银行业
业务前沿丨“私人定制”风靡市场，个贷走出“职业范儿”
近年来，银行等贷款机构针对某些特定职业群体的贷款产品层出不穷，精英贷、医护贷、白领贷、程序员贷、教师贷等品类五花八门。这种带有职业专属特色的贷款，为特定消费者量身定制个性化金融产品，可帮助精准营销；也反映出银行间业务竞争激烈的现实情况。
业务前沿丨民营银行借互联网平台高息揽存，月付利息年化收益率最高达7.35%
在金融科技快速发展之际，借助互联网引流获客成为民营银行突围的利器。不少民营银行推出的存款产品收益最高可达近5%，部分平台为揽客在收益补贴上，有过之而无不及，其补贴的收益率甚至达到了6%，使得平台销售部分产品1个月年化收益率可达7%以上。
数字化丨发挥数字化优势，华夏银行科技赋能企业复工复产
今年年初以来华夏银行全力推动数字化进程，构建“移动化+开放化”敏态服务体系，打造“金融+生活”数字化生态化生态服务，推出货车帮龙惠贷、菁英易贷、放薪贷?薪管家、华农贷、企悦财资管家等创新金融服务产品，以金融科技赋能业务发展。
行业趋势丨并入手机银行成趋势，直销银行App“失宠”
目前浦发银行、平安银行、南京银行、广发银行、华夏银行等多家银行对直销银行服务渠道进行了调整。作为传统银行机构向互联网金融生态延伸的代表，直销银行一度受到行业追捧，但产品体系单一、同质化问题严重，让直销银行渠道面临调整和再定位。
保险业
业务前沿丨推线上专科、建AI医生站、搭医保综合管理平台，平安医疗生态加速场景拓展
平安好医生互联网眼科专科中心将利用便携式医疗器械监测数据，运用智能转诊、分诊连接线下医疗机构，打通线上医保商保支付，辅以药品物流配送、连接线下超过1000家眼科诊所、眼镜店等健康服务机构，打造线上线下闭环。
医生AI助手“AskBob医生站”，该产品通过人工智能学习技术，在心血管诊疗方面的专业度可以媲美三级医院住院医生水平，助力分级诊疗。
搭建DRG综合管理平台，赋能医保精细化管理。
业务前沿丨水滴探索医疗创新支付“好药付”上线4个月服务超3万用户
水滴旗下的创新药品支付平台“好药付”上线4个月，在国内29个省202个城市覆盖1123家DTP（Direct To Patient）药房，将与数十家药企合作上线药企项目，累计服务超过3万名患者，帮患者节省近千万元药品支出，目前规模和增速均领先行业。
海外观察丨亚马逊推出亚马逊药房服务
亚马逊宣布推出两款药房服务，以方便客户购买处方药。亚马逊借用线上药房PillPack的基础构建，设立了一家新商店。客户可通过亚马逊应用程序在台式机或移动设备上完成药品交易。同时，客户可使用安全的药房配置资料，在结帐前添加保险信息、管理处方并选择付款方式。
基金业
行业趋势丨多只债基暂停个人投资者申购
债券市场调整带来的影响也从市场端蔓延到产品端。近期，包括英大安惠纯债、中信建投山西国有企业债、中加瑞鑫等多只纯债基金陆续暂停个人投资者申购。业内人士表示，债券市场避险情绪引发部分机构投资者赎回债券基金，一些持有人不够分散的债券基金，单一持有人占比“被动”超过50%，根据监管要求，暂时暂停对个人投资者发售。
行业趋势丨货币基金收益回升至2.3%机构加大布局力度
近期，货币基金收益率回升到了2.3%左右水平，相较今年4月至8月持续低于2%的情况显著改善。货基收益率上行主要有三个原因，货币政策边际趋紧，资金利率抬升；临近年底，银行对跨年负债的需求旺盛，存单存款的一级发行价格屡创新高；资产价格达到一个小高峰，货币基金开始配置跨年资产。
行业趋势丨3天连出5只爆款基金吸金700亿频现比例配售
继上周一汇添富数字生活六个月“一日售罄”后，11月18日首发的嘉实动力先锋再现百亿资金认购，不到半天就达到80亿募集规模上限，最终认购规模约为190亿元，新基金的配售比例将低于50%。近期市场虽然震荡，但基金发行市场持续火爆，涌现出不少提前结束募集并启动比例配售的基金。仅从上周5只爆款新基金和持营老基金看，合计吸金规模就达到约700亿元。
业务前沿丨1360万蚂蚁战配基金持有人今起可选择退出
