现今有很多灵活就业者收入不稳定，但缴纳社保负担重，因此社保一旦缴费满15年，就会选择停保。一些人担心，现在就停保，未来能领取养老金吗？

　　按照《社会保险法》第16条的规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费满15年的，可以按月领取基本养老金。也就是说领取养老金的条件有两个：年龄到达法定退休年龄，累计缴费满15年。但未来有无政策的变动并不清楚。

　　法定退休年龄

　　根据《劳动保障部关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知(劳社部发[2001]20号)：城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人以及采取各种灵活方式就业人员在男年满60周岁，女年满55周岁时，累计缴费年限满15周年的，可按规定办理退休手续。

　　养老金的计算公式是全国统一的

　　2005年国务院出台了《关于完善城镇职工基本养老保险制度的决定》，文件提出了现在的基本养老金计算公式，待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　（一）基础养老金。

　　基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

　　基础养老金说的是退休时上年度在岗职工的月平均工资，这是在国家文件里规定的。各地不再执行因中断社保缴费而退休上年度社会平均工资向前推的规定。

　　如果我们按照60%基数缴费15年，退休时养老金待遇就是12%的退休上年度社会平均工资。

　　（二）个人账户养老金。

　　个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户的累计储存额，实际上等于每月我们缴纳社保时按照缴费基数的8%划入的钱数。不过，个人账户每年也是计算记账利息的。

　　2016年开始有国家统一公布城镇职工基本养老保险个人账户记账利率。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。这些记账利率，远比银行理财利率要高。不过仍然比工资增长率8%~10%的速度要低得多。

　　实际上养老保险待遇的计算公式，可以体现出我们是多缴多得、长缴多得的原则。如果按照社会平均工资不变的条件，缴费15年养老金待遇只有缴费30年的一半。每年的养老金调整，通过挂钩调整的养老金调整方式，也会重点照顾缴费年限较长、养老金较高的人群。

　　所以，缴费15年后停保不会影响领取养老金，但是在领取养老金的初始阶段，领取的养老金待遇还是非常低的，这一点要做好心理准备。不过，不论怎么看都比自己储蓄养老划算。