就在央行出台一系列房贷收紧的政策之后，一向在房贷利率上处于较低位置的上海，也开始上调房贷利率。7月24日起，上海地区部分银行将上调房贷利率，首套房房贷利率由此前的4.65%上浮至5%，二套房房利率由5.25%上浮至5.7%。据悉，此次新规并不是对存量客户，而会对增量客户产生影响。有业内人士表示，之前上海的房贷利率有些过低了，而这次经过房贷利率的上调，其利率即使在全国也并不算高。

　　与上海同是一线城市的广州市，四大行房贷利率首套基本上已经达到5.65%，二套房贷利率最高达到5.85%。此外，北京市目前首套房贷利率是5.2%，二套房5.7%。显然，北京、广州的首套或者二套房贷利率都要比上海高。而我们认为，上海这次上调房贷利率，这是一个风向标，国内其他城市很可能也会跟着上调房贷利率。很多人之前认为，央行的降准会使房贷利率下调的预期这次要落空了。

　　那么上海上调了房贷利率之后，购房者的贷款究竟要多还多少？先以首套房为例，若贷款30年的200万商业贷款，按原来的4.65%的贷款利率来算，以等额本息的方式计算，每月要还款1.03万元；若是按照现在的5%的贷款利率来计算，每月还款为1.07万元，相当于每月要多还400元，利息总共要多还15万左右。

　　若是以二套房为例 ，还是30年200万商业贷款，按照原先5.25%的贷款利率，以等额本息的方式计算。每月要还贷款1.1万元，而按照5.7%的房贷利率计算，每月要还1.16万元，意味着每月要多还500多元。利息总共要多还20万左右。

　　可能很多人感到奇怪，向来房贷利率都比较低的上海，为什么这次突然大幅上调房贷利率了呢？我们认为主要有以下几方面的原因：第一，今年上半年上海的房价涨得较为疯狂，成交量也在快速增大。

　　上海很多二手房的价格都涨破了7万元/平米以上，房价有失控之忧。鉴于房地产的虚假繁荣，离不开较低的房贷利率在帮忙。为了使下半年上海的房价不再出现今年上半年的这种情况，上海地区的银行上调房贷利率是很正常的。

　　第二，上海上半年房价的虚假繁荣，离不开各银行的贷款支持，否则炒房者不可能如此猖狂。而由于过多的信贷资金流向房地产，下半年各银行的房贷额度所剩不多，只有提高房贷利率，或者延长房贷审批时间。目前，央行已经对银行的房贷业务设置上限，个人房贷不得超过新增贷款的30%。而上半年由于发放房贷过猛，上海地区的银行只能放缓房贷发放的脚步，上调房贷利率也是一种手段。目前的房贷收紧局面，至少要延续至年底。

　　第三，上海的市区房价随便拿一套就是7万多/平米，买一套房起码要7-800万元以上，房价越涨对于银行来说，风险越大。再拿过去的4.65%的房贷利率，与现在的7万多/平米以上的房子相比。银行会觉得风险和收益不成正比。通常都是高风险对应高收益，现在银行的房贷是高风险对应的是低收益。显然房贷利率与高房价并不匹配，上海各家银行决心上调房贷利率也是出于风险与收益之比角度来考虑。

　　有很多人认为，上海上调房贷利率，可能会误伤购房刚需。实际上，即使是在房贷利率调整之后，上海的房贷利率也只有5%，这在全国来看，也是算是低的。如果购房者连房贷5%的利息都承受不了，那他们的买房还贷能力就会受到质疑了。上海的房贷利率悉数上调，我国整体上的房贷利率水平也在上移，逐步走出低谷，这样可以增加投机炒房者的贷款成本，遏制房价的非理性上涨，让全国的房价与当地居民收入挂钩，让更多的刚需能够买得起房。