我觉得大家可能得重新认识一个词“定时炸弹”。
现在除了各种癌症存在毫毛斧柯的隐患之外，现在最常见的隐患病种就是恶性肿瘤疾病，一旦患病，其疾病关联程度紧密，具有很高的癌变风险，且它逐渐呈年轻化趋势，30-50岁的人群占比就高达89%，而这个阶段的人群正处于人生冲刺的关键点，罹患重疾对一个家庭来说很可能就是一种致命打击，大量的医疗费用也会增加家庭负担。
相信很多人都会选择购买重疾险给自己未来的健康一个保障，但是市场竞争白热化，产品迭代加速，保险产品中数目繁多的保险条款，真正能具体保障到客户全周期健康的产品又有几个呢？所以，你真的有买到合适自己的健康险吗？当前市场上重疾险产品越发不能匹配客户需求，而你又该如何选择“对症下药”的重疾险呢？今天我们来测评一款专门针对恶性肿瘤前高风险病症赔付的重疾险。
你真的了解前高风险病症吗？
多年来，乳腺癌的发病率位列女性恶性肿瘤之首，而其中作为病发前症之一的就是乳腺纤维腺瘤，流行病学调查，乳腺纤维腺瘤的发生率约为7%——13%，实际上远不止这个数字，虽然它大多是良性的肿瘤，但是不重视和久拖不治就会形成囊性增生，会加大恶化成乳腺癌的几率，严重一点的纤维腺瘤还需要手术治疗，治疗费用也得上万元。
当然，我只是用乳腺纤维瘤举了个例子，复发几率高的恶性肿瘤疾病还有很多，这些病症治疗时间长且康复时间长，我国的恶性肿瘤半年内复发转移率就高达69%，术后五年后复发或转移率高达90%以上，可以说前十年的发病率很高了。这里并不是要制造恐慌，而是想科学客观的看待这个问题，你需要正视并解决它。
买重疾险前，一定要想清楚这几点
而面对这些普遍存在的恶性肿瘤疾病，客户如何根据需求挑选重疾险呢？首先，我们得知道客户到底喜欢什么样的产品？保障全、责任优、服务好、理赔快、价格低，符合这些条件的产品才会进入大众市场的门槛。
可是重疾险那么多，到底怎么选呢？就像买车的时候，就算同一种车也有各种版本。你可能会先考虑你准备花多少钱？一般来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的10%。
保额要多少？买保险就是买保额，保额太低根本没有意义，保额尽量能覆盖未来5年内的支出，只有保额高，才能有抵御风险的能力。
前高风险病症赔付的亮点是什么？
拿百年人寿最新推出的百年臻爱前至终身重大疾病保险为例吧，它包含了前高风险病症赔付，那么它和其他重疾险相比又具有哪些亮点呢？
“臻爱前至”的前高风险病症保险金，对于特定肿瘤切除手术，最高能赔付20%的基本保额。
举个例子，张先生和张太太，30岁，均有社保，相互投保，缴费20年有30万的基本保额，首年保费两个人合计一万多。如果患了肿瘤前症，比如良性肿瘤切除，最高赔付20%，赔付一次为限，算下来就是6万块，在这值得一提的是，从覆盖的良性肿瘤范围来看，常见的肿瘤在住院手术切除后，基本都可以获赔，而普通重疾产品不会进行赔付，这项责任是百年人寿创新的，算不算是行业一大亮点呢？
而且，如果你在51周岁前投保，在你投保的前10年，重疾保额还会额外增加45%，当你处在人生重大时期的时候也能保障你奋斗无忧，相当于重疾保额145%。
比如30岁的张先生有社保，为自己投保，20年缴费，20万基本保额，如果他的肿瘤前症演变成恶性肿瘤，在确诊三年后复发、转移或者前一次恶性肿瘤还在继续，将会获赔基本保额20万，而投保前十年，罹患重疾，还会额外给付45%的基本保额，相当于赔付了29万。癌症二次赔保额高，再加上创新的特定肿瘤切除手术保险责任，这会是一个不错的选择。
百年臻爱前至终身重大疾病保险保障恶性肿瘤等100种重大疾病，还保障中症20种，轻症35种。重症、中症、轻症、前症总共最高可赔付15次，重症分5组赔付。如果在保险期间先患前症，最高累计赔付基本保额的20%，发生在不同种器官的前高风险病症保险金可多次给付。
“臻爱前至”这类分组多次赔付的重疾险算是目前市场上较为流行的产品，比较实用，尤其是当被保险人已经罹患过一次重大疾病后，由于身体健康情况出现恶化，导致该被保险人再次患重大疾病的概率较健康被保险人有所增加。
“臻爱前至”在客户出现前高风险病症时就开始对被保险人保障赔付，而百年人寿在研究市场趋势及分析客户需求的基础上，将产品本身越发做到对客户的权益最大化，对保险产品的开发也越来越倾向集体趋势所在。