11月20日，华夏、易方达、汇添富、鹏华、中欧基金旗下5只创新未来基金发布公告称，5只产品将新设B类份额，可供持有人申请按基金份额净值退出所用，并自11月23日起正式生效。从今日起，5只创新未来基金合计1360万户持有人将可以自由选择赎回。
行业趋势丨多只绩优基金公告实施大额限购或暂停申购
近日，多只绩优基金“闭门谢客”，纷纷公告实施大额限购或暂停申购举措。基金限制大额申购属于行业内较为常见的现象，多基于从保障投资人利益的角度出发，尤其是在市场行情较为火爆时，长期业绩表现优异的基金会受到更多投资者的青睐，容易出现短期内新增申购规模过大的局面，这会给基金经理的整体投资布局带来挑战。
金融科技
政策速递丨李扬：中国有可能成为全球金融科技监管领先者
国家金融与发展实验室理事长李扬教授认为，金融科技公司及其相关联的信贷活动监管重点在：首先是支付。”其次是关联交易。此外，数据产权归属、个人隐私保护也都需要集中讨论。
政策速递丨银保监会副主席梁涛：继续加强对金融机构与科技企业合作的监管
银保监会副主席梁涛表示，银保监会已制定了信息化建设中长期规划，抓紧推动监管大数据平台建设，整合监管数据信息系统，优化监管流程，运用大数据、机器学习、人工智能等技术，提高监管判断的前瞻性、有效性，对金融数字化转型过程中的风险真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同时，将结合金融数字化转型趋势，建立完善相关监管规则体系，继续加强对金融机构与科技企业合作的监管。
银行科技丨招商银行与中国科学技术大学签署共建人工智能联合实验室合作协议
招商银行与中国科学技术大学签署共建人工智能联合实验室合作协议。本次合作内容聚焦人工智能核心算法领域的前沿技术，具体包括语音技术、联邦学习、深度学习、多模态理解、智能营销等课题。
银行科技丨平安银行信用卡A+新核心系统上线
平安银行信用卡A+新核心系统打造了“交易级账户”、“立体化额度管理”、“多租户运营”三大核心业务能力。平安银行信用卡将能够支持10亿级交易账户，实现10亿级海量日交易量，为客户提供更加安全、高效的金融支付环境。
BAT金融科技动态丨阿里超越IBM成为第四大公有云服务提供商
最新数据显示，阿里巴巴超越IBM，成为第四大公有云服务提供商，仅次于亚马逊、微软、谷歌，但领先于甲骨文。阿里巴巴表示，未来三年，它将向其云计算部门投资2000亿元人民币（282.6亿美元）。
BAT金融科技动态丨神州信息携手腾讯云推出联合方案
神州信息携手腾讯云正式推出了“神州信息分布式核心+腾讯云分布式数据库CynosDB（TDSQL）”联合解决方案，双方将采用开放平台技术，在实现微服务化业务场景与功能的同时，推动国产数据库的金融全场景落地。该方案不仅实现场景化数据切分、横向扩展等业务能力，更实现银行系统的自主安全可控。
金融科技行业一周投融资动态
低代码数字化平台服务商奥哲获得2亿B+轮融资，此轮融资由华创资本、华泰创新共同领投，宜信金融科技产业基金（简称：宜信产业基金）、老股东高榕资本持续跟投。
数据流通与隐私计算服务商冲量在线已于近日完成天使轮融资。本轮投资方为IDG资本，融资金额为数百万美元，源合资本担任独家资本顾问。
融资放大镜：
低代码开发平台，是指那些无需编码或通过少量代码就可以快速生成应用程序的工具，其一方面可以降低企业应用开发人力成本，另一方面可以缩短开发时间，从而帮助企业实现降本增效、灵活迭代的价值。
如何在保护数据隐私的前提下解决数据孤岛问题成为各行业讨论的话题。例如，金融行业是数据密集型行业，也是数据需求密集型行业，其风控、营销等能力都高度依赖于大量内部或外部数据的支持，这就带来双方或多方在保护隐私信息前提下进行数据协作的需求。冲量在线解决的也是此类数据流通问题。
专栏丨银行数字化创新
掘金客户之声数据，赋能银行数字化转型
蒋雄中国建设银行
