作者李彦赤系《中国城乡金融报》编辑

　　在国家大力推动大众创业、万众创新的背景下，农民工返乡创业备受社会关注。国务院办公厅近日印发《关于支持农民工等人员返乡创业的意见》（以下简称《意见》）指出，支持农民工、大学生和退役士兵等人员返乡创业，通过大众创业、万众创新使广袤乡镇百业兴旺，可促就业、增收入，打开新型工业化和农业现代化、城镇化和新农村建设协调发展新局面。

　　创业需要热情，更需要物质基础，而资金恰恰是返乡创业主体必不可少的条件。为了让返乡创业者“不差钱”，《意见》围绕“强化返乡创业金融服务”提出多项措施，其中关于“完善返乡创业信用评价机制”的内容，无疑是一项亟待深入推进的重要工作。

　　国际经验表明，征信体系是一个国家金融基础设施的重要组成部分，其旨在解决信贷市场的一个根本问题，即借款人和贷款人之间的信息不对称问题。良好的信用历史记录有利于人们获得信贷，且往往不用借款人提供有形的担保品。

　　眼下，农民工返乡创业也亟待征信体系发挥作用。面对创业项目，创业者在投入自己积累资金的同时，少不了要到金融机构借款。银行或其他非存款类信贷机构在对上述群体提供贷款前，需要通过央行征信系统查询借款人的历史记录、负债总水平等相关信息。然而，长期以来农民工“候鸟式”迁徙，与金融机构联系多发生在银行卡工资支付领域或者信用卡消费领域，导致其在央行征信系统中信息不够完整，令金融机构难以做出放贷或者提供产品与服务的判断。因此，笔者认为，应尽快将农民工相关信息纳入征信系统，使金融机构能基于借款人过去和当前的还款行为、负债水平以及其他信息，有针对性地提供信贷帮扶，满足创业资金需求。

　　其实，近年来在我国大力推动社会信用体系建设大背景下，不少农村地区在征信领域进行了有益尝试，如广东云浮市以建设广东省农村金融改革创新综合试验区为契机，积极推广“农户+征信+信贷”的业务模式，不仅有效弥补了农村征信体系不健全、贷款信息不对称等缺陷，更为当地农民脱贫致富开辟了新路径。面对农民工返乡创业热潮涌动，政府相关部门、金融机构应当高度重视并合力做好农民工征信工作。对于返乡创办企业的农民工，地方政府要把工商注册信息以及水、电、气缴费等公用事业信息导入央行征信系统，探索建立农民工诚信台账和信息库，引导金融机构对经营正常、信誉较好的农民工予以直接信用贷款。金融机构也应积极跟进，结合返乡农民工信用状况、企业财务信息等做出放贷决策，强化信用风险管理。此外，随着未来国内征信市场的开放，还可以引入民营征信机构参与农民工征信，将民营征信数据作为央行个人征信数据库的有效补充，拓展金融机构与信用服务机构的合作空间，进一步提升农民工信贷可得性。

　　总之，尽管当前建立和完善农民工征信体系还存在不少困难和障碍，如农民工地域分布与职业分布情况较为复杂，信息采集上需要消耗大量人力、物力等社会资源，但只要各级政府和金融机构把国务院出台的《意见》当做解决“三农”实际问题及推动农村经济社会发展的大事来抓，协同作战，集思广益，就能找到推进农民工征信体系建设的“金钥匙”，为农民工返乡创业奠定坚实基础。