文/杨国英

　　这个周末，电闪雷鸣，我说的是我的情感。

　　人世间的选择，有多少是对，又有多少是错，这个无法、也无从统计。毕竟，无论是情感，还是事业，都不是高考的选择题，只有三五个给定选项，且时日的追加，给定的选项也绝无一丝变化。

　　而情感和事业，从来只有次优选择，没有最优选择。当初的选项，随着时日变迁，是会发生变化的，且伴随着时日的变迁，还有更多的可选项。

　　不信，去问婚姻美满的人，外人眼中的琴瑟相和，在他们自己的心中，均带有残缺，只不过是隐忍罢了；不信，去问事业成功的人，寻常人眼中的功成名就，你们自感仍有遗憾，如果不是错过**机会，今天的事业版图，或许更大。

　　个人情感，不多扯了，风起叶落，心随境转，无法定论。

　　说说事业的选择。

　　今天，继湖南、浙江、上海等地之后，河北也宣布全部取缔P2P网贷业务了。

　　这是好事，从2015年开始，我就呼吁取缔P2P网贷，为此曾经亲自去省金融办沟通，我相信，更多的省市，在未来半年内，也会相继跟进的。

　　涉及到金融，我们一定要相信一点，正规金融机构不愿做的，国有金融机构不愿参与的，都是风险巨大的，2011—2013年民营担保公司的批量破产，最近几年P2P网贷的批量爆雷，都符合这个逻辑。至于逻辑背后的成因是什么？不便细说了，自己去思考吧。

　　我认识几个中小型P2P机构的老板、还有许多大中型P2P机构的中高层，以前我曾经思考过，难道我眼中的P2P结构性风险，这些P2P老板不知道吗？

　　稍微解释一下，募资50亿以下的，是中小型P2P机构，募资50亿以上的，是大中型P2P机构。所谓的结构性风险，是指即便自己再努力也无法破解的风险。

　　P2P的结构性风险，有三层演化路径，每一层都存在硬伤，每一层都无法终极破解。

　　第一层，P2P本应是资金信息中介平台，撮合资金供需双方，但是，纯粹的信息中介平台，在我国根本玩不起来，你平台不提供担保，谁会把钱放在你的平台呢，这就自然演化到第二层。

　　第二层，既然需要我平台提供担保，那平台就得去核实资金需求方的征信，从P２P平台借钱的，往往都是小额的、分散的，你借个10万元，平台严格走一个审核和复核流程，成本估计至少两三千元，这样玩下去，平台还怎么去赚钱呢。

　　最后再演化到第三层。纯粹做撮合供需双方的中介平台，这个没法做，平台提供担保，审核和复核成本又很高，这个也没法玩。那么，最终，只能走向组建资金池、自融一条路了。

　　这几年，P2P融资的综合成本，至少在12%以上。成本这么高的钱，再加上经济下行、资产荒的影响，结果肯定也是亏钱了。

　　所以，P2P自我演化的三条路径，条条都是死路，这就是结构性的风险。

　　P2P的结构性风险，当初地方金融办的领导，可以说全都知道，不主动作为而已。

　　而对于P2P老板，不说所有的都知道，但至少有1/3正式起盘前就知道，还有1/3在起盘后半年内也会知道，另外还有1/3，则是从未考虑过所谓的风险，他们从第一天开始，想的就是卷钱跑路。

　　这不就是选择吗？！明知不可为，仍然为之，要么是侥幸，要么是恶魔附身。

　　当然，对于波及上千万的P2P投资人群而言，同情归同情，但也都是他们自己的选择，心理与绝大多数P2P网贷老板相似，侥幸，侥幸，还是侥幸。

　　大多数P2P老板，不是恶魔附身、故意圈钱跑路，而是过于侥幸。他们以60后居多，他们在做P2P网贷之前，大都有自己日薄西山的实体事业。他们做P2P，要么是想另起炉灶、再创辉煌，要么是饮鸩止渴、填补关联公司的亏空。

　　关联公司日薄西山、亏损不止，不断，不舍，不离，还去另起炉灶，以图续命，以图再创辉煌，他们被执念所缚，这个执念，就是事业，事业，事业。

　　而所谓的婚姻，同样不可存有执念，乃至为执念所捆绑，不断，不舍，不离，害人伤己，徒增烦恼。

　　事业的执念，不可有，行则行，不行则退，关键要有做事的常识。

　　婚姻的执念，不可存，合则合，不合则散，关键要叩问自己的内心。