安邦人寿这艘“巨轮”自从被“国家队”接盘后,开始重新整合,准备东山再起。
有兴趣可以读一读《大家接手安邦,和谐健康换东家,我的保单真的不受影响吗?》这篇。
最近被疯推了一波的新品“安邦超惠保”其“兴奋点”在哪里呢?
今天给大家简明做一个指引。
产品基本情况
「安邦超惠保」产品与当前市场上出的重疾险产品形态是大同小异的。
基础保障重疾、中症、轻症各赔1次;
身故责任可选(只保至70岁);
男、女特定疾病额外赔付可选;
没有癌症二次赔付;
没有其它赔付责任;
保障期为终身。
它最大的特点是:除了“重疾”是必选责任以外,其余责任均为“可选”责任,非常的灵活。
在产品责任上,确实没有什么可圈点之处。
像现在流行的重疾前多少年的额外赔付、轻/中症的递进式赔付、癌症、心脑血管多次赔付等,统统没有。
只把最基础的保障做到,也算是一种“取舍”。
那与同类型产品比较起来,价格是否也能再低一些呢?
女性费率最低
目前与「安邦超惠保」产品形态近似的产品是「昆仑健康保2.0」和「百年康惠保旗舰版」。
来看下产品责任和价格比较:
(点击查看清晰大图)
仅从基础责任来看,大家都是保“重疾+中症+轻症”的,只不过赔付次数不同。
「安邦超惠保」的中症和轻症都只赔付1次,其它两款产品可以赔付2-3次。
仅是这点细微的差异,实际上对费率的影响是微乎其微的。
从表中可以明显看到,「安邦超惠保」的男性费率比其余两款产品是略高4%左右,但女性的费率却略低4%左右。
所以,如果购买“重疾+中症+轻症”责任时,女性选择「安邦超惠保」应该是目前费率最低的了。
不过「安邦超惠保」的保障期上并不灵活,只有“保至终身”一个选择。
另外还有一点要注意,「安邦超惠保」如果选择身故责任,虽然是赔保额的,但最长只保至70岁,并不是保至终身的。
这相当于是一个“消费型终身重疾+定期寿险”的组合形式,但重疾和身故两者仅赔其一。
还不如分开购买两个产品划得来。因为分开购买,责任是分开赔付的。
所以,「安邦超惠保」购买时,我建议不要勾选“身故”责任为好。
纯重疾费率最低
前面我讲了,「安邦超惠保」除了“重疾”是必选责任外,其余责任都是可选的。
这样的设计,就给了我们更多的发挥空间。
有不少人喜欢买一款什么都保的终身重疾险,然后再单独买一款除了重疾什么都不保的重疾险。
这样搭配起来,可以使得“重疾保额”非常高,但是整体保费相对低很多。
但目前市场上的重疾险,多数都是几个责任捆绑着销售的。
能单独只买重疾责任的产品屈指可数,目前有这么3款产品可以购买:
安邦超惠保、百年康惠保和瑞泰超级玛丽全民版
如果纯保重疾责任的情况下,来看看谁的价格更有优势呢?
(点击查看清晰大图)
价格高低非常明显,「安邦超惠保」成为了当前最新的“地板价”。
如果预算非常有限的情况下,单独购买重疾也不失为一种保障方法。
所以这个时候就看哪款产品便宜了,因为责任都一样。
因此,「安邦超惠保」完全可以胜任。
购买方法推荐
总结起来,「安邦超惠保」适合以下的购买方法:
只考虑“重+中+轻”责任的女性人群购买;
只考虑作为提升重疾保额的补充型产品购买。
不适合什么人群购买呢?
不适合看重“癌症、心脑血管”等高发疾病多次赔付的人群购买;
不适合男性群体用户购买“重+中+轻”保障责任;
不适合想买带有终身身故赔保额重疾的人群购买。
我这边也给大家举例一个重疾险的组合购买方案,看看是否也能对你有启发。
举例:
30岁男性,希望购买到100万的重疾保额,又希望保障全面,且价格能尽可能控制更低。
我推荐的方案如下:
可以获得保障:
重疾保额:60岁前125万,60岁后100万
中症保额25万,最多3次
轻症保额15万,最多3次
癌症持续/复发/转移/新发可赔付50万
身故或全残赔付50万
保障期为终身
对于想达到“百万”重疾保额又想兼顾责任全面的人来说,这套组合是目前的“绝代双骄”。
特别值得提示的是:
「渤海嘉乐保(前行无忧)」60岁前额外赔付50%保额这一独有的责任,当前无产品能敌!
买这一款产品,就相当于是买了“终身+定期”组合的两款产品一样。
我一直非常推崇“终身+定期”组合购买重疾险的这种方式。
既能在重要年龄阶段提升保障,又可以节省一定的保费。
我自己买的150万重疾险,就是一半保终身,一半保定期。
所以渤海嘉乐保在一款产品上,就直接实现了这一组合功能,
且价格还能与同类产品保持一致,确实值得称赞!
因此,如果搭配上只保纯重疾的「安邦超惠保」,是非常实惠的一个组合。
啰嗦几句
一款新产品上市,价格如果足够低,必然会被炒作一番。
如果头脑一热跟风买了,可能买到的还真不一定是最优的。
最近上市的几款多次赔付或者单次赔付重疾险,北斗哥也都仔细看过了。
并没有眼前一亮,非常值得“墙裂”推荐的新产品。
后面我也会根据产品特性,陆续给出投保建议和方法。
目前来说,最值得购买的重疾险还是「渤海嘉乐保」、「光大永明超级玛丽旗舰版Plus」和「昆仑健康保2.0」。
希望今天的内容能够给你帮助,也欢迎分享给身边的朋友,让更多人了解到真实而有用的保险!
感谢阅读和分享!