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中信银行零售业务转型成效显著 营业净收入占比38%

中信银行零售业务转型成效显著 营业净收入占比38%
2020年09月17日 08:32 新浪网 作者 山西新闻网

  今年以来,受疫情影响,银行面临宏观经济放缓、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素挤压,出路在哪里?得零售者,得未来。零售银行业务已经成为中国银行业整体收入池增长的主要动力。

  “零售业务营收在中信银行的营收当中占比已达38%,在转型之前只有19%。此前我们的目标是金融市场条线、公司业务条线和零售业务条线各占1/3,银行的收入结构就比较均衡了。”8月27日,中信银行董事长李庆萍在中期业绩发布会上表示,2020年上半年,中信银行零售客户数突破1亿户,管理资产规模达2.2万亿,均跃居股份制银行第二位;营业净收入376.49亿元,同比增加15.94%,占中信银行整体营业净收入的38.51%。

  中报显示,中信银行零售银行非利息净收入196.13亿元,同比增长6.24%,占全行非利息净收入的54.64%;其中,信用卡非利息净收入157.74亿元,占全行非息净收入的43.95%;代理业务收入41.94亿元,同比增长13.74亿元,增幅48.72%。

  拉长时间看,中信银行零售客户近三年复合增长率为20%,借记卡客户近三年复合增长率为16%,信用卡客户近三年复合增长率为28%;中信银行APP用户近三年复合增长率为33%,动卡空间APP用户近三年复合增长率为98%;个人贷款余额近三年复合增长率为19%,信用卡贷款余额近三年复合增长率为29%。

  深挖特色客群 打造竞争“护城河”

  近年来,中国银行业加速向零售银行业务转型,每家银行的特色业务也越来越明显,尤其是“护城河”业务。而中信银行的特色客群分别是老年、女性和出国金融人群。

  截至报告期末,中信银行老年客户数1477.52万户,较上年末增长7.36%;女性客户数1721.69万户,较上年末增长6.72%;出国金融客户数700.72万户,较上年末增长4.78%,户均管理资产13.64万元,户均储蓄4.33万元,带动纯新增客户12.57万户;个人外币管理资产余额73.41亿美元,其中,个人外币存款余额49.92亿美元,规模位居可比股份制银行同业第二。

  中信银行自2009年推出业内首张老年人专属借记卡以来,十余年来坚持用心服务老年客户。2019年,中信银行在国内首推申请人年龄提高至70岁的老年专属信用卡、每月领息的月月息存款等金融产品,帮助老年人实现财富保值增值和传承。截至2020年6月末,中信银行老年客户达1477.52万户,占全行借记卡客户数20.52%;老年客户管理资产余额1.24万亿,占全行客户管理资产余额56.36%。

  坚持全链条优化体系 提升零售资产质量

  在保持良好业绩的同时,中信银行持续优化资产结构,坚持个贷按揭贷款压舱石定位,余额占比全行自营贷款超30%,抵押、质押类贷款占比93%。资产质量风险可控,截至今年6月末,上半年末不良率相较一季度不良率下降了0.4个百分点,6月份的不良净增额较3月疫情冲击峰值下降约40%。

  “疫情对我行资产质量的影响还是有的,但资产质量总体还是符合预期。”中信银行副行长兼风险总监胡罡在业绩发布会上表示,疫情对零售贷款的影响,主要是在信用卡的贷款受到冲击比较大,但二季度已经可控。

  中信银行副行长谢志斌强调,近年来中信银行零售业务坚持全链条优化体系,从客户导向和价值导向坚定推进零售转型深化,构建了中信银行零售业务结构化能力和系统化优势。

  聚焦客户体验 提升“五化”服务能力

  中信银行业务总监吕天贵介绍,中信银行零售银行业务上半年更加聚焦零售客户的服务体验,通过线上化、智能化、场景化、专业化和综合化“五化”服务能力的提升,实现业绩的持续稳健增长。

  提升“线上化”服务能力。快速推进并完成19项零售重点业务线上化。两大APP(中信银行、动卡空间)月活跃用户均破千万,较上年末增长15%,增速居同业前三;企业微信上线,零售客户突破200万元。

  提升“智能化”服务能力。围绕客户旅程重塑生态场景建设,中信银行目前推出的“智慧魔方”实现数据驱动下的可视化经营策略配置,随时可以进行客户风险识别下的产品配置。推进“动卡空间APP”迭代升级,业内率先启动5G全IP项目,打造“5G全IP”“社区资讯”“智能搜索”等创新功能亮点。

  提升“场景化”服务能力。积极布局线下网点和代发的体系生态,探索“网点3公里”获客模式,上半年有效代发工资客户数同比增长37%,有效代发额增长22%。创新获客模式,拓展获客边界,具备党费通等24项产品和服务对外输出能力,与百余家外部头部平台共建健康、出国、党建等场景生态。

  提升“专业化”服务能力。中信银行财富管理业务净值化转型步伐加快,个人净值型理财产品销量1.57万亿,同比增长22%,存量规模占比72%,较上年末提升9个百分点。打造投研团队,构建“十分精选”基金产品优选体系,上半年非货币基金销量993亿元,同比提升446%。为高净值客户提供综合金融解决方案,家族信托累计规模突破295亿元,年新增60亿元;全权委托业务累计销量突破390亿元,年新增145.3亿元。

  提升“综合化”服务能力。中信银行充分发挥中信集团金融全牌照优势,构建新的零售转型升级的客户导向能力,协同中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚人寿、中信保诚基金等,为客户提供综合金融服务。今年上半年,中信银行共承接358个协同项目,涉及金额3615亿元,同比增长22%。与集团兄弟子公司共同服务年金客户232家,管理年金规模达到197亿元,同比增长11%;代销各集团兄弟子公司的产品涉及金额587亿元。

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