（来源：石狮市金融服务中心）

　　近期，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。

　　虚拟货币是一种基于区块链技术的加密资产，以提供一种全新的价值储藏方式和证明机制。与传统货币不同，虚拟货币不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与法定货币等同的法律地位，不能作为货币在市场上流通使用，投资和交易虚拟货币也不受法律保护。我国明确禁止任何虚拟货币交易炒作活动，其交易炒作活动存在极大风险，严重扰乱经济金融秩序，侵害公众财产安全。为切实防范相关金融风险，警示社会公众，现就有关风险提示如下：

　　一、虚拟货币交易炒作的主要风险

　　一

　　法律合规风险

　　我国监管部门已明确界定，开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等属于非法金融活动，严格禁止参与。从我国现有司法实践看，任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由投资者自行承担。

　　二

　　市场波动风险

　　虚拟货币无真实价格支撑，交易时间不固定、无涨跌停限制，价格完全由炒作情绪主导，暴涨暴跌常态化，价格容易被操纵，普通投资者容易遭受损失。

　　三

　　交易欺诈风险

　　境内虚拟货币交易平台为非法机构，无合规监管，其交易炒作的全链条可能存在欺诈行为，平台包装虚假项目、卷款跑路、虚假充值、挪用用户资产、设置提现障碍等各类诈骗事件层出不穷。平台可以借助技术手段营造虚拟货币交易市场繁荣假象,可以通过高买低卖、高频交易等恶意操作操纵价格，甚至可以通过拔网线、直接冻结资产和服务器宕机等方式禁止交易，交易者直接蒙受损失。

　　四

　　信息安全风险

　　参与虚拟货币交易需在非法平台提交身份证号、银行卡号、手机号等敏感个人信息，这些信息极易被平台泄露、倒卖，或被不法分子用于精准诈骗，进一步侵害公众财产和信息安全，甚至被用于违法犯罪活动。

　　二、虚拟货币领域非法金融活动典型情形

　　虚拟货币具有网络化、跨境化特征，同时欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强，当前主要存在以下五种典型情形：

　　（一）虚假宣传“高收益零风险”

　　不法分子通常利用投资者逐利心理，编造“保本保收益”“稳赚不赔”等噱头，吸引投资者入场，实际是利用新投资者资金向旧投资者支付收益的庞氏骗局，资金运转难以长期维系，一旦没有新资金进入，即刻崩盘。

　　（二）炒作“虚拟货币+区块链”概念

　　利用“区块链技术”“数字资产”“现实世界资产”“元宇宙”等新兴概念进行炒作，包装虚假虚拟货币项目，发布不实报告，误导投资者认为其具有真实技术价值，实际无任何实体支撑，纯属投机工具。

　　（三）传销式拉人头返利

　　不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，要求投资者通过发展下线、邀请好友参与交易获取推广佣金，层级越高返利越多，形成金字塔式传销结构，规模化骗取资金。

　　（四）炮制交易所托管、代挖代炒骗局

　　以“专业团队代运营”“托管挖矿收益更高”“代炒虚拟货币稳赚”为由，诱骗投资者将资金或虚拟货币交给所谓专业机构，随后卷款跑路。

　　（五）布设虚假充值、提现障碍骗局

　　交易平台故意设置复杂充值流程套取投资者资金，或在投资者申请提现时，以“账号异常”“需要缴纳保证金”“缴纳税费”等名义，要求投资者额外转账，进一步骗取资金。

　　三、风险防范核心要点

　　广大投资者在日常投资理财过程中，应选择银行存款、国债、基金、股票等合法合规的投资渠道和金融产品。在进行投资前，要充分了解产品的风险等级、投资期限、收益情况等信息，远离虚拟货币等非法金融产品，牢记“三不三要”，防范虚拟货币风险，切实维护自身财产安全：

　　（一）不盲目参与相关投机活动

　　不参与虚拟货币交易、挖矿、代投、兑换等活动，远离“元宇宙理财”“链上分红”等新型非法金融活动。

　　（二）不被虚假宣传噱头迷惑

　　凡是承诺“保本保收益”“高收益零风险”“快速致富”的虚拟货币项目，一律是骗局；凡是要求“拉人头”“发展下线”获取返利的，一律是传销，坚决不参与、不传播。

　　（三）不为虚拟货币交易提供便利

　　不为虚拟货币活动提供银行账户、支付账户、身份证、技术开发、宣传推广等帮助，避免成为违法活动的参与者。

　　（四）要树立正确的投资观念

　　认清虚拟货币无实际价值、交易不受法律保护的本质，摒弃“一夜暴富”的投机心理，远离各类虚拟货币交易炒作活动。

　　（五）要保护个人敏感信息

　　不向陌生平台或个人提供身份证号、银行卡号、手机号、短信验证码等敏感信息，避免因个人信息泄露被精准诈骗。

　　（六）要增强风险防范意识

　　主动关注官方部门发布的金融风险提示，提高识别和防范风险能力。

　　 四、相关倡议与监督举报 

　　若发现任何涉及虚拟货币交易炒作交易平台、代币发行融资以及其他从事虚拟货币活动等相关线索，可通过以下方式反映：一是及时向地方金融管理部门、中国人民银行分支机构等相关部门反映情况 ；二是通过福建省非法金融活动举报平台（http://fjjrb.gov.cn/gnxlm/jbffjz/）举报；三是涉及违法犯罪的，应及时向公安机关报案，并配合相关部门开展调查取证工作。

　　（来源：福建金融）

　　编辑/初审：施燕红