进入9月，市场迎来“金九银十”的传统消费旺季。如何在消费逐步回暖的基础上进一步释放此前被疫情抑制的消费需求？我省金融机构如何进一步发力助消费升级？近日，记者进行了走访调查。
支付“非接触”，新场景层出不穷
“以前，早高峰来这家面包店，常常要排队。现在提前通过小程序点餐，进门就能取餐，太方便了。 ”9月9日一早，在合肥市政务区潜山路附近上班的郝好在途中就通过网络点好了早餐。到店后，打开手机取餐码页面在机器上扫一下，“滴”一声，系统读取成功，服务员立马递上早已准备好的咖啡和面包，时间一点也不耽误。
近年来，非现金支付结算比例不断提升，云闪付、条码支付、聚合支付等新型支付产品和服务层出不穷。数据显示，最近三年来移动支付笔数和金额的年复合增长率分别达到83.5%和39%。
安庆市的李先生在社区开了一家杂货店，他告诉记者：“以前，我们夫妻二人只经营线下生意，疫情期间，进店消费的人很少，我们开始尝试网上拉卡拉‘云小店’，现在社区小店已经摇身成为互联网时代新型便利店，经营方式改变，生意也得到明显提升。 ”
拉卡拉安徽分公司是第三方支付机构，推出的“云小店”产品，通过“门店收银＋线上H5商城＋小程序商城”线上线下一体化的服务模式，打通线下线上的不同消费场景，为线下门店商家提供一站式线下线上融合的经营服务，实现无缝对接美团和达达两大配送平台，消费者订单信息同步商家后台和配送平台，即时配送，有效解决最后一公里的难题。截至7月底，上线“云小店”商户770户，交易量稳步上升。
工商银行也为小微商户推出了足不出户的e支付收款码服务，支持工银e支付、银联云闪付、微信支付、支付宝等多种主流扫码支付方式，申请简单、安全便捷、免提现手续费，较好地解决了小微商户经营发展中多码收款、多头对账等问题。
中国人民银行合肥中心支行数据显示，作为服务中小微企业和居民日常消费的主要支付结算方式，今年前7个月，全省电子支付业务达28.07万亿元，同比增长8.42%，其中移动支付业务6.47万亿元，同比增长33.85%，增速较上年同期显著加快。业内人士指出，近年来，以移动支付为主要形式的非接触支付发展迅速，满足了人们方便快捷支付需求，提高了资金融通和社会运行效率，在扩大居民消费、促进经济增长等方面发挥了积极作用。
优惠再升级，找准需求扩内需
“车身简洁、大气，后备箱空间大，可以放渔具钓鱼；排量2.0L，自驾游很给力……”9月10日，家住铜陵市铜官区的周先生入手了一辆新汽车。
“疫情期间出行非常不方便，促使我下定决心买辆车。 ”周先生是当地的一名中学老师，作为工薪阶层，一次性拿出全部购车款有点困难，“在汽车经销商的推荐下，邮储银行工作人员为我提供了一套贷款免息的购车方案。21.38万元的车价，支付6成首付，申请汽车贴息贷款8.5万元，2年时间可省下6000多元的利息”。
据了解，今年邮储银行安徽省分行在全省广泛推广汽车贴息贷款产品，该产品针对购车客户可提供贷款期限内全额贴息优惠服务。 “近期，我们还新上线了‘汽车消费贷款在线受理系统’，市民不需要走出家门，在邮储银行手机银行和微信银行上就可以直接申请车贷业务。 ”邮储银行安徽省分行消费信贷部产品经理介绍，线上审批最快30分钟即可出结果，还可提供“先放款，再抵押”服务。数据显示，疫情期间，邮储银行安徽省分行已办理汽车贴息贷款130笔，金额累计近960万元。
最近，徽商银行也携手中国银联安徽分公司开启“徽行民宿节”旅行住宿优惠营销活动，客户可在线参加徽行民宿节满减活动。除了在云闪付App上“徽商银行信用卡”小程序上定民宿可享受优惠外，在携程App、京东App和美团App上，徽商银行信用卡均有满减活动。
为引导金融机构加强商贸流通的支付服务，降价让利，积极挖掘消费市场潜力，中国人民银行合肥中心支行联合省商务厅印发《关于做好金融服务支持商贸流通发展促进消费的通知》，多家第三方支付机构积极响应，联合各地政府及商业银行，通过“云闪付”App，在芜湖、阜阳、亳州、蚌埠、淮南等多个城市发放消费券，充分发挥政府财政资金激活市场主体活力的杠杆作用，带动各地餐饮、超市、百货、旅游、汽车销售等消费恢复性增长，其中九成以上受益商家为中小微商户。据统计，截至7月末，全省1.8万家商户参与“云闪付”App消费券活动，产生实际优惠4365万元。
量身定制服务，小微商户有活力
“线上申请，260万元的‘云义贷’很快就到账了，利率优惠，效率还高。 ”当中国建设银行安徽省分行把资金发放到合肥东方果品公司的账户时，企业负责人杨桂生激动地说。
小微商户是消费市场流通的主力军，他们有活力，市场的“烟火”才能浓起来。建设银行安徽省分行针对周谷堆农贸市场等重点农产品批发市场和物流园区不同商户的融资需求，依托“大数据”平台，从交易、结算、纳税、采购等场景切入，量身定制，建立账户云贷、商户云贷、云税贷、裕农快贷、交易快贷、个体工商户经营快贷等线上信贷产品。
“一方面，推出线下支付手续费优惠政策，实行消费服务手续费优惠、对小微商户银联二维码收单交易进行手续费返还，降低小微企业生产经营成本，增强企业活力。另一方面，联合商户开展主题营销，比如，开设农产品产销信息流通的绿色通道，联合合肥市包河区政府等承办‘包河美食畅吃节’等。 ”中国银联安徽分公司有关负责人表示，通过打造综合性金融服务、推出商家小程序产品、提供在线财税服务、推动小微企业“一站式”征信服务等方式，积极帮助小微企业恢复经营生产。 7月末公司小微月活动商户数提升了40.9%，移动月消费活卡量提高了110%，移动交易笔数提升了122%，“云闪付”App月支付活动用户数提升了116%。
针对企业商户的小额票据贴现需求，银联商务安徽分公司联合银行推出最高达500万元的“极速贴现”产品，通过延长疫情较重地区困难商户还款到期日、给予续贷或新增商户费率优惠、加速重点商户贷款审批流程等举措，进一步减轻商户资金压力。截至7月末，已累计发放单笔20万元以下经营性贷款1.3亿元。
为进一步释放支付政策红利，中国人民银行合肥中心支行与江浙沪三地人民银行联合出台《长三角地区电子商业承兑汇票推广方案》，我省商业承兑汇票信用环境不断优化，企业信用融资市场逐渐活跃。今年二季度，全省办理商业承兑汇票承兑业务1.97万笔，实现企业信用融资174.35亿元，同比增长16.81%。 业内人士指出，下半年消费将会延续回升势头，金融机构仍需加快产品和服务创新，为挖掘消费市场潜力、推动经济回稳“添火加力”；同时，消费者也要培养理性消费、适度借贷的理念。（记者 何珂）
