（来源：黄山在线）

　　转自：黄山在线

　　这笔贷款，是中国银行黄山分行依托平台做好科技金融“大文章”的一个缩影。

　　工业母机是制造业的“底座”，直线导轨等精密部件又是机床里精度要求最高、长期依赖进口的核心功能部件。在黄山，就有这样一家国家高新技术企业，凭着数十项发明专利啃下了这块“硬骨头”，却在订单爬坡时被一件事卡住了脖子——缺抵押物。

　　轻装上阵，偏偏缺了“抵押物”

　　黄山某精密制造企业专注于直线导轨等精密传动功能部件的研发制造，是国家高新技术企业。和许多硬科技企业一样，它的核心资产写在专利证书上、装在研发团队脑子里，且厂房处于不断扩建中，重型高精密设备不断更新，账面还长期处于研发高投入、利润待释放的阶段。

　　“过去银行尽调，主要看房产、设备抵押。我们企业目前在高速发展，厂房设备已抵押，资金全部投入固定资产建设。我们搞技术的，专利没法直接押，订单一多，流动资金就吃紧。”企业负责人告诉客户经理。眼看着下游装备制造企业的订单排到了几个月后，采购原料、组织生产却拿不出足够的周转资金，这笔“等米下锅”的账，让他犯了难。

　　一份“数字信用画像”破局

　　中国银行黄山长干东路支行在走访中了解到企业的难处。在企业授权下，客户经理接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，不再只盯着抵押物，而是调取企业近三年的销售回款、上下游采购、水电缴费等真实经营流水，围绕营收是否稳定、回款是否及时、产业链资金往来是否合理，做了一次穿透式研判，再将发明专利、国家高新技术企业资质纳入综合评估。

　　平台数据给出了答案：企业近年订单回款稳定，与下游装备制造企业的资金往来清晰可验。依托这份“数字信用画像”，支行把它纳入科技金融专属服务名单，核定了信用贷款额度，审批周期较常规压缩数个工作日。

　　“不用抵押厂房，银行把我们稳定的经营流水和核心专利当作信用依据，订单接得更有底气了。”企业负责人说。

　　从“看砖头”到“看流水+专利”

　　这笔贷款的意义，不止于一家企业拿到了钱。它背后是中国银行黄山分行依托资金流信息平台做科技金融的一次授信模式优化：对轻资产、重研发的硬科技企业，不再“唯抵押保证”，而是用“经营流水+知识产权”双维度构建授信模型，让工业母机这类国产替代领域的“硬科技”，获得与其研发投入相匹配的信用支持。

　　越来越多类似该企业的科技型企业，正通过资金流信息平台把日常经营沉淀为可融资的信用。中国银行黄山分行将继续把平台数据用在科技金融的刀刃上，让更多专利变成“真金”，让更多黄山造的“硬科技”敢创新、敢扩产。

　　值班编辑：程红妹