高血压人群投保攻略来了!

高血压人群投保攻略来了!
2019年10月30日 07:30 新浪网 作者 保险那点事儿

高血压人群投保攻略来了!

随着生活水平的提高,越来越多富贵病找上门来,其中最典型的就是高血压。

这个慢性病的患者众多,如果病情控制不好,对身体损害特别大。

所以患有高血压,想要买份保险的人群其实并不容易。

今天保呗儿会和大家一起梳理一下,看看高血压人群,到底如何买保险?

1、高血压是什么?

高血压是指,成年人在未服用抗高血压药物的情况下,收缩压≥ 140mmHg或舒张压 ≥ 90mmHg的情况。

按照血压数值的不同,高血压可以分为三级,如下图所示:

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简单来说,血压就是血液对血管壁的压力

我们知道,心脏会不停地向往全身输送血液。当心脏收缩时,血压升高,就是收缩压;当心脏舒张时,血压下降,也就是舒张压

如何判定是否为高血压?

方法一:连续3天以上测量血压值,取平均数。如果平均数值超过正常范围(收缩压大于140,舒张压大于90),则需要引起注意了。

方法二:到医院进行24 小时动态血压监测。

年轻人就不会患上高血压吗?

在我们的印象中,高血压是老年人的专属疾病。很多人认为,自己年纪轻轻,和高血压没有一毛钱关系。

为此,保呗儿收集了一些数据,下图是不同年龄段的高血压患病率:

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数据来源国家心血管病中心

可以看到,有超过一半的60以上老人是患有高血压的,这已经成为老年人一种常见的疾病了。

但是,18-44岁的年轻人患病率也需要重点关注,每10个年轻人就会有1个患有高血压,可见高血压有年轻化趋势的迹象。

高血压分为原发性高血压和继发性高血压两种类型。

原发性高血压:90% 的高血压都是原发性高血压,一般与家族遗传、个人生活习惯有关。

如今年轻人的压力越来越大,饮食作息普遍不规律,患上高血压的人也越来越多。

扪心自问,大家是否有这些不良习惯:熬夜、抽烟、久坐、暴饮暴食、缺少锻炼……它们都是高血压的帮凶!

继发性高血压:由其他疾病引起的高血压,通常在疾病治愈后,血压就会恢复正常

常见的病因:

1.肾性:包含肾实质性高血压肾动脉狭窄两种情况。

2.内分泌性:主要有原发性醛固酮增多症(原醛症)、嗜铬细胞瘤库欣综合征(皮质醇增多症)和肢端肥大症四种情况。

3.药物性高血压常规剂量的药物本身或该药物与其他药物之间发生相互作用而引起的血压升高。

为什么高血压会影响买保险?

主要是因为高血压患者的心脏和动脉的工作负荷会比其他人大得多,它会慢慢损害患者的心、脑、肾等器官,进而引发一系列的并发症,具体如下:

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由于是容易引发心脑血管疾病的极危险因素,高血压被称为“无声的杀手”。

长期高血压不仅会严重危害重要器官,还可能引发心脏病、脑卒中、肾功能衰竭、眼底病变甚至失明等情况,严重影响生活质量,甚至威胁生命。

因为高血压患者比普通人患大病风险更高,所以很多保险都是拒保的

2、高血压患者应该怎么买保险?

一级高血压

医疗险、重疾险、意外险、寿险这4类主要的人身保险基本都能买。

但是小编也看到有一些产品对一级高血压也会有所限制,要求收缩压

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阳光i保定期寿险健康告知

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达尔文超越者重疾险健告

二级高血压

对于这个程度的高血压患者,大部分的寿险、重疾险和医疗险都购买不了,意外险相对容易购买。

投保人可以重点关注防癌险防癌医疗险这两个类别的产品,一般对三高患者没有任何的投保要求,大部分的三高患者都可以标体承保。

但是保障内容比较单一,只保障癌症这一类重疾的发生,部分还会有原位癌的赔付功能。

保呗儿收集了一些二级高血压可以投保的保险产品(除意外险),看下图:

