作者：姜旭波
来源：独角金融
近日，独角金融（微信公号：uni-fin）发现，多个互助平台将“新型冠状病毒感染的肺炎”临时列入基础互助计划保障范围。有些平台还通过联合保险公司等方式，为奋战在一线的医护人员、媒体从业者、新建医院工作人员等免费提供相关保险。
从“新冠肺炎”相关网络互助产品具体条款来看，各大平台在保障范围、等待期、互助金额度等方面存在一些差别。
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互助平台纷纷上线“新冠肺炎”保障计划
2月5日，美团互助宣布向已加入的全体成员免费提供新冠肺炎特殊保障，所有费用由美团承担，不需要美团互助成员分摊。按照美团互助官方信息显示，成员加入计划时未疑似感染或确诊为“新冠肺炎”，后因确诊感染2019新型冠状病毒感染的肺炎导致身故，即享有10万元身故保障。保障时间自官方发布日起至之后180天（含180天）或被保障人互助计划终止日。
2月1日，新浪微博紧急启动“新冠病毒互助计划”。计划生效后，会员不幸被医院确诊为新型冠状病毒感染，其他会员会为其发起互助，互助标准为最高60天的一般住院互助金和最高30天的ICU住院互助金。若确诊后身故，一般会员的身故互助金为10万元，医护会员为30万元。
2月1日，水滴互助通过微信公众号发文称，将“新型冠状病毒感染肺炎”临时列入基础互助计划保障范围。互助人群为加入《少儿健康互助计划》、《中青年大病互助计划》、《中老年抗癌互助计划》（合称“基础计划”）的会员，会员加入时需付0.01元。互助金额为基础计划条款约定的对应患病年龄段最高互助金额的20%。2月4日，水滴筹方面对独角金融（微信公号：uni-fin）表示，目前还未有理赔案例。
（图片来源：水滴互助官微）
而此前，360互助、相互宝也推出了相关服务。
1月29日，360互助发布“互助升级公告”，即日起平台将“新型冠状病毒感染的肺炎”临时列入互助升级范围。
按照360互助公告的解释，会员加入计划时未疑似感染或确诊为2019新型肺炎，后因确诊感染2019新型冠状病毒感染的肺炎导致身故，原享30万元、20万元、10万元重疾互助金的，依次享有20%比例身故互助金救助补偿，即享有6万元、4万元、2万元身故互助金。截至2月5日，已经有269万余人加入，360金融方面表示，刚上线仅几天，目前未接到有人申请领取该项互助金。
1月31日，“相互宝”上线了“相互宝新冠肺炎特殊保障”。根据保障规则，所有加入相互宝互助计划（包括重症疾病互助计划及老年防癌互助计划）且在互助计划有效期内的被保障成员，若确诊新型肺炎并不幸导致身故，重症疾病互助计划被保障成员法定继承人将可申请10万元的新冠特殊保障金，老年防癌互助计划被保障成员法定继承人可申请5万元新冠特殊保障金。特殊保障的所有费用由蚂蚁金服承担，不需要相互宝成员分摊。截至2月5日，超过1亿人加入相互宝。
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为医护人员提供保险，保额最高达65万元
为患者提供必要的保障的同时，互助平台或其关联平台还为医护人员等提供保险服务。
1月27日，支付宝保险平台为在二级及以上公立医院或卫健委制定的定点救治医疗机构中参加抗击“新型冠状病毒”的医护人员，设立了“健康保障金”。若上述医护人员在抗击疫情中不幸感染新型冠状肺炎，确诊后可申请10万保障金；如果不幸因病身故，可申请50万保障金。
1月29日，水滴筹联合安盛天平财产保险有限公司，推出“抗疫无忧险”，被保险人为年满18周岁，在我国国家卫生部亿元等级分类中二级及以上公立医院或卫生健康委员会制定的新型冠状病毒感染的肺炎整治定点医院参加抗击“新型冠状病毒”的医师、护士、医学专业、护理专业的在校师生以及进入疫情前线报道的在职媒体记者。上述人员可免费领取该保险产品。
据了解，领取成功的前线医护人员、媒体记者，若不幸出险，可在“水滴保险”公众号申请理赔。一般意外身故10万元，因本次新型冠状病毒导致的身故60万元。截至2月3日，已经有超过7.5万人领取该保险。
（图片来源：水滴互助官微）
近日，360互助的兄弟平台360保险，也相继推出了“白衣天使守护计划”、“360战疫保”，为奋战在一线的医护人员及其他工作者免费提供保险服务。据“白衣天使守护计划”相关信息显示，全国抗击新型冠状病毒肺炎的医护人员及直系家属均可领取，如因确诊新型冠状病毒肺炎导致身故或全残，直接赔付20万元保额并且不设等待期，保费全部由360保险承担。截至2月3日，全国已有500多家医院的1604位医护人员领取。
而“360战疫保”主要为在湖北地区从事抗击“新型冠状病毒”相关一线工作的医生、护士、记者、媒体工作者、民警、武警、医院保安、新建医院工人提供免费保险服务，最高保额为65万元。截至2月3日，“360战役保”已经送出1000多份。不过，360金融方面于2月4日表示，“目前还没有人进入理赔流程。”
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等待期设置不一，处理进度受疫情影响
据了解，感染新型冠状病毒的患者是不能够申请相关互助计划和或者保险的。独角金融（微信公号;uni-fin）发现，上述相关平台主要通过设置等待期或不设等待期两种方式，来确认新申领人员是否感染新型冠状病毒肺炎。
水滴互助上线的新型冠状病毒互助计划相关条款规定，会员在加入时未感染或未疑似感染2019新型冠状病毒，等待期满后被临床确诊为2019新型冠状病毒感染的肺炎，满足2019-nCoV新型冠状病毒核酸检测阳性结果条件，并因新型冠状病毒感染的肺炎为直接且单独原因医治无效身故的，可以申请“新型冠状病毒感染的肺炎”专项互助金。等待期为7天，以激活基础计划当天0点起算。
相互宝上线的“相互宝新冠肺炎特殊保障”规定，2020年1月30日前（含当日）加入相互宝的成员，上述特殊保障于2020年1月31日零点生效；2020年1月31日后（含当日）加入相互宝成员，上述特殊保障于加入相互宝第6日零点生效。
蚂蚁金服方面表示，“新加入的会员，需要度过等待期，等待期内确诊是不能获得该保障的。因为这就属于带病参加了，肯定不符合规则的。”
360互助发布“互助升级公告”称，“新型冠状病毒感染的肺炎”专项互助生效等待期0天，新会员加入次日即生效，老会员为升级公告日自动生效。而“360战役保”相关条款也明确表示，该险种保障期限为一年，不设等待期。
对于如何鉴别相关人员在加入新型冠状病毒互助计划，或“360战役保”时，是否感染新型冠状病毒肺炎的问题，360金融方面表示，“会有第三方调查机构核实会员的患病情况，此病国家高度重视，很难有隐瞒的情况。”
值得注意的是，受疫情影响，互助案件处理进度等也或受到影响。2月4日，相互宝发布公告，在全国疫情防控工作下，为保护相互宝申请成员及调查人员的安全，相互宝不得不暂停部分地区的线下调查工作，互助案件的整体调查、审核进度将受到影响。
