受访公司：理财魔方

　　受访人：理财魔方创始人&CEO袁雨来

　　Q1、2019年至今， 公司在技术、产品、市场、商业化、融资、团队等方面取得了哪些进展？

　　2019年至今，公司的产品业务在全AI驱动的财富管理底层系统支撑下，向多元平台发展，体现在：

　　（1）多账户财富管理系统

　　根据中国客户的金融理财特点，开发了多账户财富管理系统，包括活期现金账户、稳健理财账户、智能投资账户和保险账户，可帮助客户分配家庭整体财富并一站式完成理财投资。公司在公募基金之外，接入了券商理财，银行存款，保险等更多资产，并且根据客户的风险承受能力，流动性需求，理财目标等，为客户优化资产的投资方向和流动性。

　　（2）智能保险

　　基于人工智能，为客户提供以家庭为单位的一揽子保险保障方案。通过采集客户的相关信息，利用人工智能系统为客户识别风险暴露情况，并在8000个保险中选择适合的保险，并帮助客户实现在线的一站式购买。

　　（3）服务机构客户

　　为金融机构客户提供智能财富管理全业务解决方案，服务浦发银行并成功帮助浦发银行极客智投上线服务。

　　Q2、2019年接下来的时间， 公司在技术、产品、市场、商业化、融资、团队等方面，可能还会有哪些新进展？

　　(1)  持续对客户分析和金融模型两方面投入研究，并与外部顶级研究机构开展合作。

　　(2)  进一步基于多账户财富管理系统优化产品。

　　(3)  加大市场投入，快速提升客户数量和管理规模。

　　(4)  进一步通过AI打磨客户的智能化服务，将客户的全生命周期的服务智能化和自动化程度进一步提高。

　　(5)  拓展更多资产的接入，帮助客户进一步完成更丰富资产的一键式配置。

　　(6)  完成新一轮融资，并进一步提升团队的整体能力，在技术、产品、金融、市场、运营等各个方面引入人才。

　　Q3、2019年至今，行业内发生的对所在行业影响最大的三件事？

　　(1)  资管新规中最重要的影响，非标准化资产往标准化资产过渡开始，银行设立理财子公司，最早有望在2019年三季度成立。

　　(2)  P2P行业和信托行业持续暴雷，驱赶非标准化资产客户往标准化资产自然转移。

　　(3)  蚂蚁金服与Vanguard集团牵手设立合资公司。

　　Q4、2019年接下来的时间，会关注的行业大件事有哪些？

　　(1)  财富管理行业中，非标准化资产将会持续暴雷事件，许多传统以非标准化资产为主的财富管理机构将出现较大的兑付问题，结合银行理财逐渐去非标，转向标准化理财产品，整个行业将出现以标准化资产为新核心的发展态势。

　　(2)  在标准化资产的财富管理领域，新兴的纯互联网模式将占据绝对主流，线下财富管理机构转型标准化资产都会面临失败。

　　(3)  银行理财子公司逐渐成立，陆续发售标准化理财产品，而银行理财子公司理财产品销售资格问题可能会受到关注。

　　Q5、2019年, 自己所在的行业、所在的细分方向大概率会出现的事情和趋势会有哪些？

　　(1)  房地产和非标准化资产收益率的快速下滑，和资管新规要求银行理财全面标准化，标准化资产将成为财富管理领域的主要资产来源，改变过去非标准化资产占绝对大多数的情况，这将带来财富管理领域的革命性变革机遇。

　　(2)  中产人群30万亿的财富管理需求处于无人服务状态，这将是人工智能进入财富管理领域，显著降低服务成本之后，最佳的服务人群。

　　(3)  用人工智能完成标准化资产财富管理将成为未来的爆发方向。

　　Q6、2019年，公司所在的行业会呈现出来什么样的竞争格局？

　　银行、券商、传统财富管理公司以及新兴财富管理公司都在以不同的方式涉足财富管理市场。银行拥有零售渠道优势，券商纷纷积极向财富管理转型，数量众多的传统财富管理机构往往以销售为导向的，面临转型困难，新兴的财富管理机构拥有技术优势，使得服务门槛低，效率高。

　　行业未来的竞争在于谁能够更快抓住标准化资产的崛起、中产需求的爆发和空白的机会，用技术使得服务的效率和质量提升，切实解决客户的需求。

　　理财魔方的核心竞争力体现在，将人工智能技术与财富管理深度结合，开发了全AI驱动的“千人千面”的财富管理系统，并且率先从智能投顾升级为财富管理平台。

　　Q8、2019年，公司所在的赛道上的公司，有什么一定要做的事情或者争夺的市场？

　　(1)  核心人工智能财富管理系统的构建和打磨，因为这是能支撑客户财富管理结果，低边际成本服务大量客户的关键系统，没有这一系统，无法构建服务大量客户的标准化资产财富管理服务。

　　(2)  对于中产客户的获取，而非高净值客户和大众客户，高净值客户的转移成本相对反而是最小的，大众客户更需要的消费金融和流动性较好的理财产品，而非需要中长期投资期限的标准化资产。所以中产客户的获取是标准化资产财富管理行业所需要争夺的，30万亿市场规模的空白市场。

　　PS：

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