摘要:质疑
撰文|蜜姐
本周,工商银行南宁分行回应2.5亿存款“不翼而飞”,系个人犯罪行为的消息,引发了舆论热议,也有不少客户表示了担心。
随后,“工行2.5亿存款‘不翼而飞’ 银行‘内鬼’转走钱储户追责难”的新闻冲上热搜。
据回应内容称,受害人为获非法高息致资金损失,梁某系个人犯罪行为,将依法处理。
一石激起千层浪,网友讨论热烈。
梁某犯罪已被判刑,但工行南宁分行在管理上是否存在漏洞?是否需要承担管理失职以及民事赔偿责任?
对此,工行南宁分行相关负责人表示,目前司法认定梁某属个人犯罪行为,不属于职务侵占行为,同时,受害人受非法高息引诱,通过非正规程序操作,导致资金损失。
其中,值得注意的是“受害人受非法高息引诱,通过非正规程序操作,导致资金损失”,2.5亿存款是个大数目,如此巨额存款,岂能轻易非正规程序操作?
通过梁某案件的判决书,真相得以展现。
据梁某自述,起初,只是想“在工作之外找一些投资渠道赚取更多额外收入”,2011年11月开始找亲友借钱投资,然后给对方利息,然而到了2018年初,梁某每月需要支付的利息就高达450万元。更惨的是,梁某投资的项目也均亏损,不仅没能如愿发财,还面临连利息都无法支付的情况。
2017年8月起,梁某担任工行南宁分行金融业务部经理。
2018年已难以支付借贷利息的梁某开始铤而走险,2018年9月—2019年5月,梁某以为贷款企业做存款贡献为由,通过莫某等找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务。
梁某对承诺,除了能获得工行的利息外,莫某等人还能获得每个月 4.5%左右的高额存款收益。
对此,一些网友也表示,如此高额利息的情况,客户就应该警醒有猫腻。
然而,梁某的与客户的会谈及签字等程序,均在工行内进行,客户大概高兴能获得难得的投资机会外,很难去甄别真假。
梁某真正让这些客户遭受损失的是,让时某以企业方代表的名义陪同,要求被害人按时蓓提供的密码设置存单密码,再以核验身份为由,让客户交出身份证原件,用事先伪造好的大额存单,趁被害人不备之机,将真实存单调换……
一套“行云流水”的操作,梁某等人利用在工行内部的场景完成了以假换真。最后,时某拿着客户身份证原件、被害人的真实存单到银行柜台,使用事先掌握的密码,通过代办客户取款的业务将被害人存单中的钱款取出,转存至梁、时二人控制的账户内。
就这样一套操作,梁某和时某骗取了28位客户存单款共计25336万元。
直到2019年5月,有部分别骗客户,查询后发现自己的存单居然被注销,消失了……
客观来说,梁某提供的月利息4.5%确实不正常,甚至是高得离谱,但其有工行南宁分行金融业务部经理的头衔,手续又是在银行内的场景下完成,这些被骗客户要甄别真伪实在难度大。最终,据查有350份存单等银行票证是伪造的。
如此高的金额,如此多的伪造银行票证,要说工行南宁分行完全没有管理上的漏洞或监管失职?恐怕是难以让人信服的,这也是备注争议的地方。
不过,法律相关人士在媒体上对此公开表示,先刑事再民事,这些被骗客户可以提起民事诉讼。
版权声明:本文系闺蜜财经创作,未经授权,禁止转载!如需转载,请获取授权。另,授权转载时还请在文初注明出处和作者,谢谢!
欢迎关注“闺蜜财经”:闺蜜看财经,发现财富守护爱