中国青年报客户端讯(中国青年报·中国青年网记者 李剑平)近日,杭州未来科技城内的上拓环境、浙江雅锐斯智能科技有限公司,依托中小微企业金融服务平台的大数据“画像”,分别从未来科技城风险池贷款800万元、200万元,有效缓解了企业的资金压力。
浙江民营经济发达,平均9个人就有1户市场主体,25个人就有1家企业。在以“海归”创业人群为主的杭州未来科技城,目前各类注册企业达到16000多家,其中99%是民营企业,98%是科技中小微企业,随着企业数量的急剧增长和企业金融服务需求的日益迫切,融资难、融资贵成为阻碍企业发展的“瓶颈”之一。
如何确保金融“活水”对实体企业的精准滴灌?杭州市在余杭区试点,由区政府牵头,整合市场监督管理、税务、人力资源和社会保障、司法等多个政府部门的数据,并融合同盾科技互联网的数据,通过引擎、人工智能等进行架构和建模,建设中小微企业金融服务平台,专门给企业“画像”融资。
据介绍,该平台在大数据“画像”功能上,主要对中小微企业进行反欺诈检测、信息检验、信用评分等,多维度完善“企业数据大脑”,以信用体系为“基石”,形成数据评分模型和风险评估报告给金融机构。金融机构通过该平台掌握企业基础信息,获取企业信用评分和位次信息,完善借贷风险管理措施,再结合自身的数据进行信用评分、评级,确定给中小微企业贷款的额度和贷款的利率。
中小微企业通过这个平台在线发布融资需求,在线申报相关扶持政策、对接金融机构,提高融资对接效率。金融机构作为平台的资金方和服务支持方可以最大限度地发布相关产品,并从平台获取授权数据和模型,高效便捷开展中小微企业的资金服务工作。
中小微企业需要更多金融机构的帮助。中国建设银行杭州城西科创支行是首批在中小微企业金融服务平台上线的51家银行之一。该行副行长王艳说,一家银行的能力有限,普惠金融需要更多银行的参与。用大数据给客户“画像”,不仅使银行能够了解到企业的真实经营情况,企业也能够找到最合适的金融产品,共同打造健康和谐发展的投融资环境。
在回应大数据能否给区内的中小微企业准确“画像”等问题时,杭州市余杭区数据资源管理局局长李瑛透露,该数管局是作为数据资源的主管部门,负责全区基础数据、政务数据和公共数据的平台建设和管理,2019年已经实现省市区三级数据资源的统一管理、发布、汇聚、治理、使用。政务数据交换平台接入省市数据接口111个,接入区级接口8个,编制区级数据目录611条,归集43个部门,合计38.1亿的数据量,向区级业务系统提供122个共享服务接口,总调用的数字达到了19万次数。李瑛表示,在利用大数据助力解决中小微企业融资难的过程中,将强化数据监管,严守数据安全底线。
在给中小微企业“画像”融资过程中,根据人民银行统一安排,余杭农商行、杭州银行、中国农业银行、华夏银行、宁波银行五家金融机构积极参与平台的建设,派出业务骨干优化业务需求,完善功能。
据统计,今年1到6月份该区信贷余额2311亿元,与去年同期比增加了339亿,增幅达到17.2%。其中,中小微企业贷款余额612.4亿,较去年同期增长90.6亿,增幅为17.4%。中国人民银行余杭支行党组书记、行长谢东标表示,加大对中小微企业的信贷投入,是银行系统优化信贷结构,夯实发展基础的客观需要。人民银行将继续参与中小微企业金融服务平台的建设和业务工作,协调推动金融机构进驻,指导和监督金融机构安全使用相关的数据信息。
“数据存在各部门手里,往往是束之高阁,要把它们挖掘出来共同使用发挥更大的价值。”余杭区委常委、常务副区长陈夏林表示,要让企业少跑路,让数据多跑腿,提高金融机构同中小微企业融资对接效率和资金使用效果。