世界投资者周丨防范数字欺诈，看“00后”如何练就金融“免疫力”？|上海理工大学|征信|AI|学生|手机

　　（来源：财通基金）

　　在AI飞速发展的今天，一段逼真的熟人语音、一张AI合成的收益截图、一段假冒专家的数字人带货视频……我们的生活，正面临前所未有的挑战。日前，财通基金“橙财种子”投教讲师团走进上海理工大学，组织在校大学生对700多名同龄人开展了深度调研，并基于洞察设计出一系列创意十足的投教工具，对“数字欺诈”和“金融骗局”发起了一场硬核反击。

　　这届“00后”正在用他们的方式，把基础防诈常识转化为抵御未知风险的“金融免疫力”。

　　调研数据呈现了一个有趣的反差：超过七成的“00后”认为自己会对需求与欲望进行理性权衡，且面对“保本高收益”等典型话术时，有近八成的人能一眼识破“保本高息、零风险”这样的“话术套路”。这说明，大家的基础金融认知是在线的，普遍具备基础防诈知识，面对明显诱惑往往能保持理智、不轻易盲从。

　　数据来源：上海理工大学学生调研实践项目《伴账星》、《钱途试炼场》。

　　但现实是，骗子的剧本在不断升级。当被问到“最容易踩什么金融坑”时，排第一的是“兼职刷单返利”（高达78.8%），紧随其后的是“跟风博主盲目投资”和“被诱导过度借贷”。

数据来源：上海理工大学学生调研实践项目《钱途试炼场》、《校园金融“高危地图”》。

　　为什么“00后”会中招？我们发现：大家不是不懂风险，而是当面对精心包装的“高薪兼职诱惑”、真假难辨的“种草投资建议”，或是极具迷惑性的“隐蔽分期套路”时，往往容易放松警惕，导致知识无法转化为行动。在复杂的现实情境中，光“知道有风险”不够，更要具备“扛得住诱惑、守得住底线”的实际防范能力。

　　面对花样百出的数字欺诈，各课题小组脑洞大开，直接做成了沉浸式H5互动游戏，为同学们提供了一个在虚拟世界里“零成本试错”的互动场：

　　对抗“数字欺诈”：

　　沉浸式剧本杀

　　针对当前极为猖獗的“AI语音克隆”新型数字欺诈，有小组专门设计了“AI冒充熟人借钱”闯关。在他们设计的H5中，你会突然收到“同班同学”发来的微信语音，对方焦急地说手机摔坏了急需用钱——但这其实是骗子利用你公开在网上的语音素材，用AI伪造的声音。体验中，你可以亲自经历这种“熟人求救”的心理博弈，系统会教你在虚拟环境下掌握最核心的防骗原则：绝不单凭一段语音转账，一定要换个渠道去核实（比如直接拨打对方原来的手机号，或者线下当面确认）。

　　案例来源：上海理工大学学生调研实践项目《钱感实验室》。

　　金钱MBTI大揭秘：

　　点下“0首付”，你的生活费是怎么没的？

　　想买6000元的新手机，手里却只有2000元。商家诱惑道：“同学，0首付，日供不到10块钱，少喝半杯奶茶的事儿！”有小组把这做成了“30天沙盒推演”。一旦你选了分期，系统立刻弹出刺眼的“财务破产警报”！紧接着，系统硬核算账：用内部收益率（IRR）公式一拆解，这笔分期的真实年化利率高达32.4%，多付的利息足够再买半台手机。

　　30天沙盒体验结束后，系统会通过你全程的消费抉择，进行“行为即测试，结果即诊断”的无感评估，为你生成专属的“金钱MBTI诊断报告”——你是ESTP（极速冲浪体验家），还是ISTJ（钢铁城堡防守者）？摸清底牌后，系统还会精准推送防坑指南，帮你彻底击碎“我绝对不会被骗”的盲目自信。

　　案例来源：上海理工大学学生调研实践项目《财商进化论》。

　　阻断“冲动消费”：

　　“群臣议会”来支招

　　想买千元数码或潮玩手办，但心疼？有小组设计了一个叫“群臣议会”的神奇功能。当你面对冲动消费拿不定主意时，可以直接把商品链接发到H5里，发起一场“纠结局投票”，让好友来投票：“冲！支持入手”还是“再等等，谨慎消费”。这相当于给你的冲动消费踩了一脚“刹车”，在虚拟情境中学会借助外部视角对抗非理性冲动，是青年投资者在日常生活中培养“韧性”的生动实践认）。

　　案例来源：上海理工大学学生调研实践项目《伴账星》。