这是一个大保险时代，科技与保险的碰撞，众安注定与众不同。它一定会成为赚钱的公司，但节奏有别于传统保险。
©懂财帝原创 ·文 | 逸 凡
8月26日，众安在线发布半年报，公司实现盈利近1亿元，成为上半年中国互联网保险唯一实现盈利的公司。
“稳健的增长、趋优的综合成本率，优异的投资收益。”众安在线管理层总结了盈利的三大原因。
上半年，众安在线服务用用户3.5亿，销售报单33.3亿张，保费收入59亿元，同比增长14.5%。
六年创业，众安不断在技术、产品、服务等领域持续投入，并构筑护城河。
如今，站在百亿保费规模之上，众安正式打开盈利的上升通道，再次率先破局产业互联网，开启全球化之路。
1 | 进退：有所为有所不为
6年前，众安拿下第一张互联网财险牌照。外界曾经一度认为，众安会利用互联网流量优势，在网络销售保险产品。
去年，众安在业内提出行业标杆——新保险。众安与毕马威中国发布报告解释新保险，以保险科技为硬件，监管及市场规则为软件，持续赋能保险机构、监管及用户，构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。
新保险，意味着用新技术赋能保险价值链。
这是对流量型——互联网保险的一种全新诠释，即用人工智能、大数据等新技术进化保险。
众安不想只是做流量产品，而是想通过技术为传统保险装上“千里眼、顺风耳、风火轮”，甚至在其大脑植入“芯片”。
在众安保险CEO姜兴看来，众安判断业务的长期价值，更重要的是回归科技赋能保险的初心。如果我们能用科技为用户带来更好的体验，更精准的定价，更个性化的产品，这样的业务就值得去尝试。
也就是说，众安不是看什么产品好卖就做什么产品。而是看用户需求什么产品，众安科技创造性的在供给侧提供产品。
众安的第一个大动作——产品结构持续优化。众安将资源向有利于积累用户画像或者现阶段可以实现科技赋能、可定制化的业务倾斜。
今年上半年，众安核心业务强劲增长。生活消费生态和健康生态的核心产品尊享系列分别获得82%和49%的增长。
另外，众安上半年着力削减渠道费用和优化产品结构。
保费增长主要得益于退货运费险、保证及信用保险、健康险、机动车保险等，缩减雇主责任险、团体意外险、航意航延险规模。其中，航旅生态业务渠道费较高，通过削减可控制渠道费用。
在刚过去的7月份，众安实现保费收入14.3亿元，同比增速达到了40%的水平。
众安的第二个大动作——精耕细作。众安发挥新技术优势，改变传统保险痛点。
众安研发的智慧经营系统，通过大数据和AI技术实时监控运营数据、洞察业务风险，对赔付率较高的业务给予预警提醒，帮助保险中台业务人员管控业务品质。
这套系统可以大幅提高中台人员的日常作业效率，也能帮助业务人员甄别到更细颗粒度的业务风险。
业绩报告指出，由于持续优化业务结构、新兴技术的应用以及众安的科技品牌效应，公司的整体渠道费率得以改善，降本增效成果显著。
而渠道费用率优化是众安实现综合成本率改善的重要驱动因子。数据显示，众安上半年的综合成本率同比下降15.7%，达到108.3%。
“通过业务调整，在2020年有信心做到综合成本率在100%以内。”众安CFO邓锐民在接受记者采访时表示，众安的保费下半年将有所上涨，总体业务也会快速增长，虽然保费收益和费用有时间差的不匹配，但渠道费已有所改善。
进退之间，有所为有所不为，众安持续爆发增长的保费收入，将会未来打开更大的盈利增长空间。
2 | 进击：试水产业互联网
十年浮沉，互联网保险暗潮涌动。
移动互联网浪潮退散，曾经的PC公司日薄西山，移动互联网公司疯狂收割期来临。互联网进入了你死我活的存量搏杀时代，都在想方设法流量折现。
纵观财险业近五年的发展，要想承保端胜出，有三条小康之路——靠大、靠天、靠爹。
但高举新保险大旗的众安却试图走出第四条道路：靠科技、开放和共创。
众安保险，再次率先进入产业互联网。与消费互联网的零和游戏不一样，产业互联网需要合作共创。
众安产业互联网与国际化同步进行，并碰撞出火花。
以上半年众安与东南亚领先的O2O平台Grab合作落地的项目为例，在马来西亚，Grab拥有逾15万名注册司机，但80%是开私家车的兼职司机。
为了保障私家车营运时的安全风险，当地监管要求司机购买一份价格几倍于私家车险的商业车险。
鉴于此，众安将包括UBI储备技术在内的一整套保险科技解决方案输向马来西亚，通过与Grab的合作，定制了当地首款按日付费的互联网商业车险——每日司机开始接单时，系统自动扣除日均1-2林吉特的保费。这款UBI车险由当地最大的14家财险公司作为实际承保方，众安提供系统对接及技术支持。
据了解，这份车险计划上线3周就有超过4.1万司机加入，日均出单1.5万张，且大部分保单都集中在早高峰时间。这种高并发的情形对14家承保公司的系统处理能力提出了很大挑战。而这恰恰又是众安的强项。
于是，其又开始为这些险企提供保险产品及保单管理等服务，直至真正为当地保险行业带去切实的改变。
上半年，众安科技输出收入超过1亿，是去年同期的3倍，签约客户数量超过170家，除了Grab、新加坡最大的综合保险机构Income等海外客户外，还不乏太平财险、安盛天平、友邦中国等国内知名险企。
“经过业务的反复验证和打磨，我们积累的这些技术都是符合行业需要也是禁得起推敲的，我们最终会以产品化的方式沉淀下来，输出给保险公司和互联网平台，帮助保险产业链的参与者完成数字化转型，为行业创造价值。”姜兴表示。
此外，自3月获得香港金管局颁发的虚拟银行牌照至今，众安银行亦在紧罗密布的筹建过程中，未来将为香港用户提供一系列新型的线上金融服务。
国际化的扩张与同步技术输出，将会为众安带来第二个高盈利增长点。
3 | 小结
有别于传统保险的“人海代理”战术，站位科技的众安，已在中国获得3.5亿用户，其中过半是新生代80、90后人群。
过去6年，众安选择持续在技术高投入。
一直以来，众安员工中工程师及技术人员的比例，始终维持逾50%的比例，而研发投入在今年上半年达到了4.6亿元，占总保费的比例为约7.8%。
站上100亿规模的众安，随着保费收入的增加，科技优势将愈加明显，长远看其盈利能力越来越强。
这是一个大保险时代，科技与保险的碰撞，众安注定与众不同。它一定会成为赚钱的公司，但节奏有别于传统保险。
