11月20日，最新LPR数据公布了。

　　1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%，相较此前利率都下行了5个基点。

　　自8月实行LPR以来，共经历了四次报价，这次是5年期以上LPR首次下调。

　　01

　　LPR是啥？

　　LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR），它是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。

　　在每个月20号，由18家银行（分别是工农中建交、中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、西安银行、台州银行、上海农商行、广东顺德农商行、渣打银行（中国）、花旗银行（中国）、微众银行和网商银行）参与报价，去掉一个最高价和一个最低价，经过平均加点所得到的市场利率。

　　目前，向社会公布的只有1年期的LPR和5年期以上的LPR。

　　1年期LPR利率，是实体企业参考基准；

　　5年期LPR利率，是房贷的主要参考基准。

　　同时，根据央行规定，首套房房贷利率不得低于5年期以上LPR，二套房房贷利率不得低于5年期以上LPR加60个基点（1个基点=0.01%）。

　　既然5年期以上LPR是跟我们房贷利率挂钩的，所以此次下调，就意味着我们的购买成本降低了。

　　02

　　11月LPR下调了0.05%，我们买房的成本能降多少呢？

　　假设一套房子总价300万，首付3成，按揭20年，等额本息还款20年。

　　七七用房贷计算器算了一下，在LPR降低了0.05个百分点以后，11月的月供要比10月少还57.54元，20年总利息大约可以少1.4万元。

　　如果你在接下来一个月买房，签合同时选择房贷利率不变，以最近一个月公布LPR的为准，那么，你今后的房贷利率就维持在4.80%+基点。

　　加点数值一旦确定，在整个合同周期内都是固定不变的。

　　比如，银行是加105个基点，那么房贷利率就为：4.80%+1.05%=5.85%。

　　不管以后LPR怎么变化，你的房贷利率都按照5.85%执行。

　　若是选择变化，那么贷款利率就会有一个重定价周期，即银行跟贷款人约定的重新定价的周期，最短为一年。到期后按照最近一个月的LPR重新确定房贷利率。

　　03

　　虽然这次LPR下调的幅度不大，却传递出一种积极的信号。

　　短期看减轻购房压力，利好刚需族，活跃了房贷市场。长期看监管层对楼市调控依旧坚持“房住不炒”和“因城施策”的原则。

　　按照目前的趋势看，未来利率市场会维持基本稳定，不太可能出现大幅降息的情况。

　　有买房刚需的小伙伴，就别再苦等利率下调了，这不现实。趁着房价有下行趋势，可以先抓住机会上车。

　　暂时买不了房的也别紧张，房价大涨大跌的时代已经过去了，我们要做的就是安心赚钱，为将来买房做好投资规划。