解码地方金融科技监管新模式

　　 “目前,防控中心已对全省50余万家目标企业进行风险监测,发现1500多家风险企业。”近日,广州金融风险监测防控中心(下简称防控中心)负责人李杰在接受记者采访时表示,作为全国地方政府中首家专业化的金融风险监测防控机构,过去三年来,防控中心以大数据等技术建立了金鹰系统,对企业进行实时监测、时刻关注,为监管分类进行数据、信息收集。通过该系统以及防控中心与广州相关监管部门联动,也极大地助推了地方金融风险的防范化解。广州市地方金融监管局副局长何华权表示,以P2P风险化解为例,广州P2P风险大幅出清,在运营平台数量从2019年初的50家降至目前的1家,2019年以来未发生爆雷。截至2020年7月,49家P2P平台实现41家完成全面出清,希望在今年年底之前全面实现清零。

　　 ■新快报记者 许莉芸 刘威魁

　　 打早打小,探索分级分类风险防控

　　 一直以来,地方金融风险更为隐蔽、化解难度大。在地方金融科技监管模式上,广州先行一步,2018年率先在全国出台金融风险防控三年行动计划。何华权表示,“打早打小”是广州设立防控中心的初衷,移动互联网时代,强化监管科技是防范金融风险的最有效途径。

　　 2017年8月25日,广州市金融局召开新闻发布会,宣布成立广州金融风险监测防控中心,这也是全国地方政府中第一家金融风险监测防控中心。

　　 地方金融由于种类多、业务复杂等问题,对监管提出更高要求。李杰表示,分类分级监管是一种更精准的防控手段,对高风险业务类型、违规经营及高风险机构进行“强监管”,对于低风险业务类型的机构采取相对较低的监管强度。

　　 为了更好地进行分类监管,目前,全省的“7+4”类金融机构,已全部纳入防控中心金鹰系统的监测预警平台进行实时监测。据李杰介绍,截至今年7月底,在运营的P2P网贷机构已全部实现API接口实时数据报送,广州市843家融资租赁公司和408家商业保理公司已纳入非现场监管数据报送,21家私募基金公司已接入系统,防控中心还在不断推动将其他地方金融数据纳入数据报送范围。

　　 李杰表示,以P2P监管为例,通过该系统实现了穿透监管,对全省(除深圳外)P2P网贷机构通过API接口对接,抓取底层数据。“无论存量还是新增业务,对每一笔业务都实现登记在案,目前是全国唯一能够做到的。”然后对网贷机构进行内外部数据、信息的强化监测。最后,与政府监管联动,实现早发现、早介入、早处置。近两年来,防控中心持续监测新注册用户、机构营销活动、分析负面舆情,辅助化解网贷机构“退而不清”“退而难清”的难题。

　　 数字化加持

　　 地方金融科技监管再进一步

　　 经过三年探索,目前防控中心对广东省内约50余万家目标企业进行风险监测,发现1500多家风险企业,覆盖“7+4+1”类地方金融业态和全省21个地市。通过提前预警风险和协同处置化解,广州市地方金融风险指数从2017年底的71.6逐步下降至2020年6月的60.66。

　　 作为地方金融的重要基础设施,何华权表示,过去探索的是“地方金融风险监测预警”,即1.0版本,现在全面推进2.0版本即“地方金融非现场监管”,而第三步是要建立地方金融的智能监管。“数字化以后,每一个地方金融监管企业的风险状况,都要做到了如指掌,及时、精准监测企业发展状况,真正对地方金融机构做到‘治未病’,及时监测动态,及时进行窗口指导,形成地方金融业态健康发展方向。”

　　 未来,以数字化手段加持科技监管更值期待。李杰也表示,多年监管科技实践以来,防控中心积极和数字金融做好对接和融合,辅助做好地方金融非现场监管,以腾讯社交、政府公开和舆情数据为辅,全面分析企业风险特征和变化趋势,研究数字金融研发技术和借助数字金融模式下沉淀的数据,在金融监管和防控金融风险场景上探索新的识别手段、提升风险识别和分析能力。

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　　 金融风险“六字”箴言

　　 除了化解地方金融风险,由于金融消费者金融知识普遍匮乏,普及金融知识也成为当务之急。对此,何华权表示,许多人对金融、对投资的风险认识不到位,容易陷入非法金融活动陷阱,所以要牢记“六字、三点”。

　　 首先要“戒贪”。风险出现常常源于贪念,“你贪别人的利息,别人要你的本金”;还要“弄懂”。他表示,“对于自己要投资的项目、产品类型,搞懂风险在哪,风险有多大,能否承受得住。”如果承受不了千万不要投资。最后,要清楚“担责”。近年来,无论是网贷还是私募、信托等风险事件,投资者往往贪恋的都是高收益,最后导致血本无归。何华权表示,每位投资者都是具有判断能力的独立行为能力人,要对自己的行为承担责任。