我们都知道，许多网贷平台为了给自己创造更多的利润，总是会变着法子收取各种各样的砍头息、服务费、保险费、担保费等等，那么这么多的费用到底算不算本金呢？假如超过了年利率36%的法律红线，该不该还？该还多少钱？首先来学习下民间借贷的相关法律法规，关于民间借贷的利率、到底该还多少钱，记住两线三区就行了。

　　什么是两线三区？两线指的是24%以及36%两条法律规定的标准线，三区是指的是年利率低于24%的区间，年利率24%-36%的区间，年利率36%以上的区间。年利率24%以内的利息是合法的，也是受到法律保护的，在民间借贷行为中，这部分利息必须归还，年利率24%-36%之间的部分属于自然债务区，这部利息对借款人来说，还了要不回来，没还可以不还，年利率高于36%的部分，属于无效利息，也是违法的，这部分利息可以不还，还了的可以要求他们退回来！

　　那么被网贷收取的杂七杂八费用以及砍头息怎么算的，是否可以算到本金里？可以明确的一点是，除了到手的本金之外，其他所有费用都不能算是本金，都应该计算到综合利息里。

　　综合年利率超过36%的网贷属于高利贷，2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》非法发放高利贷将可能以非法经营罪定罪处罚！高利贷正式入刑！所以遇到年利率超过36%的网贷不用害怕，如果对方没有放贷资质，可以直接向公安机关进行举报，依法追究对方的法律责任。