摘要：你的房贷受影响吗？

　　撰文|蜜姐

　　此前央行发布公告，从10月8日起，商业性个人住房贷款利率政策将按照新规执行：新发放的房贷，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

　　也就是说，商业性个人住房贷利率明天起要“换锚”了。

　　9月20日公布的5年期以上LPR为4.85%，和8月的报价持平。

　　如果单看首套房的房贷利率，即便是新规执行之后，也和之前没有太大差距。也就是说对刚需的影响实际上比较小。

　　央行此前发布公告的时候，也开宗明义，此举是为了落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”。

　　按照央行的规定，“全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按9月20日5年期以上LPR为4.85%）”。也就是说，即便是新房，房贷利率也规定了下限，像过去为了促销，搞房贷利率打折是行不通的。

　　首套房的房贷利率的规定都如此严格，那么想通过贷款买第二套、第三套房子的难度可想而知。

　　据媒体报道，新规执行后，北京的首套住房房贷利率不低于5.4%；二套住房房贷利率不低于5.9%。当然，因为每个月的LPR可能不同，相应的房贷利率也会发生变化。

　　而9月24日，央行的易行长曾表示，他认为目前我国的利率水平是适度的，法定存款准备金率的水平为今后的宏观政策调整留有充足的空间。

　　他直言：“我们并不急于像其他一些国家央行所做的那样，有一些比较大的降息和量化宽松的政策。我们的判断是，中国的货币政策还是要保持稳健的取向，要保持这个定力。”

　　所以从这个角度来看，短期内我们的房贷利率恐怕难以出现下调的现象。

　　而央行此前的公告对二套房房贷利率下限也有明确规定：“二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。”

　　事实上，并非每个城市购买二套房的房贷利率都是加60个基点，而是至少加这么多，至于上限并没有明确规定。

　　央行也给了一个较为灵活的指导意见： “人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限”。也就是各地还可以在加60个基点的基础上再“加点”。

　　值得注意的是，按照此前公告的内容，应该是“老人老办法，新人新办法”。也就是在新规执行之前贷款买房的还是按照原来的贷款合同支付贷款利率，而之后则要按照新规的每个月浮动。

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