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如果实在很想把保障配置齐全,可以尝试进行人工核保,但很有可能会留下被拒保的记录

另外投保时,我们不要嫌麻烦,要尽可能提供详细的检查、复查和治疗病历,这样才能方便保险公司做出合理的判断。

三级高血压

由于三级高血压属于重度的高血压,基本上只能购买上图对血压数值无要求的产品和大部分的意外险。

特殊高血压

如果仅仅是妊娠期高血压,孕前血压正常,血压在产后半年恢复正常,那么医疗险、重疾险、寿险大部分都是可以标体承保的。

如果是体检偶然出现高血压,复查无异常,这并不算确诊为高血压,医疗险、重疾险、寿险同样也是可以标体承保的。

3、产品测评

对于重疾险,二级和三级高血压患者基本只能通过购买防癌险来作为替代保障。

之前保呗儿已经对市面上几款热销的防癌险进行过测评。

如果是忘记了或者还没有看到的小伙伴,可以阅读保呗儿查看的另外一篇文章《对不起,你已经买不了重疾险了。。。》

下面,我们重点对防癌医疗险和众安保险的安稳e生医疗险进行详细测评:

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直接说结论:

1.从价格来看,老版安享一生优势明显:

老版安享一生最大的竞争力就是价格极其便宜,而且年龄越大,差距越明显。

50岁时,安享一生大概是其他几款价格的一半;70岁时,安享一生大概是其他几款价格的三分之一。

所以从价格上说,没有能跟老版安享一生匹敌的对手。

但是这个版本的安享一生有一个最大的缺点,患了原位癌可以续保,但患了癌症就不能续保了

这也就意味着癌症只给治一年,一年后是治愈,还是复发,这个产品都不负责了。

安心保险公司也注意到了用户的这一个需求,然后在安享一生(尊享版)里,把这个bug修复了。

但是同样的,价格也高了一大截......

2.保证续保六年,让好医保防癌医疗险更具有价值:

安享一生(尊享版)虽然解决了癌症续保的问题,但是它的续保条件是这样的:

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(安享一生尊享版条款)

得了癌症想续保?

可以,续保保费得由保险公司来定。

保险公司在知道客户已经有癌症的情况下,能在价格上饶了ta吗?

所以,保证续保的重要性就出来了。

我们先来看一下好医保防癌险的续保条款:

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(好医保防癌医疗险条款)

通俗解释下:

1.即便这款产品涨价了,六年内不给你涨。

2.即便你身体发生了变化甚至出现过理赔,这六年内可以正常续保。

3.即便这款产品下架了,六年内也指定能给你保。

也就是说,在这六年之中,因为癌症造成的医疗费用,保险公司基本要负责到底了,可见保证续保的重要性如此之大。

说完防癌医疗,我们来讨论一下众安的安稳e生医疗险。

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1.从保障内容上看,安稳 e 生是一款住院医疗险,无论是由于疾病还是意外导致的医疗费用,都可以报销,比防癌医疗险保障要宽泛很多。

保额 50 万,免赔额 1 万,基本形态和目前的百万医疗险比较类似。

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(安稳e生条款1)

不仅高血压和糖尿病可以投保,而且就算由于糖尿病高血压引起的并发症,同样可以理赔。

这样的条件比大部分医疗险的既往症作免责处理,更加适合高血压糖尿病人群投保。

2.从续保条件上看,保险公司为了避免风险扩大,在条款中明确写明续保需审核,但不会因为健康状况和理赔记录调整投保的费率。

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(安稳e生条款2)

对此保呗儿的观点是,这样的续保条件完全可以接受。

毕竟糖尿病和高血压这种慢性病人群,一直是被医疗险嫌弃的人群,现在能买上医疗险,已经算很好了。

总结

高血压并不可怕,可怕的是没有提前做好保障,不要等到买不了保险的时候才来后悔哦!

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