为依法惩处“套路贷”违法犯罪，推动“扫黑除恶”专项斗争深入开展，6月17日，江苏省高级人民法院、江苏省人民检察院、江苏省公安厅共同发布了《关于建立健全严厉打击“套路贷”违法犯罪沟通协调机制的意见》。

　　《意见》明确了“套路贷”与民间借贷、“高利贷”、非法讨债的界限。

　　“套路贷”是出借人假借民间借贷之名，通过诱使或迫使被害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有他人财物的违法犯罪活动。三者的本质区别在于民间借贷、“高利贷”中的债权债务关系基于当事人意思自治而形成，借款人在签订借贷合同时对借款本金之外的利息部分金额是明知的，出借人不具有通过“套路”非法占有他人财物的目的。

　　司法实践中，“套路贷”违法犯罪常见“套路”包括但不限于签订金额虚高的“借贷”协议、制造资金虚假给付事实、恶意垒高“债务”数额、“套路”第三人承担“还款”责任、通过各种方式非法讨债等情形。

　　“套路贷”通常披着民间借贷外衣，作案手法隐蔽，事实难以认定。《意见》要求加强对民间借贷案件的审查甄别，坚决防范违法犯罪分子利用诉讼程序将非法利益合法化。

　　人民法院在民间借贷案件审查甄别过程中，要加强关联案件查询，必要时传唤当事人本人到庭接受询问，原告本人无正当理由拒不到庭的，可以驳回其诉讼请求。人民法院经审查，发现民间借贷行为本身涉嫌“套路贷”刑事犯罪的，应裁定驳回起诉，并及时将涉嫌犯罪的线索、材料移送同级公安机关。

　　《意见》要求建立疑似职业放贷人名录制度，实现信息共享。

　　各基层人民法院确定疑似职业放贷人名录后，应经中级人民法院汇总后报至省高级人民法院，同时抄送当地检察机关、公安机关和金融监管部门。疑似职业放贷人名录中有公职人员的，应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。

　　此外，《意见》还要求人民法院、人民检察院、公安机关建立健全办案沟通协作机制，形成工作合力。

　　具体措施包括人民法院向公安机关移送涉嫌“套路贷”刑事犯罪案件，应同时将移送函抄送同级人民检察院。公安机关对移送案件应当立案而不予立案的，人民检察院应当通知公安机关立案，并将监督情况反馈移送法院等。（通讯员 沈高轩 记者 万承源）