近年来，我国消费信贷行业蓬勃发展，预计将在2024年达到接近3万亿元的市场规模。在党的十九大报告以及中央经济工作会议上，防范化解重大风险被列为三大攻坚战之首，严监管、防风险已悄然成为行业新气象。过去一年多，监管部门对互联网金融行业的违法、违规重拳整治已成效显著，而“逃废债”作为近一段时间涌现出的一种新型违法违规行为，正在逐渐被整个行业所关注和抵制。从网贷、到信用卡、车贷、房贷，逃废债的问题近期不断蔓延，部分借款客户盲目听信第三方非法机构的“指引”，通过多渠道、高频率的投诉，恶意逃废债，所谓的帮助客户“延期还款”、“减免逾期息费”等违规骗局正在悄然形成一条名为“恶意逃废债”的灰色产业链，并呈现出职业化、中介化、标准化的特征。这其中还不乏一些无视法律“红线”的“反催收”组织，涉嫌非法经营、损害商业信誉，合同诈骗等刑事犯罪，其目的就是通过非法手段获取客户利益，不仅严重影响整个金融行业持续、健康发展，甚至还会破坏社会征信体系的建设。
当前，市场上存在部分债务人有履行还款能力，却在第三方非法机构的怂恿蛊惑之下通过多渠道、高频率的投诉等行为来逃避履行债务的行为。恶意逃废债行为严重损害了整个社会、消费信贷市场及消费者的利益。对整个社会而言，逃废债的大量累积、泛化不仅使得反催收组织猖獗发展，更极易造成负面示范效应，对社会信用体系建设、下行的经济环境造成双重压力。而对于消费信贷行业来说，由于恶意逃废债的组织利用了当前债务催收行业法律定位不明确，无具体法规可依的漏洞，在一定程度上使得作为维护从业机构资产健康重要流程的催收环节被暴力化、污名化，扰乱市场正常秩序，从长远看不利于消费信贷行业的健康发展。对消费者而言，在建设新型信用社会的大背景下，诚信对普通消费者不仅是一种美德，更是一种放诸四海而皆准的“信用货币”。而参与恶意逃废债行为，不仅会对其个人征信记录造成危害，更有可能使其未来在贷款购房、购车等大额消费品上受到限制，最终在信用社会中“寸步难行”。
监管层：风险专项整治进入深水区 令不诚信行为无所遁形
当前，监管对于恶意逃废债此类网贷风险的专项整治工作已进入深水区，在强监管下，行业风险实现明显降压。早在去年9月，监管就正式要求相关从业机构接入征信，以有力举措扼住逃废债咽喉；截止至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构超过3,000家，基本实现了对个人金融信用信息的广覆盖。近期，央行更宣布我国第二代个人征信系统即将上线，预示治理逃废债的尖刀即将落地；后者相较第一代个人征信系统，信息更新更及时，且新增涵盖循环贷、共同借款人、个人担保、逾期后还款信息等特点。失信人在交通出行、购房租赁、旅游度假，甚至子女教育等诸多方面均会受到影响。依照我国相关法律，借款人逾期不还款将可能面临民事法律责任，情节严重者甚至将被追究刑事责任。未来，市场不诚信行为将无处藏身，消费者应珍视个人的信用情况，自觉按时还款，以免因信用问题影响个人及他人的合法权益。
捷信提醒消费者：建立信用防范意识 及时联系正规渠道
作为持牌消费金融公司的优秀代表，捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)始终坚持稳健发展，严格执行“让失信者受限，让守信者受益”的原则。消费者应时刻自觉建立起信用防范意识，尽管反催收团队将恶意逃废债美化为欠款人“上岸的最后一根浮木”，但其本质上仍属于民事违约行为。
借款人找反催收公司“代理”需提供详细的个人、债务、负债等信息，平台不仅获得了代理佣金，又掌握了大量用户数据。这不仅加重了借款人的经济负担，如果这些信息数据被用于不法用途，后果很严重。反催收公司本身属于非法经营，同时运作过程中往往通过威胁的手段，涉非法占有或敲诈勒索。他们所谓的“服务”和“秘籍”往往对债务清偿并没有作用，反而拖延债务的处理时间，耽误正常的处理流程，导致借款人须承担更多的逾期滞纳金及罚息，容易留下信用污点，甚至被列入失信被执行人名单。如今，监管重锤已下，恶意逾期的用户无处可躲，得到的只有经济行为受限，甚至被提起诉讼。
当用户发现自己可能无法按时还款时，应第一时间通过正规渠道联系持牌消费金融公司，获取合法合规建议，妥善理性解决欠款问题。当前，市场上不乏宣称可以帮助客户“停掉高额违约金、利息”“减少还款金”，甚至“保护客户剩余资产，不被强拍、低拍”的公司或团队，但他们所谓的“反催收套路”，不仅会对消费者的征信记录造成伤害，更可能在“碰瓷”金融机构失败的情况下，以债务人的隐私对债务人进行反向敲诈，最终得不偿失。
捷信：完善个人征信体系建设 践行全方位金融知识教育
作为一家具有社会责任感的消费金融公司，捷信充分认识到个人征信是消费金融和数字经济的重要基础设施，并以切实行动为相关机构和部门识别潜在的欺诈风险和信用风险提供了借鉴，有效降低了行业“多头借贷”、“骗贷”的可能性。捷信将消费者的贷款记录对接到央行的个人信用信息基础数据库，助力个人征信数据库的不断完善。这不仅为更多机构和部门识别潜在的欺诈风险和信用风险提供了借鉴，同时，也从企业端为全社会征信体系的完善做出了贡献。
除此之外，捷信还开展了“全国城镇职业青年财经素养教育项目”等形式多样的企业社会责任项目，以及在全国范围内发起和主办金融知识普及教育系列公益活动，使广大用户了解金融知识，帮助部分无法通过传统金融体系获得金融服务的消费者正确的认识到个人征信的重要性，让更多消费者了解并学习如何保持良好的个人征信记录。
作为优质消费信贷服务的提供商，捷信持续看好未来中国消费信贷行业更加健康的发展环境。当前，消费金融行业内针对恶意逃废债行为，已形成跨部门、多方合力打击之势。伴随着行业违规风险的进一步出清，未来，通过行业各个参与者和大众的共同努力，消费金融行业一定会在2020年平稳健康持续健康发展。
