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富滇银行,当务之急

富滇银行,当务之急
2024年08月30日 15:24 新浪网 作者 财银社

  出品 | 财银社

  文章 | 甄欣

  编辑 | 石艺

  1911年,随着晚清政府统治的逐渐瓦解,全国各地均陷入了动荡,为了调控已经瘫痪的云南金融系统,蔡锷将军成立了云南全省公钱局并发行滇币。次年,改组为省立富滇银行,史称旧富滇银行。

  2007年12月,富滇银行在原昆明市商业银行基础上重组成立,这也是我国除招商银行、交通银行及中国银行外,第四家拥有百年历史的银行老字号,同时富滇银行也是目前云南省唯一的省属城商行。

  纵观富滇银行的百年发展史,无论是刚创办时发行滇币稳定云南经济,亦或是重组新生后,都对云南省的经济发展起到了不可或缺的作用,是全省经济发展的重要支柱。

  

  01

  失速的列车

  通过其发布的2023年度财报来看,2023年,富滇银行(集团)取得营业收入,65.52亿元,同比增长9.69%,净利润8.28亿元,较去年的7.37亿元,增加了9100万元,同比增长12.34%。

  如果单看营收及净利两项内容,那么富滇银行绝对称得上是银行业的尖子生,在息差普遍收窄的大环境下,2023年度能够做到净利同比增长10%的银行屈指可数,在银行业的头部玩家六大国有行中,增长最高的农业银行也仅取得3.91%的净利增长。

  把时间线拉长来看,富滇银行(集团)2020年至2023年,净利润增长比分别为,43.32%、14.24%、18.78%以及12.34%,但同时自2020年至2023年,对应的政府补贴则分别为,5000元、5万元、430.9元以及7892.3万元。

  通过数据对比不难看出,在2023年,富滇银行通过政府补贴取得的收入,占其2023年9100万元净利增长的86%,其在收入端的增速在2023年出现了明显下滑。

  

  2023年度报告

  通过对比不难看出,其收入大幅下滑的根本原因在于,2023 年不良资产核销力度较大以及投资资产质量下滑等因素影响,该行信用减值损失约 28.79 亿元处于较高水平,随着贷款和投资资产规模增长,富滇银行营收和净利润有所提升,但由于减值损失规模较大,盈利水平较弱,盈利能力仍有待提升。

  同时,除了收入能力大幅下降外,其审计严谨性也出现了一丝下降的趋势,在2022年财报中显示,集团净利为732,730,000元,但在2023年财报中却显示为737,455,000元,两者足足相差了472.5万元。

  

  2022年财报

  

  2023年财报

  根据前后对比发现,净利润的差异主要来自使用权资产和租赁负债的调整,导致的递延所得税费用变动。对应到资产负债表,递延所得税资产和递延所得税负债的期初和期末数都有相应的调整。

  一般情况下,财报附注都会说明,但富滇银行只在最终追溯到年初未分配利润时提及原因为“会计准则及相关新规定进行追溯调整”

  此外,其整个财报附注也不太严谨,比如其他资产的期初数也有调整,但与附注里的期初数据与上期末相同。

  作为以严谨而著称的银行业,在财务报表上更应下足功夫,任何一丝细小的失误都可能造成用户极大的不信任。

  现阶段,富滇银行除了要在经营方面寻找新的突破点外,更要加强内审的严格性,如此才能更好的树立起百年老字号的金字招牌。

  

  02

  失落的资产

  收入能力大幅下滑的同时,富滇银行的资产质量也令人担忧,根据2023年财报显示,目前其最大十家客户贷款集中度达 61.83%,虽比上年末的71.7%出现了下降,但仍然高于监管要求的50%。

  受制于云南省产业结构的布局影响,富滇银行投向地方国有企业贷款占比较高,同时贷款集中度迟迟高居不下也给其发展带来了一定影响,2023年度,富滇银行不良率为1.99%比上年度增加0.03%,虽比2020年高点时的2.3%有了明显改善,但其可疑类贷款迁徙率却高达71.81%,后续资产质量依然承担较大压力。

  

  通过历年财报对比不难看出,2020 年 -2022 年,富滇银行不良贷款率整体呈下降态势;但 2023 年以来其不良贷款率有所回升,同时考虑到其存在一定规模的重组类贷款,信贷资产质量面临一定的下行压力,拨备水平承压。

  但从其去年对不良资产的处置力度来看,富滇银行也正逐步消化这块最难啃的骨头,未来如何在贷款端做到更好的把控成为了重中之重。

  

  03

  失意的股东

  从股权结构来看,富滇银行第一大股东为云南省投资控股集团有限公司,持股 14.97%;大唐集团是第二大股东,持股13.47%;第三大股东为昆明发展投资集团有限公司持股 8.49% 。

  值得一提的是,作为第二大股东的大唐集团曾在2011年以定增的方式,2.35元/股购入富滇银行6亿股,也成为彼时城商行最大的一笔定增。

  根据标的基本信息,目前富滇银行除了前十大股东外,还有 7718 名小股东,总持股比例为 33.68%。目前在上海联合产权交易所官网上,有关挂牌拟转让富滇银行股份的信息共有三则,且都是清仓式转让,分别是云南冶金昆明重工有限公司转让 12.969 万股股份(0.0023%),转让底价为 22.44 万元;云南铝业股份有限公司转让 52.492 万股股份(0.0079%),转让底价为 90.81 万元;云南冶金集团股份有限公司转让 490.952 万股股份(0.0735%),转让底价为 849.35 万元。

  从目前的进展来看,富滇银行的股权并不受到追捧,意向者寥寥。

  除了股权拍卖无人问津外,根据天眼查信息显示,富滇银行前十大股东中,有过半股东存在股权质押、出质或被执行人状况。

  

  早在2018年,富滇银行便提出上市的计划,受多方面因素影响,至今迟迟未或成功,百年老号富滇银行需要解决的问题仍有很多,但令人欣喜的是,他们正在朝更多的方向进行尝试,无论是零售业务的占比从2020年的26.51%到2023年32.83%,还是近年来在金融科技领域取得的不少成就。

  富滇银行不断在新业务上进行拓展与探索,作为“云南人民自己的银行”,富滇银行承载着整个云南省经济发展的重要支撑作用,如何更好的服务实体经济,支持产业升级和创新发展,以高质效金融服务助力实体经济高质量发展,是未来发展的首要目标。

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