房贷没批下来,银行贷款利率出现上浮,贷款利率会怎么变化?

房贷没批下来,银行贷款利率出现上浮,贷款利率会怎么变化?
2019年10月16日 03:30 新浪网 作者 三人聚众

小明:房贷没批下来时,利率上浮会怎么样?

三人:按照贷款审批流程,房贷审批没有下来,那么合同是没签订的,申请贷款时签订的只是贷款申请意向书,并不是房贷合同。这两者不要搞混,合同没有签订,市场利率表现怎样就是怎样,跟意向书是没有关系的,不要将意向书的利率看作实际贷款利率。

当然,如果审批下来,你觉得利率水平较高,你也是可以拒绝贷款,然后向其他商业银行进行申请贷款。原因还是贷款合同没有签,之前签订的只是贷款申请意向书,不具有法律效用。

贷款利率取决于审批时的市场表现利率,而不在于贷款申请意向书利率。如果审批的时候市场利率水平表现较高,即所谓出现上浮(10月8日以后不存在上浮,只有在LPR上加基点),那么审批下来的利率就是市场表现利率,上浮后的利率。

我国的房控政策是“因城施策”,房贷利率每个城市都存在差异,不同区域不具备有参考意义。而同一区域不同银行表现也存在差异,甚至同一家银行在不同的月份也存在利率水平波动。而房贷利率的定价是随行就市定价策略,市场货币的需求与供给表现是什么利率,你贷款时就是什么利率,与之前签订的贷款申请意向书没有多大关系。

而如果房贷审批下来,且签订了贷款合同,那么商业银行利率上浮或加基点,都是与你没有关系的(按照合同利率水平执行),与你有关系的只有央行基准利率的调整,或10月8日以后贷款的LPR利率调整。

那么央行基准利率调整,或LPR利率调整,房贷怎么调整?这要看具体的合同,特别是采用LPR以后,有规定年份调整(最短为一年)。如果是之前的合同,通常是第二年的1月1日起跟随央行贷款基准利率调整而调整。

当然,还有一种可能,任何情况下都不会调整,那就是采用固定利率。而采用固定利率通常是5年期以下贷款,不会出现在5年以上的长期贷款中。因为时间越长,不确定性越大,不管是对银行还是对贷款者都不利,风险非常大。

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这个作者很懒,什么都没留下

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