客户之声是客户诉求和希望的表达，反映了客户对银行产品服务的真实体验，海量客户之声信息的背后，是客户行为需求的深刻体现，蕴藏着客户和市场最真实的态度和需求。大数据分析技术、文本挖掘分析、自然语言处理等技术的广泛应用，对客户之声非结构化数据进行分类、聚类、建模以及情绪评分等技术分析处理。银行可以逐渐深度挖掘客户之声资源，获取营销商机，开展精准化的营销，挽留潜在流失的客户，提升客户满意度。
一、客户之声非结构化数据概念
银行内存在大量非结构化数据，例如，在线客服、微信客服、网站留言、手机银行智能客服、页面层级调查问卷、满意度调查问卷等等，而银行电话银行、信用卡电话热线等语音记录也可以通过技术手段转换成文本信息成为非结构化数据。
据IDC的一项调查报告中指出：企业中80%的数据都是非结构化数据，这些数据每年都按指数增长60%。银行客户之声非结构化数据非常庞大，例如建设银行在线客服渠道人工文本每月数据约30万条，电话银行每月接听700多万通电话，智能客服每月服务1.03亿人次。
二、客户之声非结构化数据现状意义
目前，结构化数据在精准营销等方面已经有广泛的运用，并取得显著的效果。而大量有价值的非结构化数据的研究应用仍处于探索阶段，因缺乏合适的分析挖掘技术和工具，尚未被银行有效挖掘应用，尤其是外部资讯网站、微博、微信和论坛等非结构化数据。
三、赋能银行数字化转型的创新应用
（一）服务客户新思路，促进线上线下多融合
线上线下一体化的客户服务思路，加强了手机银行和网点O2O融合，解决了服务最后一公里落地问题。同时，增设手机银行网点即时客服，大量充实了客服队伍，及时高效的服务从根本上解决客户接通率不高问题。另外，线上载体是手机银行，客户大量使用APP，对客户的粘性将加大，人气更活跃。
（二）产品营销新措施，拓展裂变营销深度广度
通过客户之声文本数据的建模，给客户打标签分类分群，针对客户特性挑选合适产品推送客户。比如关注汽车的客群，就可以向他们推送汽车信用卡，或者加油卡充值缴费等等。每一位客户既是银行产品的接收者、购买者，也是产品的传播者、营销者。构建了全民营销体系，转变了客户的角色，只要客户对佣金感兴趣，社交链上的客户就变成银行的营销人员。客户既是消费者也是营销者，形成全民营销体系，极大的扩张了银行营销人员，而且是免费的营销人员。
（三）营销商机新工具，实现获客活客精准营销
通过对在线客服和微信留言等客户之声非结构化数据的分析挖掘，按照相关性和因果性分析方法，精准定位客户需求，为具有潜在营销商机的客户群体构建标签，并结合客户属性、交易特征等结构化数据，精准定位生成营销清单，对不同客户进行有目标的差异化营销，提升客户产品覆盖度和对银行价值贡献。
（四）创新优化新途径，提升客户使用体验
客户之声非结构化数据已成为优化创新业务流程、提升客户体验的新途径，对其收集分析，有助于理解客户需求、贴近市场变化而创新，有利于优化现有的产品和服务的业务流程，提高客户的使用体验。
（五）情绪评分新手段，挽留潜在流失客户
使用情绪评分进行量化统计，按情绪分类标准计算情绪指数，用于测量使用体验的感受程度，了解客户对金融产品服务的态度。情绪维度分为愉悦、满意、认同、中性、烦、怨、怒等七个等级，可分别计算各问题类别及具体问题的情绪评分。评分范围为-1分到1分，每个等级间隔为0.1分，其中，情绪评分为正数，表示客户比较愉悦；评分为负数，表示客户比较不满；评分为零，表示客户情绪中立。
运用客户之声情绪评分新手段，收集到评分为负数的客户。银行及时了解到客户表达不满情绪的真实目的，可以采取主动、有效的措施，挽留潜在流失客户，获取成功率较好的营销商机。
（六）舆情监测新渠道，预防声誉风险
通过客户之声非结构化数据采集银行内外部渠道中有关网络金融产品及服务的评论信息，根据客户评论文本的态度，提供产品或服务话题的关注程度。话题关注程度分为正面、负面、中性三种，重点关注负面信息，评估负面事件的影响力。作为舆情监测的新渠道，实现了声誉风险早识别、早预警、早处置，最终实现负面事件的自动发现，对新闻媒体重大投诉、互联网上有关银行的投诉等负面信息的同步监测，预防发生声誉风险。
（摘自未央网2020道口金融科技系列征文）
