对于中国人来说，房子十分重要，不管社会如何变化，大家对于房子的偏爱似乎都不会出现太大的变化。这主要是因为在我国，房子是一件民生产品，是生活“必需品”，而且和很多方面都有着紧密的联系。婚前买房似乎已经成了大家约定俗成的标准了，房子除了和婚姻有关系之外，还和教育、医疗等方面也有关系。

　　正是因为房子和很多方面都有关系，所以很多工薪阶层就算花费“六个钱包”也要买房子。

　　对于购房者来说，有两个方面比较重要，一个是房价，还有一个是房贷，这两者会直接影响到大家的购房成本。房价是一个老生常谈的问题，这一个问题笔者已经不再和大家过多描述。总而言之，从目前国家出台的各项政策中，我们能够看出国家这一次的“态度”十分明显，就是稳定房价。要不然，央行也不会在前一段时间再次强调—“不能将房地产作为短期刺激经济的手段”。

　　既然我们今天不谈房价，那么我们谈论什么呢？自然是谈论房贷了。中国人民银行在去年年底的时候，曾经发布了一则公告，表示从今年3月1号开始，金融机构应该和存量浮动贷款客户就定价基准转换调控进行协商，将利率定价转换成以LPR为定价的基准加点形成；也可以转换成固定利率。

　　转变成固定利率比较好理解，就是以转换时的合同利率为准，保持当前利率不变，一直到合同结束。

　　那么转换成以LPR为定价基准加点形成该如何理解呢？这里就涉及到了“差值”计算了。

　　从转换方式中我们可以看出，怎么选择关键是要考虑未来LPR的走向，如果这一点你忽略了，你就亏了。

　　如果未来LPR呈现出增长的趋势，那么转换成固定利率就更合适，等同于锁定了比较低的利率。但是如果未来LPR呈现出下降趋势，那么转换成以LPR为定价基准则更加合适，可以同步下降。

　　接下来，我们再看一则数据。2月20号，央行发布了最新一期LPR报价。其中，一年期LPR是4.05%，和上一期相比，下降了10个基点；5年期以上LPR是4.75%，和上一期相比，下降了5个基点。这一次不管是1年期LPR，还是5年期以上LPR都出现了贷款成本下降的导向。

　　《澎湃新闻》近日发表了一篇名为《全国平均房贷利率连续3个月下降，房贷差异化政策或将明显》的文章，当中提到了2月份首套房、二套房贷款平均利率。根据全国35个重点城市533家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年2月份，全国首套房贷款平均利率是5.50%，环比下降1BP；二套房贷款平均利率是5.81%，环比下降1BP。

　　根据673家银行分（支）行的监测数据显示，今年2月份，全国首套房贷款平均利率是5.52%，二套房贷款平均利率是5.83%，均环比下降了1个BP。

　　以上这两个样本量，2月份房贷利率都呈现出了下降趋势，近3个月房贷利率都呈现出下降趋势，降幅在1个BP到2个BP。

　　如果一直以这样的状况持续下去，你觉得该如何选择呢？这显然是一个很简单的问题。