近日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称试行条款）。在试行条款中，首先对新能源车进行了明确定义，随后也进一步细分了新能源车型的险种，还加入了各种更适合新能源车的保险项目，就连家里的充电桩坏了都被纳入了理赔范围之内。

按照常理，保险能够保障的东西更多了，这对于新能源车主来说本是一件好事，可是不少的车主都表示，自家车型的保费也随之上涨了少许，甚至网上还爆出了特斯拉Model Y(配置|询价)一年15K的“天价”保单，这究竟是怎么一回事呢？且听小编慢慢道来~

“天价”保单从何而来？

经常开车的朋友都知道，每年汽车的保险都是一笔不小的开销，动辄四、五千，修起来稍微贵一点的车型，每年的保费还有可能上万，毕竟保险公司早已打好了如意算盘，想要我亏钱，根本不可能。然而，15K一年的保单恐怕大部分人都没有见过吧，而这就是在新能源专属车险试行条款出炉后某特斯拉车主反映的真实情况。

上面的这两张图片展示了同一台Model Y车型在2021年12月27号新能源专属车险试行条例生效前后保费发生的变化，最初的这台车每年的保险只需8000多元就能搞定，然而在新能源专属车险生效后，保费直接飙升了6600余元，同样的一台车，光是保费每年就要14902.52元。

特斯拉Model Y≈奔驰S？

14902.52元。这是一个什么概念呢？让小编帮大家计算一下，950元的交强险是固定的，三者责任险和车价没有直接关系，但会根据不同保险公司保价会有略微区别，每年大约是1000-2000元左右，这也是小数目。

所以，区别主要就体现在车损商业险上，从上表中可以看到，这台特斯拉Model Y的车损险达到了12736.43元/年，而这个价格已经和新款奔驰S级(配置|询价)的全险接近了，这换选下来，一台36.39万元的特斯拉Model Y一年保险费用约等于一台售价近百万元的奔驰S，我想是谁都不愿意接受吧。

实际上不只是特斯拉，其他新能源车型的保费也有不同程度的上调，不过这些车型的上调幅度一般都不大，甚至对于25万元以下新能源汽车投保车损险保费一律不会上涨，而像比亚迪秦、荣威E50等车型的报价还迎来了一波下调，这不得不让特斯拉车主抹眼泪了，难道这个政策这就是在针对自己吗？

苍蝇不叮无缝的蛋！

其实并不是，新能源车型理赔范围扩大并不是新能源专属车型上调的真正原因，而重点就出在新能源专属车型会根据不同新能源品牌近几年的出险率、赔付率来重新计算车险的价格。毕竟保险公司也不是人傻钱多，这和你的车经常出事故，每年的保费都会同步上调一个原理。

从一个专业汽车媒体的角度去看，在全国，特斯拉几乎每隔几天都会出现不同程度的事故，或是错把加速踏板当做刹车、或是过分依赖自动驾驶、又或是突然加速、刹车失灵、充电自燃等无法辨别事故责任的情况，这些我们在网上冲浪时已经屡见不鲜。再加上特斯拉本身就因为零件尚未实现完全国产化，因此维修起来也很费劲，这也难怪保险公司会把车险抬高。

新能源专属车险都赔啥？

我们再回归普通视角，新能源专属车险主要是增加了一些附加险，比如外部电网故障损失险、自用充电桩损失险等等，这些事情很少会发生，因此这些车险的价格普遍不高，可能上调个千百块钱，影响终究是小数。

不过可能有些朋友要问了，换一块电池不是很贵吗？车损险里头也包含了电池部分，这个应该怎么去计算呢？的确，新规对于电池部分的保障已经计算在内了，甚至连“三电”起火燃烧也在必保范围内。不过，三电系统出问题的车终究是少数，如今真正因为三电系统出了事故或是自燃的新能源车屈指可数，毕竟车企在三电技术的成熟度早已今非昔比，这也是很多车企自信提供终身三电系统保障的一大原因。但如果真的是因为电池的原因发生了事故，那么即便保险不赔，我想大部分车企都愿意赔付息事宁人吧。

写在最后

新能源专属车险试行条款出炉，其实更多的对新能源车险进行了规范化，把什么可以赔，什么不可以赔说的更加清晰，这一点相信各位新能源车主在上保险时销售也介绍的很清楚了。而除了对保费影响最大的出险频率和赔付率，新能源车品牌太冷门、车价太高，同样会让新能源专属车险的价格上涨。本来新能源电动车的维修价格就都不低，再加上一些品牌的售后体系不够完善，比如维修点少、配件难找，都会拉高保险公司的赔付成本，保费自然就要再涨一波了。

不过，如今各大品牌都已经开启了电动化转型，而新能源车型必将成为未来的一大趋势，伴随着新能源车型越来越多，相信保险的理赔体系也会愈发完善，尽早交出一个让所有新能源车主都能够满意的答案。