1月13日衡阳市住房公积金管理中心发布政策,即《关于贯彻执行的实施细则》。
政策出台第一时间,我们请到易居研究院智库中心研究总监严跃进进行分析:
严跃进认为,此次政策的最大亮点是,下调了公积金贷款的首付比例,这是最大的放松点,对于降低购房成本和影响市场预期等都有较为积极的作用。
1、降低首付比例
此次政策明确,无论首套房还是二套房,在办理公积金贷款的时候,首付比例都有所下调,其中首套房从三成降低为两成,而二套房从五成降低为三成。最核心的点在于,一般出现“首付两成”的内容,普遍都是购房政策积极放松的时候。而政策逻辑在于,公积金首付比例先下调,后续也不排除商贷方面的首付比例也会下调,这客观上释放了宽松的政策信号。
2、二套房贷款放松
此次政策对于二套房的认购,提出了三方面的优惠和支持内容,包括可以使用公积金贷款、可以提取夫妻双方公积金、允许以公积金偿还商贷。这也有助于降低二套房的贷款成本,客观上会刺激二套房尤其是大户型等住房的交易。
3、落实差别化贷款政策
一般在过去政策中,提及差别化的政策,普遍是以收紧为导向的。而这次衡阳的差别化政策,其实重心在于放松,积极落实了“以存定贷”的机制,即缴存时间越长,可贷的额度更高。根据缴存年限进行划分,将不满两年、不满三年、三年以上的,分别给予40、45、50万的贷款额度。而且若是夫妻双方贷款,此类缴存额可以合并计算,进而能够贷到更多款项。
4、加快贷款发放
过去很多楼盘不愿意接纳公积金贷款的方式,因为贷款发放的进度太慢。而此次衡阳政策规定,当楼盘具备预售、形象达到1/5、预抵押到位三个条件,就可以办理公积金贷款。而优质企业的放贷时限还可以进一步压缩。
5、轻审批重承诺
此次为了降低行政成本,积极推行承诺制。当开发商存在土地抵押的时候,只要有相关承诺,就可以办理按揭楼盘的相关贷款和放款手续。这样就能够降低贷款办理的期限,开发商可以更加灵活主动对接公积金贷款,以实现资金回笼。这样考虑下,其就会更加鼓励购房者通过公积金进行贷款。而类似承诺制背后其实也是行政审批制度的改善,后续相关公积金行政审批权限也会下放,对于公积金办理的相关工作流程都可以简化,以进一步刺激公积金购房的行为。