2016年1月，犯罪嫌疑人孙某加入山东某网络科技有限公司，以高息为诱饵（年利率7％），采用口头宣传的方式向社会公众非法吸收存款。孙某个人参与吸收82人存款3532900元，截止案发尚有3352900元未兑付。

　　孙某个人为何能获取这么多人的信任，吸收他们的资金呢？主要还是缘于他的“信贷员”身份。

　　孙某供述称：“我是村里信用社的老信贷员，村里的老百姓都会让我帮着存取款。2016年初，我听说山东某科技公司拉取一万块钱存款，一年就给四百元提成，我感觉很心动。在这之后老百姓拿着钱来找我，我就会告诉他们科技公司的利息高让他们往里面存钱，时间长了，大家都知道了，他们就都会过来找我把钱存进去。”

　　一名受害人说：“孙某是村里的信贷员，他说哪里的利息高我们就存哪里。我们就是相信他，没想到最后被骗了。我自己就存了有8万，还有亲戚的也不少。”

　　案件移送审查逮捕后，临沭县人民检察院经审查认为，犯罪嫌疑人孙某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，涉嫌非法吸收公众存款罪，符合《中华人民共和国刑事诉讼法》第八十一条第一款之规定。

　　2020年8月4日，临沭县人民检察院依法批准逮捕涉嫌非法吸收公众存款罪的犯罪嫌疑人孙某。

　　检察官释案：非法吸收公众存款、集资诈骗案之所以一次又一次的反复出现，一方面是犯罪嫌疑人有资金需求，另一方面是被害人有投资需求，两者相互碰撞引发犯罪。

　　就犯罪嫌疑人资金需求而言，主要是涉及中小微企业，具体原因包括：

　　一是中小企业融资渠道少，企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说，上市的门槛太高，使得大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。从债券融资来说，企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求，因此，中小企业要通过债券融资几乎没有可能；

　　二是抗风险能力差，在市场经济环境下，中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、企业留存收益不足、自我积累意识差，而且由于中小企业规模小、折旧费率过低，无法满足企业进行固定资产更新改造的客观需求；多数中小企业由于处于初创期，用于投资和研发新产品以及拓展新市场的费用占比大，导致企业的盈利水平低，同时也导致了企业的现金流不稳定、资金链脆弱，一旦遇到问题，资金链断裂，企业生产经营活动将会受到沉重打击；

　　三是财务制度不健全，在财务管理上普遍存在存货管理方面缺乏必要内部控制，随意性较强，财务管理体系与制度不健全，重视利润忽视现金流管理等原因，导致银行不愿冒险放贷；

　　四是信用意识淡薄，中小企业存在企业群体信用缺失现象，严重加剧了中小企业贷款难度，在中小企业出现需要“过桥资金”时，银行很可能因担心企业经营状况和信誉在企业还款之后，不再批给企业资金，这很可能导致企业资金链断裂甚至破产。

　　就被害人投资需求而言，投资主体主要是当地村民、下岗工人、离退休人员、老人、家庭收入较低者，他们希望通过投资获取回报，之所以被骗主要原因：

　　一是缺乏金融知识，投资理念有偏差，总想着短期内实现暴力，追求稳赚不赔。

　　二是盲目跟风，一般集资诈骗案件的犯罪嫌疑人承诺高额回报、给与奖励，瞬间抓住被害人眼球，并且绝大多数会承诺存的越多回报越多，一开始被害人能够尝到甜头，后期被害人不仅不会取钱反而会加大存钱，并开始进行宣传，一传十，十传百，本身就缺乏基本判断能力的被害人就会出现盲目跟风现象，受骗的人越来越多。

　　三是投资渠道少，大部分群众希望通过投资的方式增加财富积累，虽然银行有一些投资理财项目，但是较高利息的理财项目一般都有一定的数额要求，或者相关政策、理财项目未能及时宣传到位，甚至直接忽视了农村宣传，尤其是一些下岗职工、老人、家庭收入较低者等，导致信息不对称。

　　当群众遇到回报高、无门槛、随存随取等正好贴合群众需求的投资项目时会格外关注，打内心愿意相信这是真实的，再加上犯罪嫌疑人的欺骗手段五花八门，大部分群众会上当受骗。

　　（临沭县人民检察院）