陈立恒
Beta理财经理家园
是什么,为什么,怎么办?只要10分钟,就能“聚集资产配置,把握理财热点”。
大家好,我是陈立恒,由我为大家带来第69期的“金牌投顾说”《银行保本理财逐渐清场,德意志银行拟裁员两万》。
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第一部分,咱们一起来看看昨天市场的运行情况。
截至周一收盘,沪指全天冲高回落,受压5日线,个股表现低迷,盘面上无线耳机、半导体等科技股表现强势,医药股领跌,总体来看,市场情绪有所回暖,但成交量没有能够持续放大,场内资金仍偏谨慎。沪指涨0.13%,报收2875点;深成指涨0.24%,报收9605点;创业板指涨0.28%,报收1669点。沪股通净流入21亿,深股通净流入16.4亿。
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第二部分,我们看看今天1条“理财与保险”相关的热点资讯。
【银行保本理财市场生变!交行、光大出手了,提前"下线"多只保本型产品!】
根据券商中国的报导,11月30日,光大银行停止了运行长达十年的“活期宝”理财服务,此前,该行已经在去年4月暂停了这款保本保息活期理财产品的新增客户签约功能。除光大银行外,交行也从11月20日起停止办理“沃德薪金定投组合”产品,该行多款保本型产品也于同日提前终止运作,原因均为“为符合资管新规要求”。
在符合资管新规的新产品营销、发行速度偏慢的情况下,大额存单、结构性存款成为承接保本理财客户的“利器”。不过假结构性存款监管趋严也让部分不具备相应发行能力、资质的银行面临不小压力,部分地方银行仍选择在年末揽储关口增加保本型理财产品发行。
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针对一条新闻,我们有经典三问:是什么,为什么,怎么办?
这条新闻陈述了一个简单的事实:保本理财逐渐清场。事实上,早在去年4月资管新规落地后,光大就暂停了该产品新增客户签约功能,有意压缩产品用户规模,此后也有部分投资者在网上反映这一情况。
在光大银行之后,交行也在11月8日公告称,为落实监管要求,该行将于11月20日起停止办理推出5年之久的“沃德薪金定投组合产品“,并提前终止沃德薪金定投组合产品协议。而在去年7月,交行也公告称,该行将停止办理“沃德薪金定投组合产品”签约业务。时隔16个月,该产品正式提前终止。融360大数据研究院监测数据显示,2019年以来,保本理财产品发行量占比逐渐下降。截至10月末,保本理财产品发行量占比为19.1%,较年初下降了3.9%。
为什么银行会提前终止保险产品?按照资管新规要求,金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益,不得在表内开展资管业务。而光大银行、交行的前述产品均属于保本型产品,退出也在情理之中。在行业中,但其实用提前‘下线’的方式结束的并不多,更多被采纳的策略是,一边要停止新发保本产品、卡住入口,另一边对到期日还在过渡期内的产品就自然到期。
对于喜欢保本产品的客户来说,应该怎么办?部分理财产品“转交”给理财子公司,大额存单、结构性投资成揽储利器。交行也在11月25日公告称,该行发行的部分理财产品将于12月22日首批移交交银理财管理,理财产品管理人相应变更为交银理财,理财产品合同同于当日更新。
资管新规后,银行结构性投资一度大幅增加,这一方面是为了防止存款流失,另一方面也是银行将其视为保本理财的替代品。光大银行就在停止“活期宝”理财服务的公告中顺便给本行发行的结构性投资。
注意:许多文章提到的”结构性存款”,并不是存款的一种,应该叫做“结构性投资”,我十几年所在的外资银行发行过上百款“结构性存款”,后来都根据监管要求更名为“结构性投资”。即使客户现在一时难以接受保本产品的减少、结构性投资的增加,但这个趋势是不会改变的。
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第三部分,我们看看今天的基金与股市类的热点资讯。
【德意志银行引入机器人拟裁员1.8万,银行人为何总在“被失业”的路上?】
根据金库网的报导,11月25日,俄罗斯(RT)报道称,今年7月德意志银行宣布实施大规模业务重组计划。为了缩减人力成本,目前德意志银行海外分行已裁员4000多人,预计2022年底前共裁员1.8万人。
与此同时,为了提高工作效率,德意志银行已引入人工智能机器人来处理业务。据相关人员表示,这批机器人大军上岗后,已帮助德意志银行节约了“68万个人工工作小时”,在其股份银行处理了500万笔交易,并在其投资银行处理了340万张支票。就在同一天,日本共同社也报道了“数万人将失业,日本大型银行为削减成本拟加速裁员”的消息,主要原因是随着人工智能技术的发展,大型银行已经可以用较少人手完成工作。
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为什么银行会裁员?
在国外,银行裁员早已不是什么新鲜事了。据《麻省理工技术评论》报道,2000年巅峰时期,高盛在纽约总部的现金股票交易柜台雇佣了600名交易员,他们根据客户的订单来买卖股票;但是到了2017年2月,那里只剩下2名交易员,自动交易程序已接手了大部分工作,由200名计算机工程师来支持运作。用200名工程师和人工智能技术来替换598名交易员,对于高盛来说确实是一笔划算的买卖,可以省下不少人力成本。
那么,国内的银行从业人员,离“无人银行“还有多远?
2018年4月,建行在上海推出了我国首家无人银行。按照当时的宣传,这家无人银行能够办理90%以上的现金及非现金业务。具体来看,简单业务,如存取款,可以实现无人办理;复杂业务则需要通过视频等方式连线工作人员,进行远程办理。实际上还有一名保安和一名引导人员。
最后,作为金融从业人员的一份子,未来应该怎么办?即使”无人银行“的客户体验还不是太好,随着技术的发展,银行有计划的裁员是难以避免的。但是,自主性较强的、需要真才实学的、需要沟通的岗位是暂时相当安全的。不断学习,跟上时代,甚至走在时代之前,是我们生存之道。
好的,以上是今天的内容,感谢各位的关注,我是陈立恒,咱们下期再见。
参考:
《收评:沪指冲高回落受压5日线科技股表现强势》来源:财联社
《银行保本理财市场生变!交行、光大出手了,提前"下线"多只保本型产品!这两项业务却成揽储利器》来源:券商中国
《德意志银行引入机器人拟裁员1.8万,银行人为何总在“被失业”的路上?》来源:金库网
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作者 | BETA财富管理研究 陈立恒 CFP
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究