现如今，生活条件越来越好了，但是吃外卖、熬长夜等等不良习惯成为很多疾病的导火索。年纪轻轻就猝死、患癌的事情屡见不鲜，因此，保险成为越来越多人的选择。

　　今天，我们通过“

　　29岁年轻妈妈患乳腺癌，60万保险拒赔

　　”的案例说起，同时我也会向大家揭晓保险拒赔的秘密，教大家防止拒赔。希望能帮到大家！

　　01

　　真实案例

　　8年前，高女士还是一名刚刚毕业的

　　21岁

　　大学生，但是年纪轻轻风险意识很强，毕业后的第一年就给自己买了一份

　　重大疾病保险

　　，保额

　　60万

　　。之后的几年，从工作、跳槽到组建家庭，一路平安顺遂，如今已经是两名孩子的妈妈。然而，不幸还是意外地降临。

　　2019年7月，高女士一次重度感冒住院治疗后，被医院确诊为

　　右侧乳腺癌

　　，需及时采取手术切除进行治疗。于是，想到9年前购买的重疾险，高女士便向保险公司申请理赔60万，结果却遭拒赔。拒赔理由：

　　高女士患的不是癌症，不能赔！

　　为此，双方对簿公堂。

　　02

　　案情分析

　　包括高女士一家人在内的很多人都很不理解：

　　乳腺癌不是癌症？凭什么？保险说不赔就不赔？

　　原来，事情另有隐情。

　　经过保险公司调查得知，高女士所患的右侧乳腺癌其实属于

　　原位癌

　　，严格意义上来说不算癌症，治愈率极高，不属于重大疾病保障范围。

　　但是最终法院作出了判赔的决定。

　　经过调查取证，发现保险业务员在投保过程中并未对高女士详细解释免责条款，包括“原位癌”的概念，而高女士本身对“原位癌”根本不了解。所以保险公司存在重大失误，因此判

　　保险公司赔偿60万

　　。

　　03

　　防止保险拒赔，牢记3点

　　现如今，生活压力是压在每个人身上的一座大山。尤其是对于上有老下有小的中年人来说更是如此，害怕生病、不敢住院、更不敢随意请假，担心家人失去经济来源。所以越来越多的人都考虑购买保险来抵御风险。不过，由于保险知识的缺乏，很容易导致拒赔。

　　为此，今天我总结了几个大家尤其需要注意的地方，希望对大家有所帮助：

　　（1）什么是“原位癌”？

　　原位癌：指细胞学上具有恶性特点，但尚未突破上皮基膜的肿瘤，因此又称为上皮内癌，或浸润前癌。

　　相对于我们常说的

　　肺癌、肝癌、胃癌

　　等等，原位癌不会扩散转移，只需要手术切除就行，也不用放疗化疗，基本可以完全治愈。所以一般认定原位癌不属于癌症范畴。

　　（2）重疾险赔哪些？

　　大家都听过重疾险“

　　确诊即赔

　　”的说法，但其实这种说法并不完全准确。根据保监会的规定，重疾险中必须要包括25种重疾，其中只有

　　恶性肿瘤、多个肢体缺失

　　等确诊即赔，其他的23种疾病都有

　　手术方法或特定状态

　　的要求，具体，我整理了一张表格：

　　（3）保险公司拒赔怎么办？

　　大家最担心的就是保险拒赔，但其实也不用过于担心。只要符合这2个条件：

　　如实健康告知、等待期内别出险

　　，不管是否属于保障范围，若保险公司存在

　　哄骗诱导投保、未就合同条款解释清楚

　　等行为，保险公司想拒赔都不行，法院一般都会站在投保人和被保险人一方。法律上有一个“

　　不利解释原则

　　”：

　　保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

　　其实，保险买对了，一种就够！但买错了，就只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？

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