作者| 猫妹

　　来源| 大猫淘保

　　前段时间猫妹给大家分享了一个能算退休后拿多少养老金的神器《退休后能领多少养老金？官方测算来了，只是算完好心塞》，很多猫友都觉得领的有点少，怕是会不够花。

　　有一天，一个猫友说：我想到了一个退休后能领两份养老金的办法！那就是交两份养老金。

　　交两份养老金，退休后领双份，这个想法确实不错。

　　为啥？因为目前的职工基本养老保险的记账利率真的很高。

　　人社部和财政部公布的2019年职工基本养老保险个人账户记账利率为7.61%，2018年是8.29%，再往前，2017年是7.12%，2016年是8.31%。

　　有木有远远超过你的个人投资收益率？

　　可别小看这个记账利率，个人账户记账利率的高低会直接关系到你的退休金高低。

　　退休后拿多少养老金，跟个人账户余额、缴费年限、缴费档次等因素相关。但在其他因素都无法改变的情况下，个人账户记账利率就成了关键的变量——个人账户记账利率越高，个人账户余额越多，个人账户养老金也就越多，退休后养老金待遇自然越多。

　　之前猫妹也给大家算过，目前市场上收益率最好的固定收益养老年金产品，IRR也还没到复利4%。所以，至少眼下，交养老金是个收益相当不错的养老储蓄途径。

　　但！是！很遗憾，按照规定，养老金是不能重复缴纳的。

　　现在的社保，基本上都已经和身份证号码挂钩了，如果在同一城市已经参保，那么再参保第二个的时候，系统会显示“已经参保”，不能再交。

　　所以这个办法，现在行不通了。

　　但现实中交了两份养老金的还不少。

　　早年间，社保信息做不到全国联网，不少人因为各种原因，在老家交了城乡居民养老保险（也有叫新农合、新农保，名字很多）或者是城镇职工养老保险，换了个地方发展，在新的工作所在地又交了城镇职工养老保险。

　　虽然很显然，肯定是大城市的城镇职工养老保险退休后待遇更好，但很多人还是不能舍弃老家的养老金，因为无法决定自己最后会在哪儿发展、在哪儿退休，是不是不得已要回老家发展，所以就一直这么交双份，拖着。

　　像这种在不同地区同时参保的情况，属于重复参保，并不能重复领取养老金。所以不要指望着退休后，老家领一份钱、工作地领一份钱了。

　　当然，个人交的钱也不会打水漂。可以办理社保账户进行合并（转移接续），或者直接办理一个地区的社保清退，将自己缴纳的钱都领回来。

　　● 如果是进行账户合并，需要注意，如果两地缴纳的社保有时间不重叠部分，那么是可以接续上的，也就是缴费年限、交的钱可以合并；但如果存在重叠部分，同月份部分是无法合并的，会退还重叠部分的一个城市的个人缴纳部分。至于企业交的那部分，则会归到当地社保统筹基金里，保障当地养老金发放，个人没有权利拿回来，相当于充公了。

　　● 如果是办理社保清退，就相当于把一个地区的缴纳记录全部清除掉，所以一定要盘算好在哪儿交的年限够长，能满足领养老金的要求，在哪儿领的更多更划算，不要一时大意，给清错了。

　　别看现在好多事儿，工作孩子柴米油盐，但等我们老了，只有两件大事儿，一个是健康一个是养老。

　　最近，猫妹遇到不少事儿，深感等到人老了，想好好活着也挺难的，所以现在，就开始准备吧。不能交两份养老金，那就努力工作，工资高了养老金交的也多，存下来的也多。