本文源自:13个精算师

　　刚刚

　　六部委联合发文

　　杜绝信贷强制搭售保险

　　明确五大重点

　　其实，自从银保监会成立之后，关于银行和保险间存在的交叉问题，已经多次被提出，尤其是信贷搭售保险的问题。

　　2019年，银保监会就因此点名多家银行存在“一刀切”要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险，不买保险则贷款利率上调等情况，具体的后面详说~

　　此次，六部委联合发文，可见重视程度，明确要求规范信贷融资收费，并提出多项要求，涉及保险业的共5条。

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　　保险销售“三不得”

　　借意险保费，银行承担

　　1.不得搭售，不得强制，费率不得过高

　　①不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。

　　②银行不得强制企业购买保证保险，不得因企业购买保证保险而免除自身风险管控责任。

　　③保险公司不得提供明显高于本公司同类或市场类似产品费率的融资增信产品，增加企业融资负担。

　　2.保费不得转嫁企业：借意险银行承担，其他合理共担

　　①对于小微企业融资，以银行作为借款人意外保险第一受益人的，保险费用由银行承担。

　　②以银行作为抵押物财产保险索赔权益人的，保险费用由银行和企业按合理比例共同承担。

　　3.国有控股保险机构，各级财政要合理评价

　　除了上述业务方面的明确要求外，还有一条与国有控股保险公司密切相关。

　　在此次的文件中，还要求“各级财政部门对于国有控股银行保险机构的经营考核，应体现贯彻落实国家有关降低企业融资成本的要求，给予合理评价。”

　　2

　　罚银行搭售行为

　　治理保险公司意外险乱象

　　1.银行信贷搭售：罚款405万

　　小编总结了从2019年至今，关于信贷搭售行为被处罚的机构。

　　从上图可以看到，多家机构因为信贷业务搭售保险被罚，总额共计405万，其中频繁被处罚的有建设银行，还有平安银行。

　　由此可见，信贷市场搭售保险的乱象有多么频繁，因此，银保监会在去年11月就部分银行的突出问题还进行了通报。

　　通报中指出关于保险搭售存在的三大问题：

　　①强制要求购买借意险

　　②一刀切要求购买财产保险，并承担相应保费

　　③搭售高额人身险产品

　　从上面通报的三大重点问题，可以看出正是此次文件中，明确要求禁止的三大行为。

　　除了对银行机构进行规范外，银保监会也对保险机构的意外险搭售问题也进行了专项整治。

　　2.叫停保险公司现金贷平台搭售意外险

　　2019年7月和8月，银保监分别要求财险公司和人身险公司，开展“借意险”的自查清理工作，全面叫停现金贷平台搭售意外险。

　　针对现金贷平台出现的强制搭售保险，借款人意外险费率超出或者低于基准费率30％以上的问题，进行全面梳理。

　　2019年12月，银保监会点名8家公司存在整改不到位的情况。