以前我们说到理财型保险，给人的印象往往是：安全可靠，但是收益率比较低。

　　但是近期知守君发现咨询理财型保险的朋友越来越多了，尤其是增额终身寿险

　　包括知守君自己，也买了不少，为什么以前一直是冷灶的理财保险，越来越热起来了呢？

　　知守君今天也谈谈自己的看法。

　　其实，理财保险本身，变化并不大，安全性、收益率、流动性，这3个方面都是如此。

　　变的是除了保险之外的其他金融产品。

　　对于普通老百姓来讲，可以安放闲置资金的渠道就那么几个：银行存款、国债、理财产品、基金、股票、房产。

　　而这几个产品，目前的变化都不小。

1 银行理财打破刚性兑付

　　目前银行理财产品已经正式取消了刚性兑付。

　　所谓刚性兑付，就是指即使某些理财产品实际上是亏了，但是银行可以自己垫钱兑现当初承诺消费者的利率。

　　相当于银行理财产品是银行兜底的，0风险。

　　而最新的政策则是一旦理财亏本，银行不得再自己垫钱了。

　　所以，现在银行所能提供的保本保收益的金融产品只有存款和国债。

　　而存款和国债的收益率……

2 股票、基金

　　A股和股票型基金，因为以下几个方面的影响：

　　1、因为疫情影响，消费者收入预期下降，造成需求萎缩；

　　2、俄乌战争影响，对能源供给的冲击，商品价格上涨，挤压中下游利润；

　　3、中美的战略博弈不断升级，外贸出口等各个行业都有可能迎来黑天鹅事件；

　　对既没有信息优势又没有资金优势的普通人来说，风险可以说深不可测……

3 房产投资已经进入到了下半场

　　过去这些年，老百姓热衷于投资楼市，因为房产涨多跌少，比股市靠谱多了。

　　现在国家强调“房住不炒”，即使目前经济已经如此困难，但也没有再“大水漫灌”。

　　在城市化已经基本完成，老龄化少子化成为趋势的现在，大部分城市的房产已经过剩。

　　没有新进场的资金，房价已经没有了向上的基础。

　　只有核心城市的核心地段才具备投资价值，而且投资的门槛也已经很高，不仅需要购房资格、贷款资格，房屋总价也让很多人望而却步。

　　并且还有一个关键问题：房地产还存在多少上涨空间呢？

　　根据国际经验，房价售租比超过160倍就被认为有泡沫了。

　　但我国有些房子已经超过了500倍的售租比，假设房子一天也不空置，也要40多年才能回本。

　　买房，越来越是一个专业活~

4 最不坏的选择

　　固定收益类的年金险、增额终身寿险，其收益在保险合同中写的明明白白，而且由国家兜底，100%保障可以兑现。

　　而且，其中优秀的收益率接近复利3.5%，不仅远超银行存款，也超过国债的收益。

　　尤其是增额终身寿险，还有很强流动性，如果需要资金周转，也可以通过减保、保单贷款等方式灵活实现。

　　相比其他金融产品，理财型保险的安全性、收益率、流动性都非常优秀，所以大家用钱来投票也就不难理解了~

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