10月8日，是房贷利率改革开始执行的起始日期，LPR正式进入寻常百姓家，传统的房贷利率宣布退出历史舞台。

　　自从央行8月宣布房贷利率将实行LPR+基点上浮政策以来，很多人依然不懂有何变化。下面房小妹跟大家一起来解读一下关于LPR的相关问题吧！

什么是LPR？

　　LPR，百度解释的专业名称叫贷款基础利率（Loan Prime Rate），是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其它贷款利率可在此基础上加减点生成。现在普遍称：贷款市场报价利率。

• 8月17日，央行宣布全面改革中国的利率制度，推出了“贷款市场报价利率（LPR）”。

• 8月25日，央行通过官网发布公告，宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！

• 9月20日，央行公布最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基点，连续第二次下降；5年期以上LPR没有变化。

• 10月8日开始，房贷利率将由“基准利率×（100%+浮动比例）”转变“房贷利率=LPR利率+基点”！

　　通俗地说，就是LPR替代了原有固定的房贷基础利率4.9%，而且是不断变化的利率，但不变的是，房贷利率会在此基础上浮，上浮的比例，各城市政策不一。

　　这意味，房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了，以后新增贷款都要看LPR。

LPR更新频率如何？

　　Q：LPR什么时候公布报价？

　　A：每月20日（遇节假日顺延）上午9:30。

　　Q：LPR在哪里可以查询报价？

　　A：公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

　　具体地址分别为：

　　全国银行间同业拆借中心网站（“贷款市场报价利率”栏目）；

　　中国人民银行网站（首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目）。

　　贷款利率按合同约定期限调整，重定价周期最短为1年。之前当基准利率发生变化，贷款利率会于第二年1月1日按新利率执行。

　　举个例子：2019年10月8日签订贷款合同时，最近一个月的 LPR为4.85%，约定加点100（即为1%），则贷款利率为4.85%+1%=5.85%。如果2020年10月8日， LPR降为4.8%，则此时的贷款利率为4.8%+1%=5.8%。

调整后，房贷利率是升还是降？

　　老版首套房房贷利率的算法：基准利率4.9%*（1+25%）=6.125%（按照基准利率上浮或下浮计算）

　　新版首套房房贷利率的算法：LPR（贷款基础利率）+BP（基点）

　　根据新政，房贷利率取决于各省把控、银行评估再增加基点下限。个人房贷利率=国家指导价（X个基点）+省内把控（X个基点）+银行评估（X个基点）。

　　房小妹将以前的基准利率与现在的LPR计算做了对比，如下：

　　调整后首套优惠对于银行资金充裕的城市来说，可能存在小小的利空。但从全国来看，首套房贷利率并无太大影响；二套相当于基准利率上浮11%，实际可能会更高，所以，购买二套房的贷款客户需要做好准备。

　　目前，房贷利率在各大城市间存在较大的差异，就武汉而言，首套、二套房贷利率在10月8日前分别平均上浮25%、35%，如果按照最新政策，理论上房贷利率会小幅下调。当然，因为新规主要规定下限，且将更多的定价空间转给地方银行，上浮的力度存在不确定，具体效果根据各地和银行将会存在不确定性。

　　而且此次政策的初衷并非现阶段调高或调低利率，而依然是平稳房地产预期，在首套房贷利率指导上，基本没有上浮；但是二套利率要求至少上浮60个基点，表明抑制投机的态度。

　　对于房企来说，在具体项目的营销过程中，可以更好地明确贷款机制，进而有利于产品的营销和客户房贷业务的办理。而对于购房者来说，在具体购房过程中，也可以更好地估算具体房产项目的月供压力，这对于其科学决策、理性购房等也有积极的作用。

我的房贷到底会不会降？

　　1、如果您已经开始还贷、或者完成贷款审批，那么您的房贷利率还是跟着原来的房贷基准利率走，即首套4.9%，二套有一定上浮。如果房贷基准利率下降，您的还款额也会有所下降，如果房贷基准利率上调，那么您的还款额也有提高。

　　2、如果您已经买了房子，还没完成贷款审批手续，那么得按照10月8日的时间节点看。如果您在10月8日之前完成了贷款审批手续，那么您的贷款利率还是按照老房贷的基准走，也就是和第一种一样；如果您是在10月8日之后完成的贷款审批，那么按照新政，您的贷款按新的走，也就是追着LPR走。

　　3、如果您的贷款审批手续要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率还贷，要看此前一个月的LPR数据。

　　现在各媒体给出的都是按照8月计算的数据，即首套最低4.85%，二套最低5.45%。但10月真的审批时，就需要看9月的数据。9月数据如果低于4.9%，那么恭喜您，您赚了，房贷会比按照房贷基准利率时还得少；但反过来说，如果9月数据高于4.9%了，那么房贷会比按房贷基准利率时还得多。

　　4、如果您是走公积金贷款的，那么这条新政对您没有影响。

那么，房贷利率一直领跑全国的武汉，会如何加点呢？

　　目前，查询了相关部门官方网站，暂未发行相关具体加点细则。值得注意的是，一张网传的图片在朋友圈疯传。

　　从上面这张图可以大概看到，换档后武汉的房贷利率水平基本保持稳定，部分银行还有所上调。特别说明，以上图片信息只是网传信息，具体消息以各家银行公布为准。