美国联邦储备委员会（美联储）于周三将其关键利率目标下调了25个基点。但美联储主席杰罗姆·鲍威尔告诫称，不能保证2025年会有进一步的行动。

　　鲍威尔表示：“在12月的会议上进一步下调政策利率并非定局，远非如此。”他提到，由于政府停摆导致经济数据空白，做出明智决策面临挑战。

　　接受路透采访的四位专家表示，他们预计利率在未来六到十二个月内将继续下降。

　　“当鲍威尔在新闻发布会上发言时，市场通常会有一两天的负面反应，” “银行利率”网站的认证财务规划师和金融分析师斯蒂芬·凯茨表示，他预计到2026年底还将有四次降息。

　　想知道现在该如何处理你的钱吗？以下是当前利率环境下消费者的行动指南。

　　固定收益投资

　　由于担忧12月的降息将被搁置，债券价格周四下跌。

　　纽约财务咨询公司“邦德菲德财富”的总裁、新书《一起理财》的作者道格·博恩帕斯并不担心。

　　博恩帕斯说：“如果你投资债券是相信利率会比之前更急剧地下降，那么你将无法获得你想要的升值空间。”

　　这对长期投资者来说并非坏事：他补充道，因为债券收益率与价格走势相反，这也意味着固定收益“仍然是一个不错的收入来源”。

　　现金与储蓄

　　美国高收益储蓄账户的利率目前徘徊在4%左右，比通胀率高出约一个百分点，因此将现金存入高收益账户并不会让你的钱贬值。

　　“那些利率会慢慢下降，但可能需要更长的时间，” “银行利率”的凯茨指出。

　　如果你已经持有固定利率的定期存单，则没有任何变化。然而，如果你计划将资金投入定期存单，请在下一次降息发生之前尽快行动。如果你正在寻找一个安全的地方存放现金，凯茨给出了这样的建议：“要滑向冰球将要去的位置。这不会是我们看到的最后一次降息。”

　　信用卡

　　根据“钱包中心”的数据，随着最近这次降息，信用卡用户在未来12个月内将节省大约19.2亿美元的利息。通常需要一到两个账单周期才能在信用卡账单上看到降息的影响。

　　根据“借贷树”的首席消费金融分析师马特·舒尔茨的说法，新信用卡的优惠利率仍然很高——目前为24.19%，低于年初的24.92%。

　　舒尔茨说：“无论美联储在12月做什么，（信用卡利率）从现在到年底只会进一步下降。”

　　如果你有信用卡欠款，舒尔茨表示，现在是考虑零利率余额转账优惠的好时机。你随时可以致电你的发卡机构，要求他们匹配你通过邮件收到或在网上看到的其他优惠。

　　你还可以提高你的信用评分，贷款机构用它来评估借款人的信用度。总体而言，随着信用卡余额增加以及逾期还款情况增多，全国范围内的信用评分正在下降。“银行利率”的凯茨指出，将你的信用分数从600分（一般）提高到700分（良好），可以显著降低你的整体借贷成本。

　　抵押贷款和房屋净值贷款

　　与10年期美国国债挂钩的抵押贷款利率今年已下降了近0.75个百分点，这对借款人来说是个好消息。根据“银行利率”的数据，在截至10月22日的一周内，30年期固定抵押贷款的平均利率降至6.26%，远低于1月中旬达到的7.19%的高点。

　　凯茨预测，在未来一个月，抵押贷款利率将横盘震荡。“在未来12个月内，我们将看到利率低于6%，”他说。

　　房屋净值信贷额度和可调整利率抵押贷款——它们采用浮动利率——对降息更为敏感。预计它们会在两个账单周期内进行调整。

　　参考文章：

　　https://www.reuters.com/markets/wealth/what-latest-fed-rate-cut-means-your-money-even-if-next-one-is-not-certain-2025-10-30/