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　　现在这世道，对追求稳健的投资者，真的越来越残酷了。

　　余额宝近3年7日年化收益走势

　　前两年，创新银行存款刚出来那会，活期银行+年利率在4%以上的，满大街都是。

　　可是现在，活期银行+几乎绝迹，一年期以内的银行+，收益都很少有超过3%的了。

　　去年LPR推出之后，利率也是一路向下。

　　以后，存贷款利率大概率都会越来越低。

　　这对贷款者来说，再好不过，你可以用更低的利息借钱了，买房可以少还不少房贷。

　　但是对于热衷理财的人来说，局面却不那么友好了。

　　以前轻轻松松就能获得无风险4%以上的年化收益，现在已经很困难了，以后估计更难。

　　大家且买且珍惜吧。

　　应广大荔枝要求，今天给大家介绍几款目前市场上还能买到的，收益相对较高的理财产品。

　　1、银行+

　　虽然银行+收益比之前已下降很多，但目前依然是低门槛低风险固收界的杠把子。

　　和余额宝等传统货基相比，银行+除了收益更高，还有几个明显优势：

　　一是购买时，利率就提前锁定，不会波动，像余额宝这种前两年还有4%+收益，走着走着就跌到1%+的情况，不存在的。

　　二是当天买入，当天计息，而货基往往要隔一个工作日才开始计息，遇到长假，就更悲剧了，白存十来天。

　　三是货基卖出T+0到账限额1万元，但这货一般不限额，对大额资金更友好。

　　四是货基理论上还有亏损可能，历史上也曾发生过短期亏损的极端案例，但银行存款受存款保险制度保障，同一家银行本息50万以内，是100%保证兑付的，风险比余额宝还要低。

　　不管从安全性，还是收益性来说，银行+都是目前当之无愧的王者。

　　但去年底开始，银行+不仅利息越来越低，产品也越来越少，像活期银行+、阶梯利率的银行+，因为监管要求，现在基本看不到了。

　　小钱筛选了市面上几款收益还不错的银行+，有需要的赶紧入手吧——

　　表格是按期限从短到长排列的，不同期限的产品，小钱只写了其中一款最具代表性的，市场上还有其他期限收益相同的产品，也一样可以买。

　　特别提醒：大家购买时一定要选择合适的期限，现在绝大部分银行+，如果没有持有到期，虽然依然允许提前支取，但会按活期利率计算收益，而不是按照约定利率存多久算多久，所以买了之后务必持有到期，否则利息上会有巨大损失。

　　2、国债逆回购

　　国债逆回购是以国债为抵押的借款，风险极低，直接在股票软件里面就可以购买，到期自动兑付。

　　国债逆回购是短期理财神器，小钱最近两年提的较少，主要是因为利率没啥优势。

　　不过和余额宝比起来，国债逆回购的收益还是更高一筹。

　　目前期限长点的国债逆回购收益大都在2%-3%之间，还是比较可观的，不过这个收益是随时变动的，国庆中秋长假前收益应该会不错。

　　和余额宝比起来，国债逆回购最大的优势是买入之后利率就锁定了，没有波动风险，这点和银行+一样。

　　但是国债逆回购有几点不如银行+。

　　一是银行+通常可以提前支取，但是国债逆回购必须持有到期，哪怕损失利息，也不能提前取出。

　　二是国债逆回购期限都比较短，最长也就182天，而银行+最长可以到5年。

　　不过国债逆回购也有银行+不具备的独特优势，一般到季末、年末等市场资金面比较紧张的时候，国债逆回购的收益率很容易飙升，这时买入可以获得较高的收益，相当于薅到一把小羊毛。

　　由于这个特性，加上只能在证券交易软件里买卖，所以国债逆回购是股民打理炒股备用资金的好去处。

　　3、券商资管产品

　　这个产品的性质，可以看成证券公司发行的增强型货币基金，投资去向和货基差不多，但收益比货基要高出不少。

　　以华宝证券为例，打开华宝智投——理财——定期理财，可以看到。

　　短期的有98天期的定期宝592号，预期年化收益3.5%，长期的有364天期的定期宝590号，预期年化3.7%。

　　大家可以看到，里面还有一个预期年化6%的产品，这是只有通过力哥粉丝专属渠道新开华宝账户的尊贵用户才能独享的一个隐藏福利。

　　如果之前没开过华宝，后台回复关键词“华宝”，就能马上新开一个华宝账户，并享受这个福利。后天9月22日，最新一期荔枝新手包又要上线了，别忘了抢购哦~

　　不过要提醒一句，这类产品也有两个缺点，一是投资门槛较高，因为监管要求，至少5万起投，二是赎回较慢，通常需要一两个工作日，遇到节假日还会顺延。

　　4、微众银行活期+

　　微众银行最近新上线了一款活期+产品，里面主要是一些货基类产品，其中收益最高的一款产品兴银添利宝，7日年化收益逼近4%，最高可存50万。

　　不过别误会，这货不是货基，现在7日年化收益3%以上的货基基本绝迹了。这是兴银理财公司的一款现金管理类产品，主要投资于存款、同业存单、国债、金融债、利率债等。

　　理论上说，风险比货基略高，但整体来看，风险还是非常低的，依然适合所有投资者。

　　记得月初，小钱写过一篇文章：《支付宝，这波操作太坑了》。

　　说的是支付宝升级了网上银行旗下的余利宝，收益率明显提升，但是首次转入需存100万，否则无法开通该产品购买权限！这个门槛明显脱离了支付宝的主要用户群。

　　相比而言，腾讯家的微众银行这次升级的活期+也是类似性质，收益率更高，但还是1分钱起存，明显良心多了。

　　另外微众银行还推出了爆款“大额存单+”产品，分A/B两款，A款固定利率4.2%，但每天0点需要抢购；B款固定利率4.0%，原本随时可买，但因销售太火，明天9月21日起也开始零点抢购。

　　这款产品拥有活期银行+几乎所有优势：当日起息、日日计息、月月派息（每月15日派息）、支持7*24小时快速赎回到账，快速赎回最高额度200万。

　　唯一的问题是，只能每笔20万存入，也就是持有金额只能是20万、40万、60万、80万这样递增上去。

　　如果满足存入门槛，这款产品几乎是目前市场上活期存款中利率最优的。

　　PS：为了给大家找高收益产品，小钱也是操碎了心，如果你还知道什么高收益固收产品，留言一起分享吧~