（来源：中国农村金融杂志社）

　　梁永兴·黄河农商银行中宁支行党委副书记、副行长·中国农村金融·2026年第18期

　　📖 荐读

　　县域科创小微的共同点是：轻资产、缺抵押、研发投入大、回款慢。黄河农商银行中宁支行的解法是“宁科贷”——政府设立风险补偿资金池，银行以风险补偿金为基础放大5～10倍规模给予企业授信，同时设置贷款利率上浮上限。

　　县域科技型小微企业是培育新质生产力的重要载体，也是激发地方产业创新活力、推动产业转型升级的关键力量。作为扎根中宁本土的地方性法人金融机构，黄河农商银行中宁支行（以下简称“中宁支行”）坚守普惠金融本源，精准对接科创企业融资需求，持续优化金融资源配置，创新金融产品和服务模式，破解科创企业融资痛点难点，以源源不断的金融活水，为县域科技型小微企业茁壮成长注入强劲动能，助力地方新质生产力落地生根。

　　坚守金融初心  夯实科创服务根基

　　中宁支行深入贯彻落实党中央关于建设科技强国战略部署以及自治区、市县各项工作要求，紧扣黄河流域生态保护和高质量发展先行区建设目标任务，将扶持科技型小微企业、培育新质生产力纳入全行重点业务布局，把金融赋能科技创新作为推动地方产业升级、践行普惠金融使命的核心抓手。

　　建立高层统筹推进机制。成立由行长担任组长的专项工作领导小组，统筹全行科创金融业务布局，细化信贷投放举措，压实业务工作责任，自上而下凝聚起服务科创企业的工作合力，确保各项金融扶持政策落地见效。认真研读《宁夏金融支持科技创新的若干措施》等政策文件，围绕“专精特新”企业、“卡脖子”技术重点项目、轻资产科创企业不同经营特点，规划差异化信贷投放路径，积极运用信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款等多元化信贷工具，拓宽科创企业融资渠道。

　　截至2026年8月末，中宁支行金融支持各类科技型企业50户、贷款余额2.34亿元，较年初增加10户、5231万元，其中高新技术企业8户、贷款余额5880万元；“专精特新”中小企业10户、贷款余额7215万元。持续增长的信贷投放规模，彰显了中宁支行深耕科创普惠金融、助力新质生产力发展的坚定决心。

　　创新金融产品体系  破解科创小微融资堵点

　　科技型小微企业大多具有轻资产、缺抵押、前期研发投入大、回款周期长的经营特征，传统信贷授信模式难以适配企业融资需求，融资难、融资贵成为长期制约其发展的突出瓶颈。针对这一行业痛点，中宁支行立足企业经营实际，摒弃单一抵押物授信思维，围绕企业经营现金流、技术专利价值、发展前景综合开展授信评估，灵活采取抵押、保证、信用等担保方式，依据企业资金需求和用款周期，投放“小微通”、流动资金循环贷款等传统信贷产品，精准匹配企业日常经营资金周转需求。

　　大力推广“宁科贷”。“宁科贷”聚焦县域内科技型中小微企业，由政府设立风险补偿资金池，金融机构以风险补偿金为基础放大5～10倍规模给予企业授信，同时设置贷款利率上浮上限，最高上浮不超过30%，从授信额度、融资成本两个层面，为科技企业纾困解难。宁夏祥鑫隆工贸有限公司主营残膜加工造粒、循环再利用，深耕环保科技领域。2026年3月，企业春耕备产阶段原材料采购资金缺口较大，资金周转压力陡增。中宁支行客户经理在常态化走访中了解到企业经营困境，第一时间对接企业，上门开展金融服务。业务人员在业务摸排中获悉企业符合自治区科技企业名录入库条件，随即主动对接中宁县科技局，协助企业落实财政风险补偿和贴息政策，依托“宁科贷”，投放400万元专项贷款，节省利息支出10余万元，为企业抢抓生产时机筑牢资金保障。

