本文源自:金融界保险频道

　　近日，《2018 年民政事业发展统计公报》发布，数据显示，截至2018年底，全国各类养老机构和设施16.8万个，养老床位合计达到727.1万张，比上年增长3.3％，每千名老年人拥有养老床位29.1张。其中：全国共有注册登记的养老机构2.9万个，比上年增长10.0％，床位379.4万张，比上年增长3.9％；社区养老照料机构和设施4.5万个，社区互助型养老设施9.1万个，社区留宿和日间照料床位达到347.8万张。

　　图为：2014-2018 年提供住宿的民政服务机构床位情况

　　《2018 年民政事业发展统计公报》的另一组数据显示，截至2018年底，全国60周岁及以上老年人口24949万人，占总人口的17.9％，其中65周岁及以上老年人口16658万人，占总人口的11.9％。享受高龄补贴的老年人2972.3万人，比上年增长10.8％；享受护理补贴的老年人74.8万人，比上年增长22.0％；享受养老服务补贴的老年人521.7万人，比上年增长47.2％；享受其他老龄补贴的老年人3.0万人。

　　60岁以上老人占比逐年攀升

　　图为：2014-2018 年60 周岁及以上老年人口及其占全国总人口比重

　　数据统计显示，2014-2018年60周岁及以上老年人口及其占全国总人口比重正在逐年攀升。

　　生活在北京的小Q此刻也在想自己和父母未来怎么养老，而她的做法是这样的。

　　小Q准备这个月给自己买一款重疾险，她说，从这个月开始，丈夫决定辞职创业，而她面临着前所未有的压力。小Q每个月税收收入1.2万，而丈夫这月起自己创业什么时候能赚到钱是个未知数。而家里有老人、有孩子，每个月还要还6000左右的房贷。自己作为一名妻子、妈妈，妥妥地成了家里的顶梁柱，已经到了不敢生病、不敢度假的地步。而丈夫因为去年体检，身体出现一些小毛病，虽然医生说，不打紧，很多人都这样，但是小Q发现，不少保险公司都会拒保。

　　在她看来，解决养老问题，先解决大病风险，一旦生了病，轻则家里的经济来源受影响，重则家底掏光。想想父母、想想孩子，她觉得还是先给自己的保障做足比较好。

　　婆婆今年56周岁，小Q和婆婆都觉得这个岁数还算年轻，够不上年人，但是退休金只有3000块钱，因为年纪大，很多保险都不能买了。

　　养老，需要怎样买保险？

　　1、商业养老保险

　　这类保险，在小Q看来就是理财型保险，缴费高，且缴费年限较长，通常需要交10年。而在领取养老金时，则多为按年领取。也就是说，即便小Q，现在给自己或者婆婆买了商业养老保险，未来领取时，只能在某一个月领取全年的费用。如果小Q想要每月领取，要么每个月分摊下来费用特别少，不足以保障生活，要么买12份，按不同月买，这样每个月都能领到一笔钱。然而这对小Q讲，成本太高了。

　　2、医疗保险

　　这款保险小Q一直比较中意，她给孩子、丈夫、婆婆、自己都配置了百万医疗保险。这类保险每年免赔额达1万元，因为家人都有社保，基本上这类保险每年都用不上。但是一旦家庭某一成员身患重大疾病，需要手术、住院甚至进ICU，那么这类保险就起到了一个很大的保障。趁着家人身体状况还不错时，小Q选了一款“连续6年保证续保”的百万医疗险。即便丈夫去年体检，身体状况不太好，但是小Q也不是很担心，毕竟是在体检之前购买的保险。

　　3、定期寿险

　　小Q因为每个月需要还6000元房贷，还要20年才能还清，所以她给自己配置了两款定期寿险。

　　第一款：保额50万，保障期限20年，缴费20年，每年缴费300多元。这类保险是被保险人在承保期间，意外/疾病身故，保险公司赔偿保额。在小Q看来，即便将来有什么意外，也不至于让家人“居无定所”。

　　第二款：每月缴费10几元钱，一旦自己不幸因意外/疾病身故，父母可以一次性领取2.5万元，父母年满60周岁后至终身每个月还能领取500元。

　　钱虽然不多，但是小Q并不想因为保费花销太多，毕竟家庭情况如此，目前做这样的保障，自己能安心一些。再购买太多的保险，生活该是另一种焦虑了。

　　总结：

　　步入中年，生活有很多不如意，面临上有老、下有小，还有可能面临失业、创业等等各种难题。我们不建议消费者花重金（超出承担范围）购买保险，其实投资有多种多样的方式，不必拘泥保险这一种。但是如果不能保障投资收益每年都为正的情况下，保险该买还是要买一些。