通过对比也可发现，目前与互联网巨头们合作的大多为城商行和民营银行。双方的合作不仅能够有效解决银行所面临的获客难问题，还有助于扩大业务规模，使银行业愈加开放。
