众所周知,美国是非常重视信用的国家,且拥有成熟完善的信用体系,一个人的信用关联着生活的方方面面,银行开个户、贷款买房购车、学生查询成绩、申请学校、找工作等都需要它。
当美宝在美国降生时,美妈需要向联邦政府申请一个社会安全号码(SSN),这个号码将跟随美宝终身,只要在查询系统里输入社会保险号,立刻可以看到美宝所有的信用记录。一般来说,个人信用记录的保存期限是7年,但一些重要信息会被无限期保存。
美国的信用体系是什么样的?
自1860年美国成立了第一家民营信用局,美国信用体系已经发展了100多年。而经过百年的运营与大浪淘沙,目前,美国只剩下三大征信公司平分秋色,即全联公司(Trans Union)、艾贵发公司(Equifax)、益百利公司(Experian)。
这些信用服务机构会定期收集美国公民个人的消费、信贷活动等信息。银行每月也会把更新的信息传给征信公司,最迟也两个月一次。
用人单位、法院也会把个人在就业、诉讼方面的信息提交给信用局。每家公司根据自家的计算系统,形成个人信用报告。
典型的美国个人信用报告包括基本信息、信用历史、公开记录、查询要求4方面。
(1)基本信息就是美宝的姓名、社会安全号、过去的家庭住址、目前的详细通讯地址、工作经历等;
(2)信用历史涵盖从抵押放款机构获得的个人贷款限额、分期付款情况和还款历史记录、支付行为记录等;
(3)公开记录包括所有涉及个人的破产公告和其他的法庭判决。
(4)查询要求是除美宝外,其他人或机构查询美宝记录的商业请求。
个人信用记录与一个人买房租房、求职就业、婚恋交友等有着千丝万缕的联系,良好的记录会带来诸多方便及优惠。若信用记录出现污点,在美生活将会遇到很多麻烦。
所以,当美宝再次赴美时,一定要让美宝先了解美国法律并严格遵守,求学过程中避免学术不诚信,信用卡逾期等,这些都会影响美宝的个人信用。
此外,赴美生子的美妈们也要格外注意自己的信用,如办理签证、海关入境选择专业月子中心培训,通过率高,以防留下不良记录;
在美待产生活也要遵纪守法、避免占用美国福利,对将来办理依亲移民有一定的影响。
如何维护个人信用?
美国信用评分分为几个等级,最高850分,最低300分,而达到700分以上的就算有比较好的信用了。若分数高于730分,申请房贷不用等就可通过。因此,学会维护个人信用很重要。
1. 学会保护信用记录
美国法律规定,每位消费者每年都有权向3大信用评级公司免费索要1次信用报告,以便掌握个人信用情况。当拿到信用报告时,及时查看有没有错误信息,一旦发现要向信用服务公司反馈,并主动提供查证的证据及资料,要求他们重新调查并修正。
2. 正确使用信用卡
在美国信用卡普及率极高,且具备成熟的体系。使用信用卡时,要避免丢失、逾期、被他人乱刷等。曾经就发生过国人赴美工作,办理信用卡购买名牌包,结果忘记还款,被调回到了中国。
当然,有人会说那干脆不使用信用卡,不就影响不到信用分数了。恰恰相反,若长时间不使用信用卡,会导致信用卡发卡机构关闭该账户,进而会降低信用分数。
3. 留意信用“硬查询”
所谓信用“硬查询”,就是申请机构通过申请人授权后对其信用报告进行查询的行为。一般情况,当你车贷、房贷和学生贷款时,会涉及到信用“硬查询”,若申请人在30天拿到贷款不会影响信用分数。
但像使用借记卡租车等,一些租赁代理机构的合同条款中包括提取顾客的信用报告,这种信用“硬查询”对信用分数有一定的负面影响。
4. 遵循社会制度
美国的法律制度非常严格,像烟酒限制、交通法规等,有些内容与国内完全不同,需要提前熟知。
此外,日常生活中,诸如图书馆借书要按时归还,若未按时归还被收取逾期费用,要及时缴纳,美剧《绯闻女孩》中女演员蒂卡·桑普特的母亲就曾因为未缴纳图书馆的10美元滞纳金而被捕,信用分数自然下滑。
无论是赴美学习、工作还是生活,美福嘉儿提醒您要格外关注自己的个人信用,尤其是出生在美国,取得美籍身份的美宝们,拥有良好的信用才能助宝宝在美生活更顺利!
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