　　优化普惠服务模式  拓宽科创金融服务覆盖面

　　为打通金融服务“最后一公里”，中宁支行持续转变经营思路，主动走出厅堂，下沉服务重心，常态化开展网格化营销专项行动。客户经理主动走进产业园区、乡镇企业聚集区，摸排县域科技型企业、绿色环保企业、民生类科创项目经营状况，全面掌握企业生产经营、技术研发、资金缺口等信息，建立企业服务台账，精准推送适配金融产品与信贷政策。

　　围绕中宁县产业资源禀赋，中宁支行锚定特色产业新质生产力培育方向，聚焦农产品生产、农业设备制造、农产品精深加工、农业科技创新等本土优势赛道，重点扶持高端农机设备研发、良种培育、生物工程等农业高新技术企业，大力支持种苗繁育、农机作业等农业生产性服务业，以金融扶持推动县域农业生产向规模化、机械化、科技化转型升级。依托能人示范带动、产业链利益联结机制，推动科技型小微企业金融服务与乡村振兴战略深度融合，依托产业链上下游业务联动，挖掘产业链配套科创企业，以链式金融服务带动产业集群创新发展，让普惠金融红利覆盖更多科创市场主体。

　　锚定长远目标  细化后续工作举措

　　立足当前、着眼长远，中宁支行锚定服务县域科技创新、培育新质生产力的目标任务，制定系统化工作举措，持续放大普惠金融赋能效能。

　　强化思想引领，转变经营发展理念。全行干部职工持续深化对新质生产力理论内涵的学习领悟，深刻认识科技创新对地方经济高质量发展的战略意义，强化金融服务科技创新的责任意识，主动顺应县域经济发展新形势，把金融赋能科技创新作为服务地方经济高质量发展的核心任务，主动担当金融使命。

　　坚持产品创新，持续丰富科创金融产品矩阵。持续深耕金融产品创新，优化信贷业务审批流程，打通科创企业金融服务绿色通道，围绕农业高新技术企业、环保科技企业等不同类型市场主体，持续打造差异化特色信贷产品。紧扣县域农业产业特色，持续扶持农业科创企业，助力农业产业转型升级，以农业产业新质生产力带动全县产业高质量发展。

　　持续加大科创小微企业扶持力度。持续深化网格化营销服务，持续上门对接县域科技型小微企业需求，精准宣传解读本行信贷产品与金融扶持政策，实现金融服务精准滴灌。依托产业链联动优势，挖掘产业链配套科创小微企业，将科创企业扶持与乡村振兴深度融合，以产业创新激活乡村发展内生动力。

　　深化多方协同联动，构建信息互通机制。主动加强与县委县政府、科技管理部门的沟通对接，建立常态化沟通协调机制，第一时间掌握县域科技创新项目、生态保护项目、新型城镇化建设项目等重点产业项目信息，主动对接项目资金需求，精准投放信贷资金，以金融力量全面助力黄河流域生态保护和高质量发展先行区建设。

　　新质生产力发展浪潮奔涌向前，县域科技型小微企业发展前景广阔。未来，中宁支行将始终坚守地方法人金融机构的初心使命，立足普惠金融本源，持续深耕科创金融领域，不断创新金融产品、优化金融服务，破解企业融资难题，持续为县域科技型小微企业注入金融活水，以金融力量培育壮大县域新质生产力，为中宁经济高质量发展贡献农商力量。

　　🎓 农金课代表说

　　“风险补偿金放大5-10倍”的机制设计让财政出小钱的同时，还撬动银行敢放贷，比贴息更解决根本问题。再加上行长任组长的专项小组自上而下压责任，科创金融才没有停在口号上。

　　📕 延伸阅读·杂志精选

　　📕《提效增收  全链条赋能农村集体经济发展》2026年第18期（P63）

　　📕《耕海牧渔  金融护航蓝色粮仓建设》2026年第18期（P82）

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